הלוואות

השוואה בין הלוואות – איך לקבל את ההלוואה הטובה ביותר ולשלם פחות כסף?!

הלוואות

כמעט כל אחד מאתנו נאלץ לקחת הלוואה/הלוואות לפחות פעם אחת בחיים למטרה זו או אחרת. בניגוד לעבר שבו הבנקים היו הגוף העיקרי בשוק, כיום יש גופים רבים המעניקים הלוואות למטרות שונות ובתנאים שונים.
כדי לדעת מהי ההלוואה הכדאית ביותר, יש להכיר את כל השחקנים בשוק ההלוואות ולהשוות בין הלוואות השונות כדי לבקש את ההלוואה הנוחה והכדאית ביותר.

למי אפשר לפנות בבקשה להלוואה?

הלוואה מהבנק

מימון ישירהלוואה מהבנק היא סוג ההלוואה הנפוץ ביותר. כדי לקבל הלוואה מהבנק עליכם להוכיח כי חשבון הבנק שלכם פועל באופן תקין, כל התשלומים משולמים במועד, הצ'קים לא חוזרים ועוד. ההיכרות
של הבנק אתכם והמידע על חשבון הבנק עשויים להשפיע על מהירות אישור הלוואה, על התנאים שבהם תקבלו את ההלוואה, על סכום ההלוואה שתקבלו,על גובה הריבית, תקופת ההחזר, סכום ההחזר החודשי ועוד.

חברות כרטיסי האשראי

חברות כרטיסי האשראי מציעות הלוואות ללקוחות כל הבנקים, חלק מהלוואות ניתנות כחלק ממסגרת האשראי וחלק מהלוואות אינן פוגעות במסגרת האשראי. ההחלטה על גובה הלוואה ועל תנאי ההחזר מתבצעת על סמך נתונים שאוספת חברת האשראי על מבקש ההלוואה ועל מדיניות החברה. כעיקרון אפשר לומר כי הריבית על ההלוואות הניתנות מחברות האשראי גבוהה יותר, אך תנאי ההחזר נוחים יותר.

חברות הביטוח וגופים פנסיוני

חברות הביטוח וגופים פנסיונים שונים מאפשרים לקבל הלוואה כנגד שעבוד של חלק מהסכום הצבור בקרן פנסיה, בקרן השתלמות או בקופת הגמל. הריבית נקבעת בהתאם

לפרמטרים הבאים: סוג החיסכון, גובה הסכום שנצבר בתוכנית, האם הסכום נזיל ואם לא, מהו טווח הזמן עד שהכסף ייהפך לכסף נזיל. האישורים להלוואות מסוג זה ניתנים במהירות, בדרך כלל בשיחת טלפון ותוך כמה ימים בודדים יועבר הכסף היישר אל חשבון הבנק שלכם.

הלוואות אלו זולות יותר מאחר והכסף הצבור בקופה נחשב לביטחון ולערבות כנגד ההלוואה.

הלוואות חברתיות

הלוואות חברתיות, הנקראות בשפה המקצועית הלוואות של עמית לעמית, זהו תחום פיננסי המתפתח בשנים האחרונות ומאפשר לאנשים ולבעלי עסקים לקבל הלוואות באמצעות עמית לעמית, דרך זירת האינטרנט המשמשת כמפגש בין לווים למלווים בלי לעבור דרך כל נותני ההלוואות המסורתיים כמו בנקים, חברות אשראי או גופים פיננסיים אחרים.

בישראל פועלות ארבע חברות עיקריות בתחום של מתן הלוואות חברתיות, אתר e-loan, אתר בלנדר (blender), טריא (tarya) ואינקרדיטה (incredita).
העיקרון של ההלוואות החברתיות הוא פשוט. מצד אחד הם מאפשרים לכל אחד לבקש הלוואה בריבית זולה יותר יחסית להלוואות מהבנק או מחברות האשראי ומצד שני הם מאפשרים לכל אחד להיות בצד השני, לתת הלוואה ולהרוויח כאשר הריבית המוענקת למלווים גבוהה יותר מאשר הריבית הניתנת על פיקדונות כספיים בבנק.

הפעילות של אתרים אלו, מבוססת על אלגוריתמים מתוחכמים אשר אמורים לצפות את הסיכון של כל הלוואה באמצעות נתונים של הלווה, ולמנוע מצב שבו לוקחי הלוואות לא יצליחו לפרוע את ההלוואה. לכל אחד מבעלי האתרים יש מנגנון בטיחות שונה לפני אישור ההלוואה ויש המבקשים מהפונים מסמכים שונים המאפשרים לקבוע את דירוג האשראי של הפונה, את סכום ההלוואה ואת גובה הריבית.

הריבית על ההלוואות החברתיות נמוכה יותר מול הריבית של כרטיסי חברות האשראי, אך לא תמיד גם מול הבנקים שבהם גובה הריבית תלוי בסוג הלקוח, בביטחונות שלו, בהיסטוריה הפיננסית שלו ועוד.
ההלוואות החברתיות ברובן ניתנות ללא שעבודים כספיים, הלווה נדרש לחתום על שטר חוב, להחזיר את הלוואה באמצעות צ'קים שניתנו מראש ולעתים הוא יידרש להביא ערב אחד או שני ערבים.

אתם שכירים? נסו לבקש הלוואה ממקום העבודה

בקשת הלוואה ממקום העבודה, לשכירים, הן אחת מהאפשרויות המשתלמות ביותר. הלוואות אלו ניתנות בתנאים טובים יותר, יחסית לתנאי השוק, והליך נטילת ההלוואה הוא הליך קל ומהיר וברוב המקרים אינו דורש התקשרות עם גוף פיננסי כמו הבנק או חברת האשראי.

הלוואות מהשוק האפור

הלוואות מהשוק האפור אינן תמיד הלוואות חוקיות והן ההלוואות היקרות ביותר, הלוואות שהריבית בהן עלולה להגיע למאה אחוז בשנה ולפעמים אפילו ליותר. אם לא תעמדו בתנאי החזר נותני האשראי עלולים להשתמש בשיטות גבייה לא שגרתיות ואפילו מסוכנות. לא מומלץ להסתבך עם הלוואות אלו, אם תסתבכו אתם לא תוכלו להתלונן לפני אף גורם רשמי בקבלת עזרה.

איך להשוות בין ההלוואות השונות?

  • כאשר אתם מבקשים הלוואות בדקו מהי הריבית שתצטרכו לשלם על ההלוואה. השוואה בין גובה הריבית תאפשר לנו להבחין בין ההלוואות השונות ולדעת האם מדובר בהלוואה הגיונית ומקובלת או בהלוואה בריבית גבוהה מהממוצע בשוק.
  • בדקו מהו מסלול הריבית המוצע לכם: ריבית קבועה וצמודה למדד, ריבית משתנה או ריבית פריים.
  • חשוב לבדוק האם אתם יכולים לעמוד בהחזר החודשי. אם אתם, למשל, מרוויחים כעשרים אלף שקלים בחודש, סביר להניח שתצליחו לעמוד בהחזר חודשי של אלפיים שקלים, אך אם אתם מרוויחים שמונת אלפים שקלים בחודש, יהיה קשה לכם לעמוד בהחזר של אלפיים שקלים בחודש והלוואה זו אינה מתאימה לכם.
  • בררו האם יש קנסות על פירעון מוקדם של ההלוואה ואם כן מהו גובה הקנס.
  • יש לברר מהו הקנס שתקבלו על פיגור בתשלומים, ואם כן מה גובה הקנס.
  • אם לא תשוו בין ההצעות, אתם עלולים לגלות מאוחר מדי ששילמתם הרבה יותר כסף על מה שהייתם יכולים לשלם הרבה פחות ובתנאים נוחים יותר.

נושאים נוספים שיכולים לענין אותך:

מיטב לימוד עצמי

הספרים נכתבו ונערכו ע"י שלמה סימנובסקי, מהמייסדים והבעלים של בית ההשקעות מיטב.
רבים מהספרים הפכו לרבי-מכר.

לשלמה סימנובסקי, 25 שנות ניסיון בכתיבה למתחילים שבמהלכה הוא פיתח יכולת הסבר ייחודית.
הספרים כתובים בשפה פשוטה ומובנת בליווי שפע דוגמאות,איורים והמחשות.

לאחרונה הספרים למתחילים תורגמו ל-5 שפות ונמכרים באמצעות כל המפיצים המקוונים המובילים בעולם

Amazon, Amazon Kindle, Apple iBooks, Barnes & nobles ועוד.

שלמה סימנובסקי גם כתב וערך את סידרת ספרי השנה של הבורסה. 15 ספרים.
וכן את סידרת קפטן קו"ק - המדריך האישי לקרנות נאמנות וקופות גמל. 3 ספרים.

מטרת האתר היא לאפשר לכל אחד לרכוש השכלה פיננסית בהתאם לצרכיו ושאיפותיו.

הוספת תגובה

הקלק להתחלת כתיבת תגובה

מימון ישיר