תורת המימון פותחת לנו את העיניים, בעיקר בתחום ההשקעות.

לדוגמא: היא מדריכה אותנו באיזה מסלול כספי לבחור, מתוך מבחר מסלולים המוצעים לנו.
נניח שמוצע לך לקבל 2,000 ש”ח באחד משלושת המסלולים הבאים:
  1. היום       
  2. בעוד שנה     
  3. בעוד שנתיים

תורת המימון מציעה לך לבחור במסלול  1.

וההסבר: אם תקבל את הכסף היום תוכל להפקידו בתוכנית חיסכון, כך שבעוד שנה כבר יהיו בידך יותר מ- 2,000 ש”ח. כמובן שלמסקנה זו יגיע גם מי שגמר גן חובה.

דוגמא קצת יותר קשה תהיה, כאשר יציעו לך לקבל סכומי כסף באחד משלושת המסלולים הבאים:
  1. היום – 2,000 ש”ח     
  2. בעוד שנה – 2,020 ש”ח    
  3. בעוד שנתיים – 2,040 ש”ח
כדי להחליט מהו המסלול העדיף, עליך להשיב על השאלה: “במסגרת איזה מסלול יהיה בידי בעוד שנתיים יותר כסף?” כדי להשיב על שאלה זו עליך לדעת איזו ריבית מציעים בתוכניות חיסכון.
בדקנו בשבילך! הבנקים מציעים 5% לשנה.

במצב זה תורת המימון מציעה לך לבחור במסלול 1, וההסבר: כפי שאפשר לראות בשורה התחתונה בטבלה.                                            

טבלה #2.1: השוואה בין שלושה מסלולים

 

מסלול 1

מסלול 2

מסלול 3

היום

2000 ש”ח

 

 

בעוד שנה

 

 2020  ש”ח

 

בעוד שנתיים

2205   “

2121   “

2040  ש”ח
בעוד שנתיים:  
  1. למי שבחר במסלול 1 יהיו 2,205 ש”ח
  2. למי שבחר במסלול 2 יהיו 2,121  ש”ח
  3. למי שבחר במסלול 3 יהיו 2,040 ש”ח

אם הבנת את זה, הבנת את ההיגיון שעליו מבוססת תורת המימון. 

כסף צומח עם הזמן

הציר שעליו סובבת תורת המימון הוא העובדה שהכסף צומח עם הזמן.

  • כסף בבעלותך, צומח לטובתך.
  • כסף שאתה חייב, צומח לרעתך.

בתרשים שלהלן תוכל לראות כי 100 ש”ח היום צומחים להיות 120 ש”ח בעוד 3 שנים. אם 100 הש”ח הללו הינם פיקדון, הרי שבעוד 3 שנים יהיו ברשותך 120 ש”ח.

אבל אם 100 הש”ח הללו הינם הלוואה, אזי בעוד 3 שנים תהיה חייב 120 ש”ח.

ריבית נמוכה וריבית גבוהה

בדרך כלל, הריבית שתקבל על כסף שבבעלותך (לדוגמא: במסגרת תוכנית חיסכון) תהיה יותר נמוכה מהריבית שתידרש לשלם על חוב לבנק. אפשר להציג זאת גם כך: חיסכון צומח יותר לאט מחוב.