ביטוחי בריאות משלימים בקופות החולים

סל הבריאות הממלכתי נותן מענה בסיסי לצרכים הרפואיים שלנו. עם זאת, ישנם תחומים שאינם כלולים בכיסויים המוצעים בסל הבריאות, כגון טיפולי שיניים, שמיעה, וטיפול סיעודי.

בנוסף, מי שמעוניין בשירות איכותי יותר, כמו בחירה אישית של מנתח, נוחות והחזר הוצאות בטיפולים ובאישפוז, טיפול רפואי בחו"ל, וקבלת תרופות שאינן כלולות בסל הביטוח הממלכתי, נאלץ לרכוש זאת בנפרד.

קופות החולים בארץ מאפשרות לרכוש ביטוח משלים לביטוח הממלכתי, המכסה מקרים וצרכים כמו אלו שפורטו לעיל. בלשון הקופות נקראים הביטוחים המשלימים שב"נים: שירותי בריאות נוספים.

### סוגי כיסויים בביטוח משלים

תכניות הביטוח המשלים כוללות שלושה סוגי כיסויים עיקריים:

1. **ביטוח מוסף:** כיסוי ביטוחי לשירותים שאינם כלולים בסל הבריאות, דוגמת טיפולי שיניים, ראייה ושמיעה, וכן עזרה בטיפול סיעודי.
2. **ביטוח מרחיב:** כיסוי המרחיב את השירות הניתן בסל הבריאות, לדוגמא: תוספת מימון לטיפולי השתלות בארץ ובחו"ל.
3. **ביטוח תחליפי:** שיפור איכותי לשירותי סל הבריאות, כמו החזרי הוצאות לחוות דעת של רופאים מומחים וניתוחים פרטיים.

### איך משלמים ומה מקבלים בתמורה?

ביטוח משלים בקופת החולים נרכש באמצעות תשלום חודשי: פרמיה, התלויה בגיל המבוטח. רוב הכיסויים שמבטיח הביטוח המשלים כרוכים בתשלום השתתפות עצמית מצד המבוטח, וישנה תקרה לסכום המשולם ע"י הקופה, בעיקר במקרים של ניתוחים והשתלות.

בביטוח המשלים בקופות החולים לא תמיד קיימת האפשרות לבחור את המנתח ואת בית החולים בו יבוצע הניתוח, וניתנת עדיפות לטיפול במסגרת הציבורית.

### ניתוחים בחו"ל

ניתוחים בחו"ל מאושרים רק אם מדובר בהשתלות או בניתוחים מצילי חיים שלא ניתן לבצע בבתי חולים בארץ. כל ניתוח כזה חייב להיות מאושר ע"י וועדה מיוחדת.

### יתרונות וחסרונות

בהחלט קיימים יתרונות לביטוח משלים כנדבך נוסף מעל הביטוח הממלכתי, בעיקר מבחינת כיסויים במקרים של התייעצויות עם רופאים מומחים, ניתוחים, השתלות ותרופות יקרות שלא נכללות בסל הבריאות. עם זאת, ישנם חסרונות בתחום איכות השירות: העדפה לטיפולים ברפואה ציבורית ולא פרטית, המתנה בוועדה במקרים של ניתוח בחו"ל וכן מימון חלקי ברוב המקרים של ניתוחים יקרים.

### ביטוחים מרחיבים

בשנים האחרונות מציעות קופות החולים ביטוחים מרחיבים לביטוח המשלים. תמורת הגדלת הפרמיה החודשית מציעים הקופות כיסויים רחבים יותר או השתתפות עצמית נמוכה יותר, אך גם ביטוחים אלו עדיין נחותים מהביטוחים הפרטיים.

### מידע נוסף

את הפירוט המלא של הכיסויים הביטוחיים הניתנים במסגרת הביטוחים המשלימים בקופות החולים ניתן למצוא באתרי האינטרנט של הקופות:

– [קופ"ח כללית](http://www.klalit.co.il)
– [קופ"ח מכבי](http://www.maccabi4u.co.il)
– [קופ"ח לאומית](http://www.leumit.co.il)
– [קופ"ח מאוחדת](http://www.meuhedet.co.il)