יש לך יעד. כמה להפקיד כל חודש?

הוא לוקח את היעד, מוריד את החיסכון הקיים ואת מה שהוא צפוי לצבור בתשואה, ואז מחלק את היתרה על מספר החודשים שנותרו — תוך התחשבות בכך שגם ההפקדות החודשיות החדשות יצברו תשואה. התוצאה היא הסכום החודשי שמביא אתכם בדיוק ליעד.

כי שתי השפעות עובדות יחד: יש יותר חודשים לפרוס עליהם את הסכום, וגם יותר זמן לתשואה לעבוד על הכסף. לכן כל שנה שמוסיפים מקדימה מקטינה את הנטל החודשי יותר ממה שנדמה.

יש שלוש דרכים לסגור את הפער: להאריך את הטווח, להוריד את היעד, או להעלות את הנחת התשואה (אם הכסף באפיק שמצדיק זאת). הכלי מאפשר לשחק עם כל אחד מהם ולראות מיד את ההשפעה.

תלוי איפה הכסף יישב. אפיק סולידי לטווח קצר נותן פחות; חשיפה רחבה יותר לטווח ארוך נתנה היסטורית יותר, עם תנודתיות. התשואה היא הנחה ולא הבטחה — הריצו כמה תרחישים.