מה היה אם · חינם · ללא רישום

מה היה קורה לכסף שלך אם היית מתחיל מוקדם?

בחר סכום, שנים ותשואה — ונראה לך לאן זה מגיע, וכמה מתוך הסכום הסופי הוא רווח ולא הפקדה.

הפקדה חודשית 1,000 ₪

מספר שנים 20

תשואה שנתית ממוצעת ההנחה לגבי הצמיחה השנתית. מדד מניות רחב הניב היסטורית כ-7% ריאלי בממוצע — אבל לא בכל שנה.

התוצאה

לאן זה מגיע בסוף?

סימולטור "מה אם"

מה ישתנה אם תתחיל שנה מוקדם?

להזיז את ההתחלה קדימה +3 שנים

כל שנה שמקדימים את ההתחלה שווה יותר מכל שנה בסוף — כי לכסף יש יותר זמן לצמוח על עצמו.

השווי הסופי אם תקדים ₪—

ללא שינוי+10 שנים

—

קח את זה איתך

שתף או שלח לעצמך

אופציונלי — לא חובה

רוצה עותק במייל?

התוצאה והגרף פתוחים לגמרי בלי מייל.

כלים באותו עולם

המשך לבדוק את החיסכון שלך

מנתח פנסיההקצבה בפרישה קרן השתלמותהאם היא עובדת מה היה אםתרחישי חיסכון

שאלות נפוצות

איזו תשואה ריאלית להניח?

אין מספר "נכון". מדד מנייתי רחב הניב היסטורית כ-7% ריאלי בממוצע ארוך-טווח — אבל עם שנים שליליות בדרך. השתמש בכמה תרחישים.

למה ההתחלה המוקדמת משנה כל כך?

בריבית-דריבית, השנים הראשונות הן ה"בסיס" שכל הצמיחה הבאה נבנית עליו. שנה בהתחלה שווה יותר משנה בסוף.

זה כולל אינפלציה?

אם תזין תשואה ריאלית — התוצאה בכוח קנייה של היום. אם תזין תשואה נומינלית — המספר גבוה יותר אך שווה פחות בעתיד.

למה אפשר לסמוך עלינו

חינם באמת — בלי קיר-מייל ובלי אינטרס מכירה. החישוב הוא מודל ריבית-דריבית סטנדרטי; התשואה היא הנחה שלך, לא הבטחה שלנו.

איך זה עובד

בוחרים נכס ותקופה

מניה (ישראלית או אמריקאית), מדד (ת"א 35, ת"א 125, S&P 500, נאסד"ק), או ETF — ומציינים מתי התחלתם ומתי סיימתם. אפשר לבחור תקופות שכוללות משבר פיננסי, COVID, או עליות חדות.

מזינים סכום ראשוני והפקדות חודשיות

סכום חד-פעמי, הפקדות חודשיות קבועות (DCA), או שילוב — לפי מה שהיה אפשרי בשבילכם באמת. הכלי מחשב את ההפקדות לאורך כל התקופה.

רואים את הסיפור המלא — לא רק את הסוף

כמה הייתה שווה הפוזיציה בכל נקודה לאורך הדרך, מהו ה-drawdown המקסימלי שהייתם עוברים (הנפילה הגדולה ביותר מהשיא), ומה השפיע — תשואת הנכס עצמו, שינויי דולר-שקל, או שניהם.

למי הכלי מתאים

לכל מי שתוהה "מה היה קורה אם" — ורוצה תשובה עם מספרים, לא עם תחושות. בפרט:

מי שמרגיש שפספס מניה — "הלוואי והשקעתי בנייס ב-2018" — הכלי יראה לך כמה בדיוק, כולל מה היה קורה כשהמניה ירדה 40% ב-2022.
מי ששוקל להתחיל להשקיע ורוצה להבין את הסיכון — לראות מה ציפה למי שהתחיל בשנה "גרועה" ועדיין הרוויח בטווח הארוך.
מי שרוצה להשוות אסטרטגיות — מניה בודדת לעומת מדד מגוון, סכום חד-פעמי לעומת הפקדות חודשיות.
מי שמשקיע כבר ורוצה להבין את חשיפת המט"ח — כמה מהתשואה של VOO, NVDA, או AAPL נאכל על ידי שינויי הדולר-שקל בפועל.

למי הכלי פחות מתאים: מי שמחפש המלצה — "קנה X עכשיו." הכלי מראה מה קרה בעבר, לא מנחש מה יקרה מחר.

אנחנו לא יועצי השקעות ואין לנו עניין בנכס שתבחרו. הכלי נועד לתת לכם מידע — ההחלטה שלכם.

מה הכלי גילה לאנשים כמוך

*שמות ופרטים בדויים. המספרים להמחשה בלבד.*

רני, 44, עצמאי

ב-2021, רני אמר לעצמו: "הלוואי והשקעתי ₪70,000 בצ'ק פוינט ב-2016 — הייתי מרוויח יפה." הכלי הראה לו את הסיפור המלא: מי שקנה בינואר 2016 ראה את הפוזיציה יורדת ל-₪53,000 בדצמבר 2018 — ירידה של 24% תוך שנתיים (אומדן לפי מחיר ושער דולר-שקל). "שאלתי את עצמי: מה עשיתי ב-2020 כשהשוק ירד 30%? מכרתי קרן גמל בפאניקה. ב-2018 הייתי מוכר בוודאות גם את זה." מי שהחזיק עד 2024 הרוויח — אבל רני הבין שה'הייתי' שלו היה מניח שהוא אדם אחר.

שיר, 31, אנליסטית

שיר רצתה לבדוק: "אם הייתי מפקידה ₪2,000 בחודש בת"א 125 מ-2018 — מה היה לי היום?" ₪144,000 בהפקדות על פני שש שנים. הכלי הראה: כ-₪190,000 לפני מס ב-2024 (אומדן לפי ת"א 125 ינואר 2018–דצמבר 2024, DCA חודשי). "מה שלא ציפיתי: במרץ 2020 הפוזיציה שלי ירדה מ-₪26,000 ל-₪16,000 תוך שלושה שבועות. בדיוק אז היינו צריכים לשלם שכר דירה ביוקר. לא הייתי שורדת את זה פסיכולוגית." ה-DCA עזר לה — ב-2020 קנתה בזול — אבל הסיפור שאספה לא היה רק על הרווח. היה גם על השאלה: האם הייתה ממשיכה בהפקדות כשהכל ירד?

שאלות שכולם שואלים

הכלי מחשב את השפעת הדולר-שקל על מניות אמריקאיות?

כן — וזה אחד הדברים שמפתיעים הכי הרבה אנשים. VOO (S&P 500 ETF) עלה ב-2014 ב-13% בדולרים. אבל הדולר נחלש כ-7% מול השקל אותה שנה — מי שמדד בשקלים ראה תשואה של כ-6% בלבד. ההפך קורה גם — ב-2023, הדולר התחזק מול השקל, ומי שהחזיק נכסים דולריים קיבל יותר בשקלים מהתשואה הדולרית הרשמית. חשיפת מט"ח חותכת לשני הכיוונים. הכלי מציג שתי עמודות: תשואת הנכס בדולר, ותשואה שקלית בפועל.

מה ה-drawdown המקסימלי ולמה זה חשוב?

ה-drawdown המקסימלי הוא הירידה הגדולה ביותר מהשיא — לפני שהנכס התאושש. S&P 500 ב-2022: ירידה של 25% מהשיא. ת"א 35 ב-2008: ירידה של כ-55%. הנתון הזה לא מעניין כשמסתכלים על הגרף מהסוף. הוא מעניין כשמבינים: בנקודה ההיא, האם הייתם ממשיכים? רוב האנשים שאומרים "הייתי נשאר" — לא נשארו. טבע (TEVA) ירדה מ-₪276 לכ-₪22 בין 2015 ל-2019 — ירידה של כ-92% (מקור: TASE), ועדיין רבים "ידעו" שהיו קונים בשיא וממתינים בסבלנות.

אפשר לסמלץ DCA — הפקדות חודשיות קבועות?

כן, זו אחת הסימולציות הכי שימושיות בכלי. DCA (Dollar Cost Averaging) — הפקדה קבועה כל חודש בלי לנחש את השוק — מרכך ירידות חדות: כשהנכס ירד, כל הפקדה קונה יותר יחידות. הכלי מראה בגרף כיצד ה-DCA שינה את הממוצע לאורך זמן — ולמה לפעמים מי שהתחיל ב"רגע גרוע" הרוויח יותר ממי שחיכה ל"רגע נכון".

למה הכלי לא מראה רק את התשואה הסופית?

כי "הייתי משקיע ב-2015" הוא לא שאלה על תשואה — הוא שאלה על פסיכולוגיה. תשואה סופית של 200% לא אומרת כלום אם בדרך הייתה ירידה של 50% שמסננת 90% מהמשקיעים. הכלי מציג את מסלול הנכס, את הנקודות הקשות בדרך, ואת ה-recovery הזמן. המטרה: לא לגרום לכם להרגיש טוב על מה שפספסתם — אלא לעזור לכם להחליט האם אתם מסוגלים להחזיק בנכס דומה בעתיד.

מאיפה הנתונים?

מניות ישראליות ומדדי ת"א — נתוני הבורסה לניירות ערך בתל-אביב (TASE). מניות ומדדים אמריקאים — נתוני Yahoo Finance וספקי נתונים מפוקחים. שערי דולר-שקל — בנק ישראל. כל הנתונים גלויים לציבור ומפורסמים רשמית. הכלי לא ממציא, לא מעגל, ולא מחליק את הגרפים.

חשוב לדעת: כל מה שכתוב כאן הוא הסבר כללי — לא ייעוץ השקעות, לא שיווק השקעות ולא תחליף לייעוץ אישי לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה-1995. אנחנו לא בעלי רישיון ייעוץ, והתוכן לא מותאם לנתונים ולצרכים שלך. שמות של ניירות-ערך, קרנות, ברוקרים או פלטפורמות מופיעים כדוגמה והסבר בלבד — אין לנו קשר מסחרי, שיווקי או עמלה מאף אחד מהם, ואף אזכור אינו המלצה לקנות או למכור. ביצועי עבר אינם ערובה לעתיד. מסחר ממונף עלול למחוק את מלוא ההשקעה — לפי ESMA, 74%–89% מחשבונות הקמעונאים מפסידים.

מה היה אם — סימולטור השקעה

כמה זה שווה עבורכם?

לכל הכלים החינמיים