תורת המימון
תורת המימון פותחת לנו את העיניים, בעיקר בתחום ההשקעות. לדוגמא: היא מדריכה אותנו באיזה מסלול כספי לבחור, מתוך מבחר מסלולים המוצעים לנו.
נניח שמוצע לך לקבל 2,000 ש"ח באחד משלושת המסלולים הבאים:
- היום
- בעוד שנה
- בעוד שנתיים
תורת המימון מציעה לך לבחור במסלול 1. וההסבר: אם תקבל את הכסף היום תוכל להפקידו בתוכנית חיסכון, כך שבעוד שנה כבר יהיו בידך יותר מ- 2,000 ש"ח. כמובן שלמסקנה זו יגיע גם מי שגמר גן חובה.
דוגמא קצת יותר קשה תהיה, כאשר יציעו לך לקבל סכומי כסף באחד משלושת המסלולים הבאים:
- היום – 2,000 ש"ח
- בעוד שנה – 2,020 ש"ח
- בעוד שנתיים – 2,040 ש"ח
כדי להחליט מהו המסלול העדיף, עליך להשיב על השאלה: "במסגרת איזה מסלול יהיה בידי בעוד שנתיים יותר כסף?" כדי להשיב על שאלה זו עליך לדעת איזו ריבית מציעים בתוכניות חיסכון.
בדקנו בשבילך! הבנקים מציעים 5% לשנה.
במצב זה תורת המימון מציעה לך לבחור במסלול 1, וההסבר: כפי שאפשר לראות בשורה התחתונה בטבלה.
| מסלול 1 | מסלול 2 | מסלול 3 | |
|---|---|---|---|
| היום | 2000 ש"ח | ||
| בעוד שנה | 2020 ש"ח | ||
| בעוד שנתיים | 2205 ש"ח | 2121 ש"ח | 2040 ש"ח |
בעוד שנתיים:
- למי שבחר במסלול 1 יהיו 2,205 ש"ח
- למי שבחר במסלול 2 יהיו 2,121 ש"ח
- למי שבחר במסלול 3 יהיו 2,040 ש"ח
אם הבנת את זה, הבנת את ההיגיון שעליו מבוססת תורת המימון.
כסף צומח עם הזמן
הציר שעליו סובבת תורת המימון הוא העובדה שהכסף צומח עם הזמן.
- כסף בבעלותך, צומח לטובתך.
- כסף שאתה חייב, צומח לרעתך.
בתרשים שלהלן תוכל לראות כי 100 ש"ח היום צומחים להיות 120 ש"ח בעוד 3 שנים. אם 100 הש"ח הללו הינם פיקדון, הרי שבעוד 3 שנים יהיו ברשותך 120 ש"ח.
אבל אם 100 הש"ח הללו הינם הלוואה, אזי בעוד 3 שנים תהיה חייב 120 ש"ח.
ריבית נמוכה וריבית גבוהה
בדרך כלל, הריבית שתקבל על כסף שבבעלותך (לדוגמא: במסגרת תוכנית חיסכון) תהיה יותר נמוכה מהריבית שתידרש לשלם על חוב לבנק. אפשר להציג זאת גם כך: חיסכון צומח יותר לאט מחוב.