השוואת ETF · חינם · ללא רישום
איזו קרן סל מתאימה לך באמת?
בחר 2–4 קרנות — ונראה לך אותן זו מול זו לפי דמי ניהול, מיסוי, פיזור ועלות אמיתית.
מבט מהיר
הקרנות במבט אחד
השוואה מלאה
טבלת ההשוואה
כלים באותו עולם
המשך לבדוק את החיסכון שלך
ציוני ההשוואה מחושבים לפי 5 קריטריונים: דמי ניהול, מבנה מעקב, פיזור, סיכון-צד-נגדי, ועלות ריאלית ל-₪50K / 10 שנים — שוקלל ומנורמל.
איך זה עובד
01
מזינים פרופיל השקעה
גודל תיק, מדד יעד (ת"א 35, ת"א 125, S&P 500, נאסד"ק ועוד), ומאיפה קונים — פלטפורמה ישראלית, Interactive Brokers, או חשבון בנק רגיל.
02
הכלי משווה את כל האפשרויות על אותו מדד
תכלית, קסם, מגדל, מיטב, פסגות, הראל, IBI — דמי ניהול, tracking error, מדיניות דיבידנד (מחלק לעומת צוברי), חשיפת מט"ח, ומה קורה עם המס כשמדובר ב-ETF אמריקאי.
03
רואים את ההפרש בש"ח — ומתי ישראלי עדיף, ומתי לא
כמה תשלמו דמי ניהול בפועל לאורך האופק שלכם, מה עדיף בשבילכם ספציפית — ETF ישראלי או אמריקאי — ואיזה כלי כדאי לפתוח עכשיו.
למי הכלי מתאים
לכל מי שחוסך מחוץ לפנסיה — ורוצה לדעת שהכסף עובד בצורה יעילה. בפרט:
- מי שמחזיק ETF ולא בטוח שבחר נכון — "לקחתי קסם על ת"א 35 לפני שנה, זה בסדר?" — הכלי יספר.
- מי שמתחיל להשקיע ורוצה להבין לפני שנוגע בכסף — השוואה ברורה לפני שפותחים חשבון.
- מי שחשב לעבור ל-VOO או SPY — לפעמים זה הנכון. לפעמים לא. הכלי מחשב את זה לפי הפרופיל שלכם.
- מי שמשקיע דרך הבנק בקרן מנוהלת — לבדוק כמה דמי הניהול עולים בש"ח לעומת ETF ישיר.
אנחנו לא יועצי השקעות ואין לנו עניין בברוקר שתבחרו. הכלי נועד לתת לכם מידע — ההחלטה שלכם.
מה הכלי גילה לאנשים כמוך
*שמות ופרטים בדויים. המספרים להמחשה בלבד.*
דנה, 34, מהנדסת תוכנה
דנה חסכה ₪180,000 ורצתה חשיפה ל-S&P 500. חברה הסבירה לה שהיא צריכה "ETF ישראלי כי WHT" — אז הלכה לקסם. הכלי הראה לה את המספרים האמיתיים: ETF ישראלי על S&P 500 עולה 0.60% לשנה; VOO עולה 0.03%. כן, כישראלית היא תשלם מס כולל של עד 25% על הדיבידנדים מ-VOO — אבל בהנחת תשואה שנתית של 8% ותשואת דיבידנד של 1.5%, פרש דמי הניהול (0.57% לשנה) גדול משמעותית מיתרון הדחיית המס. על ₪180,000 לאופק של 20 שנה — VOO מנצח ב-כ-₪21,000 לאחר מס. דנה פתחה חשבון ב-Interactive Brokers ועברה ל-VOO. כן, היא מגישה עכשיו דוח שנתי לרשות המסים — אבל ₪21,000 הם ₪21,000.
יואב, 51, עצמאי
יואב השקיע ₪3,000 בחודש דרך הבנק בקרן מנוהלת שגבתה 0.85% דמי ניהול שנתיים. הכלי הראה שETF מחקה על אותו מדד עולה 0.25%. הפרש: 0.60% לשנה. על ₪3,000 חודשי ל-14 שנה עם תשואה של 7% — ההפרש בחיסכון המצטבר עולה על ₪40,000. יואב לא נגע בכסף הקיים בבנק (לא נוצר אירוע מס), ופשוט הפנה את ההפקדות החדשות ישירות ל-ETF. שלושה חודשים לאחר מכן — הפסיק להסתכל על דמי הניהול.
שאלות שכולם שואלים
מה ההבדל בין ETF ישראלי לאמריקאי (VOO, SPY, QQQ)?
ה-ETF האמריקאי (VOO, SPY, QQQ) זול מאוד — 0.03%–0.07% לשנה. ה-ETF הישראלי על אותו מדד (קסם, תכלית, הראל ואחרים) עולה 0.40%–0.65%. ההבדל: כישראלים, הדיבידנד מ-VOO חייב במס כולל של עד 25% מדי שנה — ניכוי מקור אמריקאי לפי אמנת המס בתוספת מס ישראלי. ETF ישראלי צוברי מטפל בדיבידנד פנימה ודוחה את המס עד מכירה. אלא שבגלל הפרש דמי הניהול הגבוה, היתרון הזה לא תמיד מספיק — הכלי מחשב את התוצאה נטו לפי הפרופיל שלכם. לא תמיד ישראלי עדיף, ולא תמיד אמריקאי עדיף.
ETF מחלק לעומת צוברי — מה עדיף?
ETF מחלק שולח לכם את הדיבידנד ישירות לחשבון — תשלמו מס רווחי הון (25%) ברגע קבלתו. ETF צוברי משקיע את הדיבידנד בחזרה בתוך הקרן — המס נדחה עד מכירה, מה שמשפר את אפקט הריבית דריבית. לרוב, צוברי עדיף לאופק ארוך. למי שצריך תזרים שוטף — מחלק. הכלי מחשב את ההבדל בש"ח לפי האופק שלכם.
מה זה חשיפת מט"ח ואיך היא משפיעה?
ETF על מדד זר (S&P 500, נאסד"ק) שנקנה בשקלים: הכסף מומר לדולר בקנייה. אם הדולר נחלש ב-5% — גם אם המדד עלה 10%, ראיתם רק 5% בשקלים. חלק מהקרנות הישראליות מציעות גרסה "מגודרת מטבע" (hedged) שמנטרלת את תנודות הדולר-שקל. גידור עולה כ-0.2%–0.5% נוסף לשנה — שמוחק לפעמים את היתרון. הכלי מציג את שניהם.
האם יש הבדל אמיתי בין קסם לתכלית למגדל?
על אותו מדד — שלושת הגורמים המרכזיים הם: (1) דמי ניהול — כיום דומים מאוד בין הספקים העיקריים על מדדים ישראליים (0.25% לדוגמה על ת"א 125), אך שונים יותר על מדדים בינלאומיים; (2) גודל הקרן — קרן גדולה יותר = נזילות גבוהה יותר ועלות מסחר (spread) נמוכה יותר; (3) Tracking Error — הפער בין תשואת הקרן לתשואת המדד. קרן גדולה ויעילה תציג tracking error נמוך (פחות מ-0.1% לשנה); קרן קטנה או חדשה עלולה להציג 0.3%–0.5%, מה שמוחק בפועל חלק מהיתרון של דמי הניהול הנמוכים. הכלי מציג את שלושת הפרמטרים יחד.
יש עלויות נסתרות מעבר לדמי הניהול?
כן — spread (הפרש קנייה-מכירה), עמלות הברוקר, ועמלות הבורסה. ב-ETF אמריקאי דרך Interactive Brokers — spread נמוך מאוד ועמלות ברוקר מינימליות, אבל תצטרכו לדווח לרשות המסים באופן עצמאי ולהגיש טופס דיבידנד זר. ב-ETF ישראלי דרך בנק — לפעמים הבנק גובה עמלות קנייה/מכירה עצמאיות מעבר לדמי הניהול. הכלי מצרף את כל אלה לחישוב העלות הכוללת.
מה קורה עם ה-ETF שלי אם הספק נסגר?
ה-ETF הוא קרן נאמנות — הנכסים בפיקוח נאמן חיצוני, נפרד מהספק. אם קסם נסגרת — הנכסים מועברים לקרן אחרת או נמכרים ומוחזרים לחשבונכם. זה לא כמו פיקדון בבנק שנפל. הסיכון הוא בנזילות ובאיכות הניהול, לא ב"היעלמות" הכסף.
צעד-אחר-צעד, בלי הפתעות
ב-2025 הפרש דמי הניהול בין קרן מחקה ישראלית זולה לבין קרן מנוהלת בבנק עמד על 0.5%–0.8% לשנה. על תיק של ₪250,000 ל-20 שנה — זה מעל ₪30,000 שנעלמים בשקט, בשורה אחת בדוח שרובכם לא קוראים. הכלי בודק: איזה ETF מתאים לפרופיל שלך, כמה עולים דמי הניהול בש"ח אמיתיים, ומתי ETF אמריקאי עדיף על ישראלי — ומתי בדיוק להיפך.
מזינים פרופיל השקעה
גודל תיק, מדד יעד (ת"א 35, ת"א 125, S&P 500, נאסד"ק ועוד), ומאיפה קונים — פלטפורמה ישראלית, Interactive Brokers, או חשבון בנק רגיל.
הכלי משווה את כל האפשרויות
תכלית, קסם, מגדל, מיטב, פסגות, הראל, IBI — דמי ניהול, tracking error, מדיניות דיבידנד (מחלק לעומת צוברי), חשיפת מט"ח, ומה קורה עם המס כשמדובר ב-ETF אמריקאי.
רואים את ההפרש בש"ח — ומתי ישראלי עדיף, ומתי לא
כמה תשלמו דמי ניהול בפועל לאורך האופק שלכם, מה עדיף ספציפית — ETF ישראלי או אמריקאי — ואיזה כלי כדאי לפתוח עכשיו.
למי הכלי מתאים
לכל מי שחוסך מחוץ לפנסיה — ורוצה לדעת שהכסף עובד בצורה יעילה. בפרט:
- מי שמחזיק ETF ולא בטוח שבחר נכון — "לקחתי קסם על ת"א 35 לפני שנה, זה בסדר?" — הכלי יספר.
- מי שמתחיל להשקיע ורוצה להבין לפני שנוגע בכסף — השוואה ברורה לפני שפותחים חשבון.
- מי שחשב לעבור ל-VOO או SPY — לפעמים זה הנכון. לפעמים לא. הכלי מחשב את זה לפי הפרופיל שלכם.
- מי שמשקיע דרך הבנק בקרן מנוהלת — לבדוק כמה דמי הניהול עולים בש"ח לעומת ETF ישיר.
אנחנו לא יועצי השקעות ואין לנו עניין בברוקר שתבחרו. הכלי נועד לתת לכם מידע — ההחלטה שלכם.
מה הכלי גילה לאנשים כמוך
שמות ופרטים בדויים. המספרים להמחשה בלבד.
דנה, 34, מהנדסת תוכנה
דנה חסכה ₪180,000 ורצתה חשיפה ל-S&P 500. חברה אמרה לה "צריכה ETF ישראלי בגלל WHT" — אז הלכה לקסם. הכלי הראה את המספרים: ETF ישראלי על S&P 500 עולה 0.60% לשנה; VOO עולה 0.03%. בהנחת תשואה שנתית של 8% ותשואת דיבידנד של 1.5%, פרש דמי הניהול גדול משמעותית מיתרון הדחיית המס. על ₪180,000 לאופק של 20 שנה — VOO מנצח ב-כ-₪21,000 אחרי מס. "כמעט לקחתי את ה'הישראלי' כי אמרו לי שהוא בטוח יותר. המספרים אמרו אחרת."
יואב, 51, עצמאי
יואב השקיע ₪3,000 בחודש דרך הבנק בקרן מנוהלת שגבתה 0.85% דמי ניהול שנתיים. הכלי הראה שETF מחקה על אותו מדד עולה 0.25%. הפרש: 0.60% לשנה. על ₪3,000 חודשי ל-14 שנה עם תשואה של 7% — ההפרש בחיסכון המצטבר עולה על ₪40,000. יואב הפנה את ההפקדות החדשות ל-ETF ולא נגע בכסף הקיים. "שלושה חודשים אחר כך — הפסקתי להסתכל על דמי הניהול."
שאלות שכולם שואלים
מה ההבדל בין ETF ישראלי לאמריקאי (VOO, SPY, QQQ)?
ה-ETF האמריקאי (VOO, SPY, QQQ) זול מאוד — 0.03%–0.07% לשנה. ה-ETF הישראלי על אותו מדד עולה 0.40%–0.65%. ההבדל: כישראלים, הדיבידנד מ-VOO חייב במס כולל של עד 25%. ETF ישראלי צוברי דוחה את המס עד מכירה. אלא שבגלל הפרש דמי הניהול הגבוה, היתרון הזה לא תמיד מספיק — הכלי מחשב את התוצאה נטו לפי הפרופיל שלכם.
ETF מחלק לעומת צוברי — מה עדיף?
ETF מחלק שולח לכם את הדיבידנד ישירות לחשבון — תשלמו מס מיד. ETF צוברי משקיע את הדיבידנד בחזרה — המס נדחה עד מכירה, מה שמשפר את ריבית הדריבית. לרוב, צוברי עדיף לאופק ארוך. למי שצריך תזרים שוטף — מחלק.
האם יש הבדל אמיתי בין קסם לתכלית למגדל?
על אותו מדד — שלושת הגורמים המרכזיים: (1) דמי ניהול — כיום דומים על מדדים ישראליים (כ-0.25% על ת"א 125), שונים יותר על מדדים בינלאומיים; (2) גודל הקרן — קרן גדולה = נזילות גבוהה ו-spread נמוך; (3) Tracking Error — הפער בין תשואת הקרן לתשואת המדד. קרן גדולה ויעילה תציג tracking error מתחת ל-0.1% לשנה.
יש עלויות נסתרות מעבר לדמי הניהול?
כן — spread, עמלות ברוקר, ועמלות בורסה. ב-ETF אמריקאי דרך Interactive Brokers — spread ועמלות נמוכות מאוד, אבל תגישו דוח שנתי לרשות המסים. ב-ETF ישראלי דרך בנק — לפעמים עמלות קנייה/מכירה נוספות. הכלי מצרף את כל אלה לחישוב.
גילוי נאות: הכלי מבצע הערכה מבוססת נתוני דמי ניהול ותשואות היסטוריות, ואינו ייעוץ פיננסי, מיסויי, או השקעות. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד.
חשוב לדעת: כל מה שכתוב כאן הוא הסבר כללי — לא ייעוץ השקעות, לא שיווק השקעות ולא תחליף לייעוץ אישי לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה-1995. אנחנו לא בעלי רישיון ייעוץ, והתוכן לא מותאם לנתונים ולצרכים שלך. שמות של ניירות-ערך, קרנות, ברוקרים או פלטפורמות מופיעים כדוגמה והסבר בלבד — אין לנו קשר מסחרי, שיווקי או עמלה מאף אחד מהם, ואף אזכור אינו המלצה לקנות או למכור. ביצועי עבר אינם ערובה לעתיד. מסחר ממונף עלול למחוק את מלוא ההשקעה — לפי ESMA, 74%–89% מחשבונות הקמעונאים מפסידים.