קרן ההשתלמות שלכם — מהמובילות או מהבינוניות?

קופת חיסכון שגם המעסיק וגם אתם מפקידים אליה מדי חודש. הרווחים פטורים ממס רווחי הון אחרי תקופת החזקה שקבועה בחוק. זאת ההטבה הפיננסית הכי גדולה שיש לשכיר בישראל. רוב העובדים לא יודעים שאפשר לעבור בין קרנות בחינם וללא מיסוי — ולרוב שווה לבדוק.

שלושה שלבים: בוחרים קרן יעד, מגישים בקשת ניוד דרך אתר קרן היעד (היא מטפלת בכל התהליך מול הקרן הנוכחית), ההעברה אורכת זמן קצוב. אין עמלות, אין מס על ההעברה עצמה, ואין צורך לעדכן את המעסיק. הסכום כולו עובר ישירות — הפקדות המעסיק ממשיכות כרגיל.

לא. מעבר בין קרנות השתלמות הוא חוקי, חינמי, ואנונימי מבחינת המעסיק. המעסיק ממשיך להפריש לאותו חשבון — הכסף פשוט מנוהל בחברה אחרת. העמלה היחידה שיתכן ותראו היא "דמי ניהול מהפקדה" חד-פעמיים בקרן החדשה — בדקו שהם אפסיים לפני שאתם עוברים.

עבור שכיר — המעסיק מפריש עד 7.5% מהשכר ואתם עד 2.5%. הטבת המס על חלק העובד תקפה עד 2.5%, בכפוף לתקרת שכר שמתעדכנת מדי שנה. עבור עצמאי — הכלי מציג את התקרה העדכנית בשדה הרלוונטי. לנתוני 2026 המדויקים — רשות המסים (taxes.gov.il). מעבר לתקרה, הרווחים חייבים במס — כדאי לבדוק לפני שמגדילים הפקדה.

מסלול כללי: כ-60% מניות, 40% אג"ח — תנודתיות בינונית, צמיחה מתונה. מסלול מנייתי: 90%+ מניות — תשואה גבוהה יותר לאורך זמן, אבל ירידות חדות יותר בשנות משבר. לאופק ארוך (20+ שנה) — המסלול המנייתי הניב היסטורית תשואה עודפת. לפרישה בעוד 5-8 שנים — הסיכון גבוה יותר, ושווה לשקול מסלול שמרני יותר.

הנתונים שאתם מזינים לא נשמרים ולא נמכרים לאף גורם. החישוב הכמותי מתבצע בדפדפן שלכם; הסבר ה-AI שמופיע בסוף נשלח לעיבוד אצל ספק AI חיצוני ונמחק מיד עם סיום הבקשה — אנחנו לא יודעים מי אתם.