בקצרה: גיל הפרישה לגברים הוא 67. לנשים הוא נע בין 60 ל-65 לפי תאריך הלידה — והוא עולה בהדרגה: מי שנולדה מ-1970 ואילך תפרוש בגיל 65. אפשר לפרוש מוקדם מגיל 60 (תמורת קצבה מופחתת לכל החיים), ויש להבחין בין שלושה מושגים שמתבלבלים: גיל פרישה, גיל פרישת חובה (67), וגיל הזכאות לקצבה ללא מבחן הכנסות (70). הטבלה המלאה — למטה.
הרפורמה בגיל הפרישה לנשים שינתה את התמונה לרבים: מי שגדל על "אישה פורשת ב-62" כבר לא צודק. מאז ינואר 2022 גיל הפרישה לנשים מטפס בהדרגה מ-62 ל-65, והגיל המדויק שלך נקבע — עד רמת חודש-הלידה — לפי הטבלה הרשמית של ביטוח לאומי. הנה כל מה שצריך לדעת, בלי הבלבול.
שלושה גילאים שמתבלבלים ביניהם
רוב הטעויות בנושא נובעות מערבוב של מושגים שונים. צריך להפריד:
- גיל פרישה — הגיל שבו אתה זכאי לקצבת אזרח ותיק (בכפוף למבחן הכנסות). 67 לגברים; 60–65 לנשים לפי הטבלה.
- גיל פרישת חובה — 67 לכולם. מהגיל הזה מעסיק רשאי לחייב עובד לפרוש — אבל אינך חייב לפרוש לפניו.
- פרישה מוקדמת — מגיל 60 אפשר להתחיל למשוך מקרן הפנסיה, אך הקצבה החודשית תהיה מופחתת לכל החיים.
- גיל הזכאות — 70. מגיל זה משולמת קצבת אזרח ותיק ללא מבחן הכנסות, גם אם אתה עדיין עובד ומשתכר.
גיל הפרישה לגברים
פשוט וקבוע: 67 שנים. אין טבלה מדורגת ואין תלות בשנת לידה. גבר שהגיע לגיל 67 זכאי לקצבת אזרח ותיק בכפוף למבחן הכנסות, ומגיל 70 — ללא מבחן הכנסות כלל.
גיל הפרישה לנשים — הטבלה המלאה
לנשים הגיל נקבע לפי תאריך הלידה. מצא את החודש והשנה שלך בטבלה:
| תאריך הלידה | גיל הפרישה |
|---|---|
| עד 6/1944 | 60 |
| 7/1944 עד 8/1944 | 60 ו-4 חודשים |
| 9/1944 עד 4/1945 | 60 ו-8 חודשים |
| 5/1945 עד 12/1945 | 61 |
| 1/1946 עד 8/1946 | 61 ו-4 חודשים |
| 9/1946 עד 4/1947 | 61 ו-8 חודשים |
| 5/1947 עד 12/1959 | 62 |
| 1/1960 עד 12/1960 | 62 ו-4 חודשים |
| 1/1961 עד 12/1961 | 62 ו-8 חודשים |
| 1/1962 עד 12/1962 | 63 |
| 1/1963 עד 12/1963 | 63 ו-3 חודשים |
| 1/1964 עד 12/1964 | 63 ו-6 חודשים |
| 1/1965 עד 12/1965 | 63 ו-9 חודשים |
| 1/1966 עד 12/1966 | 64 |
| 1/1967 עד 12/1967 | 64 ו-3 חודשים |
| 1/1968 עד 12/1968 | 64 ו-6 חודשים |
| 1/1969 עד 12/1969 | 64 ו-9 חודשים |
| 1/1970 ואילך | 65 |
טעות נפוצה: נשים רבות עדיין מתכננות פרישה לפי "גיל 62" — מספר שהיה נכון רק עד שנת לידה 1959. אם נולדת בשנות ה-60, גיל הפרישה שלך כבר גבוה מ-62, לפעמים בחודשים בודדים שמשנים מתי בדיוק תתחיל הקצבה. שווה לבדוק את החודש המדויק שלך במחשבון הרשמי (קישור למטה) לפני שמתכננים תאריך עזיבה.
פרישה מוקדמת — ומה היא עולה
אפשר להתחיל למשוך קצבה מקרן הפנסיה כבר מגיל 60, אבל זה לא "חינם": ככל שמקדימים, הקצבה החודשית קטֵנה — והיא נשארת מופחתת לכל החיים, כי אותו סכום שנצבר מתחלק על יותר שנים. מנגד, דחייה של הפרישה מעבר לגיל הפרישה מגדילה את הקצבה. ההחלטה מתי לפרוש היא אחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר בחיים — וכדאי לקבל אותה עם נתונים מדויקים מקרן הפנסיה שלך, לא לפי תחושה.
הטבה שרבות לא מנצלות
העלאת גיל הפרישה לנשים לוותה בחבילת הטבות מפצות לנשים שנולדו מ-1.1.1960 ואילך — בהן זכאות מורחבת לדמי אבטלה (עד 300 ימים) בגילאי 57–67. כלומר, גם אם גיל הפרישה שלך עלה, ייתכן שנפתחו לך זכויות שלא היו קיימות קודם. אם את בטווח הזה ואת בין עבודות — בדקי את הזכאות לפני שאת מניחה שאין לך.
מה עושים עכשיו: היכנס למחשבון גיל הפרישה של ביטוח לאומי, הזן תאריך לידה ומין, וקבל את הגיל המדויק שלך עד רמת החודש. שתי דקות — וזה הבסיס לכל תכנון פרישה.
שני מקורות ההכנסה בפרישה
חשוב לא לבלבל בין שתי קצבאות שונות שמגיעות בפרישה — הן מצטברות זו לזו:
- קצבת אזרח ותיק (קצבת זקנה) — משולמת על-ידי הביטוח הלאומי לכל מי שצבר תקופת ביטוח, ללא קשר לכמה חסכת. לרווק/ה הסכום הבסיסי הוא כ-1,838 ₪ לחודש (2026), ולזוג כ-2,762 ₪ — ועולה עם הוותק ומגיל 80.
- הפנסיה התעסוקתית — הכסף שנצבר בקרן הפנסיה או בביטוח המנהלים שלך, מהפרשות העובד והמעסיק לאורך השנים. זו הקצבה שגדֵלה ככל שעבדת והפקדת יותר, ועליה חלה ההפחתה אם פורשים מוקדם.
קצבת המדינה היא רצפה בסיסית; הפנסיה התעסוקתית היא הנדבך העיקרי לרוב האנשים. תכנון פרישה טוב מסתכל על שתיהן יחד.
הזווית שמשנה כסף: בין גיל הפרישה לגיל 70, קצבת אזרח ותיק כפופה למבחן הכנסות — אבל הכנסה מפנסיה אינה נספרת במבחן הזה. כלומר, גם פנסיונר שמקבל קצבה נאה מקרן הפנסיה עשוי להיות זכאי גם לקצבת אזרח ותיק מהמדינה. רבים פשוט לא מגישים בקשה, כי הם מניחים בטעות שההכנסה שלהם "גבוהה מדי" — ומפסידים אלפי שקלים בשנה.
מתי כדאי לפרוש — שלושה שיקולים
גיל הפרישה בחוק הוא נקודת-פתיחה, לא הוראה. שלושה שיקולים מרכזיים:
- האם אתה עדיין עובד — אם אתה ממשיך להשתכר, לרוב עדיף לדחות את משיכת הפנסיה: כל שנת דחייה מגדילה את הקצבה החודשית לכל החיים.
- בריאות ותוחלת חיים — פרישה מוקדמת מתאימה למי שמעדיף יותר שנים פעילות עם קצבה נמוכה יותר; דחייה משתלמת למי שצופה שנים רבות ורוצה קצבה גבוהה.
- תזרים מיידי מול קצבה גבוהה — פרישה מוקדמת נותנת כסף כבר עכשיו אבל פחות בכל חודש; ההחלטה תלויה בצרכים שלך כאן-ועכשיו מול הביטחון לטווח הארוך.
אין תשובה אחת נכונה — אבל יש תשובה נכונה בשבילך, והיא מתחילה בלדעת את הגיל המדויק שלך ואת הסכום שצברת בקרן.
טעות שעולה כסף בגיל 70: מגיל 70 (גיל הזכאות) קצבת אזרח ותיק משולמת ללא שום מבחן הכנסות — גם אם אתה עדיין עובד ומשתכר היטב. הרבה אנשים שממשיכים לעבוד בגיל 70 ומעלה פשוט לא טורחים להגיש בקשה, ומוותרים על קצבה חודשית מלאה שמגיעה להם בלי תנאי. אם אתה או הורה שלך בגיל הזה — ודאו שהוגשה בקשה.