חיובי+10.9%פער מול היעד
פער משמעותי מול יעד המחיר
המחיר הנוכחי של ₪73.06 נמוך ב-10.9% מיעד המחיר הקונצנזוס של ₪81.0, מה שמעיד על פוטנציאל עליה לפי האנליסט היחיד שמכסה את המניה.
נתון: יעד מחיר: ₪81.0 לעומת מחיר נוכחי: ₪73.06
הנתונים מראים כי מחיר מניית בנק הפועלים (POLI.TA) ₪73.06 נמוך ב-10.9% מיעד-האנליסטים ₪81.0, אך היעד מבוסס על אנליסט יחיד בלבד, מה שמגביל את מהימנות הקונצנזוס.
כמה לסמוך על הציון?אמון נמוך
אמון גבוה ✓בינוניאמון נמוך
מבוסס על 1 אנליסטים — 0% מהם ממליצים קנייה. ככל שיש יותר אנליסטים ופחות מחלוקת ביניהם, אפשר לסמוך יותר על הציון.
רוצה להבין את זה לעומק? כך קונים מניה בפועל, צעד אחר צעד
אותות מהירים
הסימנים החשובים לסריקה בשלוש שניות. ההסבר המנומק לכל אחד נמצא בהמשך ("השור מול הדוב").
i
מה החברה עושה ואיך היא מרוויחה
מה החברה עושה: בנק הפועלים הוא אחד הבנקים הגדולים בישראל. הבנק נותן שירותים פיננסיים (כספיים) יומיומיים ללקוחות פרטיים ולעסקים — ניהול חשבונות עובר ושב, מתן הלוואות ומשכנתאות, כרטיסי אשראי, פיקדונות (כסף שהלקוח מפקיד ומרוויח עליו ריבית) ושירותי השקעות בשוק ההון.
איך הבנק מרוויח: מקור ההכנסה המרכזי הוא הפער בין הריבית שהבנק גובה על הלוואות שהוא נותן, לבין הריבית שהוא משלם על הכסף שהלקוחות מפקידים אצלו. בנוסף, הבנק גובה עמלות על פעולות שונות (למשל ניהול חשבון, פעולות בבורסה או העברות כספים). מדובר בהכנסה חוזרת — כלומר כסף שנכנס באופן שוטף ומתמשך כל עוד יש ללקוחות פעילות בבנק, ולא בהכנסה חד-פעמית.
סדר גודל להקשר: שווי-השוק של הבנק (הערך הכולל של כל מניותיו בבורסה) עומד על כ-95 מיליארד שקל. הנתונים מראים הכנסות שנתיות של כ-23.98 מיליארד שקל, לעומת כ-21.93 מיליארד שקל בשנה הקודמת (שינוי של 9.3%), ורווח נקי של כ-9.8 מיליארד שקל, לעומת כ-7.64 מיליארד שקל בשנה הקודמת (שינוי של 28.4%). נתונים אלה מתארים את העבר בלבד ואינם מהווים תחזית או המלצה.
ניתוח AI בעברית
תובנות
מה שבולט במספרים, מוסבר בגובה-העיניים. כל תובנה מתארת את הנתונים — לא ממליצה לקנות או למכור.
חיובי+42.9%גידול ברווח נקי
צמיחה חזקה ברווחיות
הרווח הנקי של בנק הפועלים צפוי לעלות מ-₪7 מיליארד ב-2023 ל-₪10 מיליארד ב-2025, גידול של 42.9% בשנתיים. במקביל, שולי הרווח הנקי משתפרים מ-34.5% ל-40.9%.
נתון: רווח נקי 2023: ₪7B, 2025: ₪10B; Net Margin 2023: 34.5%, 2025: 40.9%
הערכת שווי אטרקטיבית
מכפיל הרווח (P/E) של 10.1 נמוך יחסית, במיוחד לאור הצמיחה החזקה ברווחיות ושולי הרווח הגבוהים של מעל 40%. זה עשוי להצביע על הערכת שווי נמוכה יחסית.
נתון: Trailing P/E: 10.1, Net Margin 2025: 40.9%
תשואת דיבידנד סולידית
תשואת הדיבידנד של 3.59% מספקת תזרים הכנסה שוטף למשקיעים, בנוסף לפוטנציאל עליית המחיר. זה אטרקטיבי במיוחד בסביבת ריבית גבוהה.
נתון: Dividend yield: 3.59%
ניטרלי1מספר אנליסטים
כיסוי אנליסטים מוגבל
רק אנליסט אחד מכסה את המניה, מה שמקשה על קבלת תמונה רחבה יותר של הקונצנזוס בשוק. יעד המחיר מבוסס על דעה בודדת.
נתון: Analysts count: 1
השור מול הדוב
שני הסיפורים שמספרים על המניה — בלי לקבוע מי צודק. ("שור" = מי שמאמין שתעלה, "דוב" = מי שחושש שתרד.)
↑ הטיעון לקנייה
- צמיחה ברווח הנקי הנתונים מראים עלייה של 28.4% ברווח הנקי, מ-7,635 מיליון ₪ ל-9,802 מיליון ₪ בהשוואה לשנה הקודמת.
- גידול בהכנסות הנתונים מראים עלייה של 9.3% בהכנסות, מ-21,933 מיליון ₪ ל-23,983 מיליון ₪.
- פער מול יעד-האנליסטים הנתונים מראים פער של 10.9% בין המחיר הנוכחי (₪73.06) ליעד-המחיר הפומבי (₪81.0).
↓ הטיעון נגד
- כיסוי אנליסטים מצומצם הנתונים מראים יעד-מחיר פומבי אחד בלבד, ללא פיזור המלצות (Strong Buy/Buy/Hold/Sell כולם 0), מה שמגביל את בסיס ההשוואה.
- תלות בסביבת הריבית רווחי בנקים מושפעים משינויי ריבית, וירידת ריבית עתידית עלולה לצמצם את הכנסות המימון שתרמו לצמיחה שדווחה.
- חשיפה לסיכוני אשראי כבנק, ההכנסות והרווח תלויים בהחזרי הלוואות, והרעה בכלכלה עלולה להגדיל הפרשות לחובות מסופקים ולפגוע ברווח הנקי.
הנתונים המלאים
הדאטה שמאחורי הפרשנות
כל המספרים הגולמיים שעליהם נשענת הסקירה — גרף, דעת אנליסטים ונתונים פיננסיים.
דעת המומחים
מה חושבים האנליסטים?
אנליסט אחד עוקב אחרי המניה — לאן הוא חושב שהמחיר הולך, ומה הוא ממליץ.
ההמלצות עודכנו לאחרונה ב-01/2026
קונצנזוס₪81.00
המספרים
נתונים פיננסיים
הדוח שכבר פורסם
מה הראה הדוח האחרון
הנתונים מראים כי בנק הפועלים רשם בדוח האחרון הכנסות של כ-24 מיליארד שקל, לעומת כ-22 מיליארד שקל בתקופה הקודמת — עלייה של כ-9%.
הרווח הנקי (הרווח שנותר לאחר כל ההוצאות והמסים) הסתכם בכ-9.8 מיליארד שקל, לעומת כ-7.6 מיליארד שקל בתקופה הקודמת — גידול של כ-28%.
במילים פשוטות, הדוח מראה שהכנסות הבנק גדלו, ובמקביל הרווח הנקי גדל בקצב מהיר יותר מההכנסות.
סיכום עובדתי ורטרוספקטיבי של הדוח שכבר פורסם.
סיכום
סיכום
בנק הפועלים (POLI.TA) הוא אחד הבנקים הגדולים בישראל, המספק שירותים בנקאיים למיליוני לקוחות. הבנק פועל בתחומי הלוואות, חיסכון, השקעות וביטוח.
המניה נסחרת כיום ב-₪73.06, עלייה של 1.49% ביום המסחר. בשנת 2025 הבנק הראה גדילה בהכנסות של 9.3% בהשוואה לשנה הקודמת, מה שמעיד על ביצועים חיוביים.
אנליסט אחד המכסה את המניה קבע יעד מחיר של ₪81.0, המשמעות היא פוטנציאל עליה של 10.9% מהמחיר הנוכחי. הפער בין המחיר הנוכחי ליעד המחיר מעיד על הערכה נמוכה יחסית לדעת האנליסט.
כמו בכל בנק, קיימים סיכונים הקשורים לתנאים כלכליים, שיעורי ריבית וחוב צרכני. עם זאת, מיקומו של בנק הפועלים כשחקן מרכזי בשוק הבנקאי בישראל מהווה יתרון תחרותי משמעותי.
המידע באתר זה הינו לצרכי לימוד בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, המלצה או הצעה לרכישה או מכירה של ניירות ערך. ביצועי עבר אינם מעידים על ביצועי עתיד. כל החלטת השקעה היא באחריות הקורא בלבד.
הסקירה נוצרה בעזרת בינה מלאכותית על בסיס נתוני שוק מ-Finnhub, ועלולה לכלול אי-דיוקים. אינה תחליף לבדיקה עצמאית.