0.59%
דמי הניהול בהפניקס גמל אשראי ואג׳ח עומדים על 0.59% מהצבירה, נמוך מהחציון בקטגוריה שעומד על 0.51%, אך התשואה מתחילת 2026 היא 2.13% מול חציון של 5.01%.
המסלול גובה דמי ניהול מתחת לחציון בקטגוריית קופות הגמל לתגמולים. אבל בתשואה מתחילת השנה הוא מפגר אחרי החציון בענף, כך שהפער לא מגיע מהעלות אלא מאופי המסלול עצמו.
דמי ניהול
0.59%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
2.13%
יוני 2026
נכסי המסלול
1.1
מיליארד ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש׳ח לאורך 20 שנה, דמי הניהול של 0.59% מסתכמים בעלות של כ־35,400 ש׳ח. זה פחות מהחציון בקטגוריה שעומד על 0.51%, אבל בפועל התשואה מתחילת השנה נמוכה משמעותית מהחציון בענף — כלומר החיסכון בעלויות לא בהכרח מיתרגם לתוצאה עודפת בפועל.
מה בעצם מחזיק המסלול
הפניקס גמל אשראי ואג׳ח הוא מסלול בקטגוריית קופות הגמל לתגמולים, המנוהל על ידי הפניקס פנסיה וגמל בע׳מ. נכסי המסלול עומדים על 1.1 מיליארד ש׳ח.
דמי הניהול מהצבירה הם 0.59%, ובנוסף נגבים 0.03% דמי ניהול מההפקדה. החציון בקטגוריה עומד על 0.51% מתוך 239 מסלולים שנבדקו.
איך נראית התשואה
בחודש האחרון הציג המסלול תשואה של 0.7%. מתחילת 2026 התשואה עומדת על 2.13%, לעומת חציון של 5.01% ב־238 מסלולים בקטגוריה.
במבט ארוך יותר, התשואה המצטברת בשלוש השנים האחרונות היא 16.7%, ובחמש השנים האחרונות 15.7%. הפער בין שלוש לחמש שנים מלמד שרוב התשואה נוצרה בשלוש השנים האחרונות.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.59% |
| דמי ניהול מההפקדה | 0.03% |
| תשואה חודשית | 0.7% |
| תשואה מתחילת השנה | 2.13% |
| תשואה שלוש שנים | 16.7% |
| תשואה חמש שנים | 15.7% |
| נכסי המסלול | 1.1 מיליארד ש"ח |
שאלות ותשובות
מה ההבדל בין דמי ניהול מהצבירה לדמי ניהול מההפקדה?
דמי ניהול מהצבירה נגבים מסך הכסף שצבור במסלול (כאן 0.59%). דמי ניהול מההפקדה נגבים מכל שקל חדש שמופקד (כאן 0.03%). שני הרכיבים יורדים מהחיסכון בפועל.
למה התשואה מתחילת השנה נמוכה מהחציון בענף?
מסלול אשראי ואג׳ח מתמקד באפיקי חוב ואשראי, בעוד שהחציון בקטגוריית קופות הגמל לתגמולים כולל גם מסלולים עם חשיפה מנייתית. הפער של 2.13% מול 5.01% משקף בעיקר את אופי המסלול ולא את גובה דמי הניהול.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
אין כאן המלצה. שווה להשוות את דמי הניהול (0.59%) לחציון בקטגוריה (0.51%), לבחון את התשואות לאורך זמן (16.7% בשלוש שנים, 15.7% בחמש שנים), ולבדוק אם רמת הסיכון של מסלול אשראי ואג׳ח מתאימה לטווח החיסכון האישי שלך.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מגמל־נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), נכון ליוני 2026. החציון בקטגוריית קופות הגמל לתגמולים חושב על בסיס 239 מסלולים בדמי ניהול ו־238 מסלולים בתשואה מתחילת השנה. עלות דמי הניהול ל־20 שנה מחושבת על הנחת צבירה קבועה של 300,000 ש׳ח ב־0.59% לשנה.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — גמל-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05