0.14%
דמי הניהול מהצבירה עומדים על 0.14%, נמוך במעט מחציון הענף (0.15%), אך התשואה מתחילת השנה (4.73%) נמוכה מהחציון (5.02%).
המסלול מיועד למי שכבר מקבל קצבה, ולכן הוא בנוי שמרני יותר. זה מסביר גם את דמי הניהול הנמוכים וגם את התשואה שמתחת לחציון הענף.
דמי ניהול
0.14%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
4.73%
יוני 2026
נכסי המסלול
12.5
מיליארד ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש"ח למשך 20 שנה, דמי הניהול של 0.14% מסתכמים בכ-8,400 ש"ח. זה פחות ממה שגובה החציון (0.15%), אבל בפועל התשואה מתחילת השנה נמוכה מהחציון ב-0.29 נקודות אחוז — כלומר החיסכון בדמי הניהול קטן מהפער בתשואה באותה תקופה.
למי המסלול הזה מיועד
המסלול נקרא 'בסיסי למקבלי קצבה' — כלומר הוא משרת בעיקר פנסיונרים שכבר מושכים קצבה חודשית. הרגולציה מחייבת מסלול כזה בכל קרן פנסיה, והוא בנוי להיות שמרני יותר ממסלולים כלליים.
גובה הנכסים במסלול, 12.5 מיליארד ש"ח, משקף שמדובר במסלול פעיל עם ציבור מקבלי-קצבה משמעותי.
דמי ניהול מול תשואה
דמי הניהול מהצבירה עומדים על 0.14%, ודמי הניהול מההפקדה על 1.52%. חציון הענף בדמי ניהול מהצבירה הוא 0.15%, כך שהמסלול גובה מעט פחות מהחציון.
מנגד, התשואה מתחילת השנה היא 4.73% לעומת חציון של 5.02%. בטווחים ארוכים יותר, המסלול הניב 29.7% בשלוש שנים ו-47.1% בחמש שנים — מספרים שמשקפים את אופיו השמרני של מסלול למקבלי קצבה.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.14% |
| דמי ניהול מההפקדה | 1.52% |
| תשואה חודשית | 0.01% |
| תשואה מתחילת השנה | 4.73% |
| תשואה שלוש שנים | 29.7% |
| תשואה חמש שנים | 47.1% |
| נכסי המסלול | 12.5 מיליארד ש"ח |
שאלות ותשובות
למה התשואה במסלול הזה נמוכה מהחציון?
מסלול בסיסי למקבלי קצבה בנוי שמרני יותר ממסלול כללי, כי הוא משרת אנשים שכבר מושכים קצבה. תמהיל הנכסים שלו נוטה להיות פחות תנודתי, וזה בא לידי ביטוי גם בתשואה מתחילת השנה — 4.73% לעומת חציון של 5.02%.
מה המשמעות של דמי ניהול 0.14% מהצבירה?
על צבירה של 300,000 ש"ח למשך 20 שנה, דמי ניהול של 0.14% בשנה מסתכמים בכ-8,400 ש"ח סך הכל. זה נמוך במעט מהחציון בענף (0.15%).
האם זה מסלול טוב בשבילי?
זו לא שאלה שנכון לענות עליה בכללי. כדאי לבדוק אם אתה בכלל בשלב של קבלת קצבה (כי המסלול מיועד להם), להשוות את דמי הניהול (0.14%) ואת התשואות (4.73% מתחילת השנה, 29.7% בשלוש שנים, 47.1% בחמש שנים) למסלולים מקבילים בקרנות אחרות, ולוודא שרמת הסיכון מתאימה למצבך.
איך חושב המספר
הנתונים לקוחים מפנסיה-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), נכון ליוני 2026. חציון דמי הניהול חושב על פני 157 מסלולים בקטגוריית קרנות הפנסיה המקיפות, וחציון התשואה מתחילת השנה על פני 155 מסלולים. עלות דמי הניהול ל-20 שנה מחושבת על בסיס צבירה קבועה של 300,000 ש"ח.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — פנסיה-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05