מרכיב החיסכון

– החיסכון הוא המרכיב הגדול יותר של כספי הפרמיה.
– חלק ניכר מכספי החיסכון מושקעים ע"י חברת הביטוח בשוק ההון, כלומר בבורסה.
– החיסכון בביטוח מנהלים מושקע בשוק החופשי והוא חשוף לתנודות השוק.
– לכן נקראות הפוליסות "פוליסות משתתפות ברווחים".
– אם הרווחנו, אתה הרווחת, אבל אם הפסדנו גם אתה הפסדת.
– אפשר לקרוא לפוליסה "משתתפת בהפסדים", אך היא "משתתפת ברווחים ובהפסדים".

### השקעה בשוק ההון

– אין סיכון אין סיכוי, והשקעה בשוק ההון מסוכנת יותר מקניית אג"ח מובטחות.
– השקעה בשוק ההון טומנת סיכוי לרווח גבוה יותר מהתשואה הקבועה של אג"ח.
– בדיקה של שוק ההון לטווחים ארוכים מראה תשואה גבוהה יותר מאפיקי השקעה סולידיים.
– אנו מדברים על השקעה לטווחים ארוכים: עד גיל הפנסיה.

### מסלולי השקעה בפוליסות ביטוח מנהלים

– קיימים מסלולי השקעה אישיים בעלי רמת סיכון שונה.
– כל חוסך רשאי לבחור את המסלול המתאים לו ביותר.
– ניתן לעבור ממסלול למסלול בתוך הפוליסה.
– ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר, כך הגיוני להגדיל את רמת הסיכון.
– כאשר נותרו לפוליסה שנים בודדות מומלץ לעבור למסלול השקעה סולידי יותר.
– יש לקחת בחשבון את ההעדפות האישיות של החוסך ואת מצבו האישי והפיננסי.

### על מה מתבססת תחזית התשואה של חברות הביטוח?

– אי אפשר לדעת את התשואה העתידית על הכסף בחיסכון.
– אפשר לחשב תשואה הגיונית של 3%-4% לשנה.
– רוב סוכני הביטוח יציגו תשואה צפויה הגיונית, אך ישנם סוכנים שמחשבים על בסיס תשואות מופרזות.

### מהם דמי הניהול בפוליסות הביטוח?

– חברת הביטוח גובה דמי ניהול קבועים של 4% מכל הפקדה ועוד 1.05% דמי ניהול שנתיים מסך הכספים הצבורים.
– זהו השיעור המירבי הקבוע בחוק, אך דמי הניהול ניתנים למשא ומתן.
– אם אתה מועסק בחברה גדולה, סביר שתשלם דמי ניהול נמוכים יותר.
– שאר הרווחים מתווספים לכספי החיסכון וצוברים תשואה בשיטת הריבית דריבית.