אפיק הביטוח והחיסכון הפנסיוני
- חברות הביטוח בישראל מציעות פוליסות ביטוח פנסיוני, כגון "ביטוח מנהלים".
- "ביטוח מנהלים" פתוח לכל שכיר ואין צורך להיות מנהל כדי להפריש לאפיק זה.
איך בנוי ביטוח מנהלים?
- מרכיב התשלומים החודשיים:
- לפיצויים: 8.33% מהשכר המבוטח, משולם ע"י המעביד.
- לתגמולים: עד 7.5% מהשכר המבוטח, משולם ע"י המעביד.
- לתגמולים: עד 7% מהשכר המבוטח, משולם ע"י העובד.
- אפשרות למעביד לשלם עד 3.5% נוספים לכיסוי אובדן כושר עבודה.
- גם עצמאים יכולים להפקיד לביטוח מנהלים עד 16% מהכנסתם החודשית ולקבל הטבות במס.
- ישנה אבחנה לאורך כל חיי הפוליסה, איזה חלק מהכספים מקורו בפיצויים ואיזה מקורו בתגמולים.
- ביטוח מנהלים היא פוליסה דומה במהותה לכל פוליסה ביטוחית אחרת, הבעלים של הפוליסה הוא המעביד והמבוטח הוא העובד.
התפלגות הכספים בפוליסה
- כספי התגמולים שייכים לעובד.
- כספי הפיצויים שייכים למעביד.
- במקרה של פיטורים או גיל פרישה, יכול המעביד להעביר לעובד את כל הפוליסה כולל כספי הפיצויים.
- העובד יכול להגיע להסדר עם מעסיקו להעברת חלק הפיצויים לבעלות העובד.
מתי רואים את הכסף?
- כספים שהופקדו לפני ינואר 2008 משולמים למבוטח עם הגיעו לגיל פרישה.
- כספי תגמולים שהופקדו לאחר ינואר 2008 ניתנים למשיכה רק כקיצבה חודשית.
- במקרה של מות המבוטח לפני הגיעו לגיל פרישה, מועברים הכספים ליורשיו כפי שהוגדרו על ידו בעת עריכת הפוליסה.