המסלול הזה מנהל 170 מיליון ש'ח ומציג תשואה של 4.63% מתחילת השנה. החציון בקטגוריה עומד על 4.03%, כך שיש פער לטובת המסלול — אבל גם דמי הניהול קצת מעל החציון.
דמי ניהול
0.63%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
4.63%
יוני 2026
נכסי המסלול
170
מיליון ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש'ח למשך 20 שנה, דמי הניהול של 0.63% מסתכמים בעלות מצטברת של 37,800 ש'ח. זה המחיר שאתה משלם על הניהול — והשאלה היא אם עודף התשואה מול החציון (4.63% מול 4.03% מתחילת השנה) מצדיק אותו לאורך זמן. חצי שנה של נתונים היא לא הוכחה לעקביות, ולכן שווה להסתכל גם על התשואות ל-3 ול-5 שנים.
מה מיוחד במסלול הזה
מדובר במסלול אג'ח עם עד 25% חשיפה למניות, כלומר פרופיל סיכון נמוך-בינוני. הוא מיועד לחוסכים שרוצים חשיפה חלקית לשוק המניות אבל עיקר הכסף נשאר באפיקי אשראי ואג'ח.
נכסי המסלול עומדים על 170 מיליון ש'ח — מסלול קטן יחסית בקטגוריה. גודל לא בהכרח מעיד על איכות, אבל הוא כן משפיע על נזילות ועל גמישות הניהול.
תשואות ודמי ניהול בהקשר
התשואה מתחילת השנה היא 4.63%, לעומת חציון של 4.03% בקטגוריה. לשלוש שנים המסלול מציג 29%, ולחמש שנים 26.6%.
דמי הניהול של 0.63% מהצבירה גבוהים מעט מהחציון (0.61%). אין דמי ניהול מההפקדה. הפער מהחציון נראה קטן, אבל הוא מצטבר לאורך שנים.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.63% |
| דמי ניהול מההפקדה | 0% |
| תשואה חודשית | 0.44% |
| תשואה מתחילת השנה | 4.63% |
| תשואה שלוש שנים | 29% |
| תשואה חמש שנים | 26.6% |
| נכסי המסלול | 170 מיליון ש"ח |
שאלות ותשובות
כמה עולים דמי הניהול לאורך 20 שנה?
על צבירה קבועה של 300,000 ש'ח ודמי ניהול של 0.63% בשנה, העלות המצטברת ל-20 שנה היא 37,800 ש'ח.
איך המסלול משתווה לחציון הקטגוריה?
בתשואה מתחילת השנה: 4.63% במסלול מול 4.03% בחציון. בדמי ניהול: 0.63% במסלול מול 0.61% בחציון — כלומר עודף תשואה קטן מול עודף עלות קטן.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
אין תשובה אחת. שווה לבדוק את רמת הסיכון שמתאימה לך (עד 25% מניות זה פרופיל שמרני-בינוני), להשוות את דמי הניהול (0.63%) למסלולים דומים, ולבחון תשואות לאורך 3 ו-5 שנים ולא רק את הביצוע השנתי.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מגמל-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), נכון ליוני 2026. חציון דמי הניהול מחושב על 139 מסלולים בקטגוריה, וחציון התשואה מתחילת השנה על 146 מסלולים. עלות דמי הניהול ל-20 שנה חושבה מראש על בסיס צבירה קבועה של 300,000 ש'ח.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — גמל-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05