0.45%
דמי הניהול בכלל תמר כספי(שקלי) עומדים על 0.45% מהצבירה, לעומת חציון של 0.51% בקטגוריה.
הקרן גובה פחות מהחציון בדמי הניהול, אך מציגה תשואה מתחילת השנה של 2.44% בלבד מול חציון של 5.01%. הפער הזה מעלה שאלה על היחס בין העלות לתמורה במסלול כספי-שקלי סולידי.
דמי ניהול
0.45%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
2.44%
יוני 2026
נכסי המסלול
0.3
מיליארד ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש"ח לאורך 20 שנה, דמי הניהול של 0.45% מסתכמים בכ-27,000 ש"ח. זו העלות ההיסטורית של החזקת המסלול הזה בהיקף כזה. חשוב לזכור שמסלול כספי-שקלי הוא סולידי מטבעו, ולכן ההשוואה לחציון הכללי של הקטגוריה לא בהכרח משווה בין מסלולים דומים ברמת הסיכון.
מה מספרים המספרים
דמי הניהול מהצבירה עומדים על 0.45%, ודמי הניהול מההפקדה על 0.01%. חציון דמי הניהול בקטגוריית קופות הגמל לתגמולים הוא 0.51%, כלומר הקרן זולה מהחציון.
בצד התשואה, מתחילת השנה נרשמו 2.44%, בשלוש שנים 15.8% ובחמש שנים 18.9%. התשואה החודשית האחרונה עמדה על 0.45%.
סולידי מסביר את הפער?
חציון התשואה מתחילת השנה בקטגוריה הוא 5.01%, יותר מכפול מהתשואה של הקרן. הפער הזה אופייני למסלולים כספיים-שקליים, שמחזיקים נכסים קצרי-טווח ברמת סיכון נמוכה.
המשמעות: השוואה ישירה לחציון הקטגוריה כוללת גם מסלולים עם רכיב מנייתי גבוה בהרבה. מי שבוחר מסלול כספי-שקלי בוחר בפועל בפרופיל סיכון אחר.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.45% |
| דמי ניהול מההפקדה | 0.01% |
| תשואה חודשית | 0.45% |
| תשואה מתחילת השנה | 2.44% |
| תשואה שלוש שנים | 15.8% |
| תשואה חמש שנים | 18.9% |
| נכסי המסלול | 0.3 מיליארד ש"ח |
שאלות ותשובות
כמה עולה החזקת המסלול לאורך זמן?
על צבירה של 300,000 ש"ח למשך 20 שנה בדמי ניהול של 0.45%, העלות המצטברת היא כ-27,000 ש"ח, כ-1,350 ש"ח בשנה.
למה התשואה נמוכה מהחציון?
הקרן היא מסלול כספי-שקלי, שהוא סולידי מטבעו. חציון הקטגוריה של קופות הגמל לתגמולים כולל מסלולים בפרופיל סיכון גבוה יותר, ולכן ההשוואה אינה בין מסלולים זהים.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
אין תשובה אחת. שווה לבדוק את דמי הניהול שאתם משלמים בפועל (לא תמיד זהים לתעריף הנקוב), להשוות את התשואה של המסלול לחציון הקטגוריה לאורך כמה שנים, ולראות שהרכב הנכסים תואם את טווח החיסכון שלכם.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחים מרשות שוק ההון — גמל-נט (data.gov.il), נכון ליוני 2026. חציון דמי הניהול חושב על 239 מסלולים בקטגוריית קופות הגמל לתגמולים, וחציון התשואה מתחילת השנה על 238 מסלולים. עלות דמי הניהול ל-20 שנה חושבה מראש בהנחת צבירה קבועה של 300,000 ש"ח ו-0.45% בשנה.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — גמל-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05