0.51%
דמי הניהול במסלול עומדים על 0.51% מהצבירה, נקודת בסיס אחת מתחת לחציון בקטגוריה (0.52%).
המסלול מחזיק 502 מיליון ש׳ח ומציג מתחילת השנה תשואה של 4.39%, בדיוק על החציון בקטגוריה. תשואת שלוש השנים (28.2%) גבוהה מתשואת חמש השנים (25.2%) — סימן שרוב התנועה הגיעה בשנים האחרונות.
דמי ניהול
0.51%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
4.39%
יוני 2026
נכסי המסלול
502
מיליון ש"ח
3.88%
מתחילת השנה המסלול השאיר לחוסך 3.88% אחרי דמי הניהול מהצבירה — זהה לנטו-החציון של קרנות ההשתלמות. נטו-החציון: 3.88%, מתוך 223 מסלולים.
מה זה אומר עליך
על יתרה של 300,000 ש׳ח לאורך 20 שנה, דמי ניהול של 0.51% מסתכמים בעלות של 30,600 ש׳ח — כ-1,530 ש׳ח בשנה בממוצע. יתרון העלות מול החציון בקטגוריה קטן מאוד — נקודת בסיס אחת בלבד — כך שההשוואה בפועל תוכרע בעיקר לפי התשואה ורמת הסיכון של המסלול, ולא לפי דמי הניהול.
איפה המסלול ממוקם בקטגוריה
דמי הניהול (0.51%) נמוכים במעט מהחציון בקטגוריית קרנות ההשתלמות (0.52%, מתוך 223 מסלולים). תשואת מתחילת השנה (4.39%) זהה בדיוק לחציון (4.39%, מתוך 231 מסלולים).
במילים אחרות, זה מסלול שממוקם על החציון בתשואה, ומעט מתחתיו בעלות. הפער בעלות סמלי — נקודת בסיס אחת.
מה מספרת התשואה לאורך זמן
תשואת שלוש השנים במסלול היא 28.2%, ותשואת חמש השנים היא 25.2%. העובדה שתשואת חמש השנים נמוכה מתשואת שלוש השנים מלמדת שהשנתיים הראשונות בחלון החמש-שנתי היו חלשות יותר מהשלוש האחרונות.
זה לא אומר כלום על העתיד. זה כן אומר שכשמסתכלים על מספר בודד — כמו ׳תשואה חמש שנים׳ — כדאי להבין מאיזו תקופה הוא מורכב.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.51% |
| תשואה חודשית | 0.37% |
| תשואה מתחילת השנה | 4.39% |
| תשואה שלוש שנים | 28.2% |
| תשואה חמש שנים | 25.2% |
| נכסי המסלול | 502 מיליון ש"ח |
מסלולים דומים — מי מוביל בנטו לחוסך
| מסלול | נטו לחוסך | תשואה מתחילת השנה | דמי ניהול מהצבירה |
|---|---|---|---|
| אינפיניטי השתלמות עוקב מדדי מניות | 25.45% | 26.07% | 0.62% |
| אנליסט מסלולית – קרן השתלמות עוקב מדדי מניות | 18.77% | 19.39% | 0.62% |
| מיטב השתלמות עוקב מדדי מניות | 14.84% | 15.4% | 0.56% |
| אומגה קרן השתלמות מסלול עוקב מדדי מניות | 14.39% | 14.85% | 0.46% |
| אלטשולר שחם השתלמות עוקב מדדי מניות | 14.19% | 14.78% | 0.59% |
| כלל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות(עד 25% מניות) — המסלול שבעמוד הזה | 3.88% | 4.39% | 0.51% |
שאלות ותשובות
מה ההבדל בין דמי ניהול מהצבירה לדמי ניהול מהפקדה?
דמי ניהול מהצבירה (במסלול הזה 0.51%) נגבים על כל הסכום שנצבר בקרן, מדי שנה. דמי ניהול מהפקדה נגבים רק מהסכום החדש שמופקד. בקרנות השתלמות הרכיב המרכזי הוא בדרך כלל מהצבירה.
למה תשואת חמש השנים נמוכה מתשואת שלוש השנים?
תשואת חמש השנים (25.2%) כוללת בתוכה גם את השנתיים שקדמו לחלון של שלוש השנים (28.2%). אם התשואה בחמש שנים נמוכה יותר, סימן שהשנתיים הנוספות תרמו תשואה שלילית או נמוכה, וגררו למטה את הממוצע של חמש השנים.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
התשובה תלויה בכם, לא במסלול. כדאי לבדוק: האם רמת החשיפה למניות (עד 25%) מתאימה לטווח החיסכון שלכם ולרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת; איך המסלול מתנהג מול מסלולים דומים בקטגוריית קרנות ההשתלמות בתשואה ובעלויות; ומה דמי הניהול שאתם משלמים בפועל אחרי משא ומתן, מול 0.51% שמופיעים כאן.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מגמל-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), נכון ליוני 2026. החציון בקטגוריה חושב על פני 223 מסלולים לדמי ניהול ו-231 מסלולים לתשואה מתחילת השנה, בקטגוריית קרנות ההשתלמות. עלות דמי הניהול ל-20 שנה מחושבת בהנחת יתרה קבועה של 300,000 ש׳ח ו-0.51% בשנה.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — גמל-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05