0.53%
דמי הניהול מהצבירה עומדים על 0.53%, בזמן שהתשואה מתחילת השנה שלילית ועומדת על מינוס 1.33%.
המסלול אמור לעקוב אחרי מדדים, אבל מתחילת השנה הוא רשם תשואה של מינוס 1.33% מול חציון קטגוריה של 5.01%. במקביל, דמי הניהול שלו (0.53%) גבוהים מעט מחציון הקטגוריה (0.51%).
דמי ניהול
0.53%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
-1.33%
יוני 2026
נכסי המסלול
0.2
מיליארד ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש'ח, דמי ניהול של 0.53% בשנה מצטברים לכ-31,800 ש'ח לאורך 20 שנה. זה סדר גודל של עלות מצטברת שכדאי להכיר לפני שמחליטים אם להישאר במסלול. הפער של יותר מ-6 נקודות אחוז מול חציון הקטגוריה מתחילת השנה הוא סימן שכדאי לבדוק לעומק איך המסלול בנוי בפועל.
מה בעצם מודדים כאן
המסלול מוגדר כ'עוקב מדדים – גמיש', כלומר אמור להצמיד את עצמו למדדי שוק. בפועל, מתחילת 2026 הוא נמצא במינוס 1.33%, בזמן שחציון הקטגוריה של קופות הגמל לתגמולים עומד על 5.01%.
חשוב לזכור שתשואה חודשית של 4.68% ותשואה של 8.6% בשלוש שנים אינן מבטלות את הפער השנתי — הן פשוט מספרות סיפור על תקופות אחרות.
דמי הניהול בהקשר
דמי ניהול של 0.53% מהצבירה הם קצת מעל חציון הקטגוריה שעומד על 0.51%, מתוך 239 מסלולים שנמדדו. הפער נראה קטן, אבל הוא מצטבר לאורך שנים.
דמי ניהול מההפקדה עומדים על 0%, כך שכל העלות מרוכזת בדמי הניהול מהצבירה. נכסי המסלול קטנים יחסית — 0.2 מיליארד ש'ח.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.53% |
| דמי ניהול מההפקדה | 0% |
| תשואה חודשית | 4.68% |
| תשואה מתחילת השנה | -1.33% |
| תשואה שלוש שנים | 8.6% |
| נכסי המסלול | 0.2 מיליארד ש"ח |
שאלות ותשובות
למה מסלול 'עוקב מדדים' מציג תשואה שלילית מתחילת השנה?
התיוג 'עוקב מדדים' מתאר את שיטת ההשקעה, לא הבטחה לתשואה. המסלול רשם מינוס 1.33% מתחילת השנה, בזמן שחציון הקטגוריה עמד על 5.01% — פער שכדאי לברר מול הגוף המנהל.
כמה עולים דמי הניהול לאורך זמן?
על צבירה של 300,000 ש'ח, דמי ניהול של 0.53% בשנה מסתכמים בכ-1,590 ש'ח בשנה וכ-31,800 ש'ח על פני 20 שנה.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
אין תשובה אחת. שווה לבדוק את דמי הניהול שאתם משלמים בפועל (לא תמיד זהים לתעריף הנקוב), להשוות את התשואה של המסלול לחציון הקטגוריה לאורך כמה שנים, ולראות שהרכב הנכסים תואם את טווח החיסכון שלכם.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מגמל-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), חתך יוני 2026. חציון הקטגוריה חושב על 239 מסלולים בדמי ניהול ו-238 מסלולים בתשואה YTD. עלות דמי הניהול ל-20 שנה מחושבת מראש בהנחת צבירה קבועה של 300,000 ש'ח.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — גמל-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05