0.46%
דמי הניהול עומדים על 0.46% מהצבירה, אך התשואה מתחילת 2026 היא 2.05% בלבד — מתחת לחציון הענף שעומד על 4.39%.
רעות קרן השתלמות כספי (שקלי) גובה דמי ניהול נמוכים מהחציון בקטגוריה. מנגד, התשואה מתחילת השנה מפגרת אחרי חציון קרנות ההשתלמות, כך שהשאלה אם המסלול משתלם נשארת פתוחה.
דמי ניהול
0.46%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
2.05%
יוני 2026
נכסי המסלול
22
מיליון ש"ח
1.59%
מתחילת השנה המסלול השאיר לחוסך 1.59% אחרי דמי הניהול מהצבירה — נמוך מנטו-החציון של קרנות ההשתלמות ב-2.29 נקודות אחוז. נטו-החציון: 3.88%, מתוך 223 מסלולים.
מה זה אומר עליך
בדמי ניהול של 0.46% מהצבירה, על יתרה של 300,000 ש״ח לאורך 20 שנה תשלם כ-27,600 ש״ח בדמי ניהול בלבד. זה נמוך מהחציון בענף שעומד על 0.52%, אך התשואה מתחילת 2026 (2.05%) מפגרת אחרי חציון הענף (4.39%). המשמעות: החיסכון בדמי הניהול לא בהכרח מפצה על פער התשואה בטווח הקצר.
מה מספרים המספרים
המסלול הוא מסלול כספי שקלי — אפיק שנחשב סולידי ומיועד בעיקר לשמירת ערך. התשואה מתחילת 2026 עומדת על 2.05%, לעומת חציון של 4.39% בקטגוריית קרנות ההשתלמות הכללית.
בטווח ארוך יותר, התשואה לשלוש שנים היא 13.7% ולחמש שנים 9.5%. אלה מספרים שמאפיינים אפיק סולידי, ולא מסלול מנייתי או כללי.
דמי ניהול בהקשר
דמי הניהול מהצבירה עומדים על 0.46%, כשהחציון בענף הוא 0.52% (מדגם של 223 קרנות). כלומר, ברמת העלות המסלול נמצא בצד הזול יחסית.
נכסי המסלול עומדים על 22 מיליון ש״ח — היקף קטן יחסית בענף. גודל הנכסים אינו מעיד על איכות, אך הוא נתון שכדאי להכיר לצד דמי הניהול והתשואה.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.46% |
| תשואה חודשית | 0.37% |
| תשואה מתחילת השנה | 2.05% |
| תשואה שלוש שנים | 13.7% |
| תשואה חמש שנים | 9.5% |
| נכסי המסלול | 22 מיליון ש"ח |
מסלולים דומים — מי מוביל בנטו לחוסך
| מסלול | נטו לחוסך | תשואה מתחילת השנה | דמי ניהול מהצבירה |
|---|---|---|---|
| אינפיניטי השתלמות עוקב מדדי מניות | 25.45% | 26.07% | 0.62% |
| אנליסט מסלולית – קרן השתלמות עוקב מדדי מניות | 18.77% | 19.39% | 0.62% |
| מיטב השתלמות עוקב מדדי מניות | 14.84% | 15.4% | 0.56% |
| אומגה קרן השתלמות מסלול עוקב מדדי מניות | 14.39% | 14.85% | 0.46% |
| אלטשולר שחם השתלמות עוקב מדדי מניות | 14.19% | 14.78% | 0.59% |
| רעות קרן השתלמות – כספי (שקלי) — המסלול שבעמוד הזה | 1.59% | 2.05% | 0.46% |
שאלות ותשובות
מה ההבדל בין מסלול כספי שקלי למסלול כללי?
מסלול כספי שקלי מתמקד באפיקים סולידיים קצרי-טווח בשקלים, ולכן התשואה שלו נוטה להיות יציבה יותר אך נמוכה יותר ממסלול כללי או מנייתי. חציון קרנות ההשתלמות (4.39% מתחילת 2026) כולל מסלולים מסוגים שונים, ולכן ההשוואה אינה בהכרח שוות-ערך.
האם דמי ניהול נמוכים מהחציון בהכרח טובים יותר?
דמי ניהול הם רק אחד המרכיבים. במקרה הזה דמי הניהול (0.46%) נמוכים מהחציון (0.52%), אך התשואה מתחילת השנה (2.05%) נמוכה מהחציון (4.39%). לכן הבדיקה חייבת לשלב את שני הצדדים — עלות ותשואה — ולא רק אחד מהם.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. כדאי להשוות את דמי הניהול (0.46%) ואת התשואות (2.05% מתחילת 2026, 13.7% לשלוש שנים, 9.5% לחמש שנים) למסלולים דומים בקטגוריה הכספית, ולבחון אם אופי המסלול הסולידי מתאים לצרכים ולאופק החיסכון שלך.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מגמל-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), נכון ליוני 2026. חציון דמי הניהול מבוסס על 223 קרנות השתלמות, וחציון התשואה מתחילת השנה על 231 קרנות. עלות דמי הניהול לאורך 20 שנה חושבה מראש על בסיס צבירה קבועה של 300,000 ש״ח ודמי ניהול של 0.46% בשנה.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — גמל-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05