0.18%
מתחילת 2026 המסלול רשם תשואה של 8.89% לעומת חציון של 5.24% בקטגוריית הפנסיה הכללית.
המסלול מיועד לחוסכים צעירים יחסית בקרן פנסיה כללית. מתחילת השנה הוא מקדים את חציון הקטגוריה, ודמי הניהול מהצבירה זהים לחציון בענף.
דמי ניהול
0.18%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
8.89%
יוני 2026
נכסי המסלול
308
מיליון ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש"ח לאורך 20 שנה, דמי ניהול של 0.18% מהצבירה מסתכמים בעלות של כ-10,800 ש"ח. זה נמוך יחסית, וזהה לחציון הקטגוריה שעומד גם הוא על 0.18%. כלומר במקרה הזה הפער מהחציון נובע בעיקר מהתשואה ולא מהעלות.
מה מיוחד במסלול הזה
מדובר במסלול בתוך קרן פנסיה כללית, המיועד לחוסכים בני 50 ומטה. נכון ליוני 2026 מנוהלים בו 308 מיליון ש"ח, היקף לא-גדול יחסית לענף הפנסיה הכללית.
מתחילת 2026 נרשמה תשואה של 8.89%, לעומת חציון קטגוריה של 5.24%. בשלוש השנים האחרונות התשואה המצטברת עומדת על 56%. בחודש האחרון נרשמה תשואה שלילית של 1.21%-, תזכורת לכך שתשואה חודשית יכולה לנוע לשני הכיוונים.
עלויות מול הענף
דמי הניהול מהצבירה עומדים על 0.18%, זהה לחציון של 140 קרנות בקטגוריה. דמי הניהול מההפקדה עומדים על 1.07%.
המשמעות היא שבחלק העלות המסלול לא זול יותר ולא יקר יותר מהחציון. ההבדל אל מול קרנות אחרות בקטגוריה מתבטא בעיקר בתשואה שהושגה בפועל, ולא במחיר.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.18% |
| דמי ניהול מההפקדה | 1.07% |
| תשואה חודשית | -1.21% |
| תשואה מתחילת השנה | 8.89% |
| תשואה שלוש שנים | 56% |
| נכסי המסלול | 308 מיליון ש"ח |
שאלות ותשובות
מה ההבדל בין דמי ניהול מהצבירה לדמי ניהול מההפקדה?
דמי ניהול מהצבירה (0.18%) נגבים מכל הכסף שנצבר בקרן מדי שנה. דמי ניהול מההפקדה (1.07%) נגבים מכל הפקדה חודשית שנכנסת. שניהם משפיעים על הסכום הסופי, אבל דמי הצבירה בדרך כלל הכבדים יותר לאורך זמן.
האם תשואה של 8.89% מתחילת השנה מבטיחה משהו על העתיד?
לא. תשואת עבר לא מנבאת תשואה עתידית. הנתון מתאר את מה שקרה בפועל מתחילת 2026 ועד יוני 2026, לפי דיווח לרשות שוק ההון. חודשים או שנים אחרות יכולים להיראות אחרת – למשל, בחודש האחרון נרשמה תשואה שלילית של 1.21%-.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
אין תשובה כללית. שווה להשוות את דמי הניהול שמציעים לכם אישית (לא בהכרח 0.18% כמו החציון), לבחון את התשואה גם על פני שלוש שנים ולא רק מתחילת השנה, ולוודא שרמת הסיכון של המסלול מתאימה לגיל ולתוכניות שלכם. מעבר בין קרנות פנסיה הוא החלטה שכדאי לבחון מול יועץ פנסיוני בלתי-תלוי.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מפנסיה-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), עדכון אחרון 05/08/2026. תשואה מתחילת השנה מתייחסת ליוני 2026. חציון הקטגוריה חושב על בסיס 137 מסלולים בקטגוריית הפנסיה הכללית לתשואה, ו-140 מסלולים לדמי ניהול. עלות דמי הניהול ל-20 שנה חושבה על צבירה קבועה של 300,000 ש"ח ב-0.18% לשנה.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — פנסיה-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05