פופולרי:AAPLMSFTGOOGLAMZNNVDAMETATSLAJPM
סקירת מניה · NASDAQFCNCA

First Citizens BancShares Inc (Delaware)

הסקירה עודכנה: 10/08/2026 · המידע לצרכי לימוד בלבד, לא ייעוץ השקעות · הסקירה נכתבה בעזרת בינה מלאכותית

מחיר נוכחי$2,233.35נכון לסגירת המסחר האחרונה
שינוי יומי+0.67%לעומת יום המסחר הקודם
מחיר יעד ממוצע$2,380.60ממוצע תחזיות האנליסטים
מספר אנליסטים21עוקבים אחרי המניה
קנייה
6.9/10
ציון כללי

הנתונים מראים ש-First Citizens BancShares Inc (Delaware) (FCNCA) זוכה להמלצת קנייה מ-21 אנליסטים עם פער של 6.6% מול היעד, אך הרווח למניה (EPS) צנח ב-79% בשנתיים.

כמה לסמוך על הציון?אמון בינוני
אמון גבוה ✓בינוניאמון נמוך

מבוסס על 21 אנליסטים — 48% מהם ממליצים קנייה. ככל שיש יותר אנליסטים ופחות מחלוקת ביניהם, אפשר לסמוך יותר על הציון.

רוצה להבין את זה לעומק? כך קונים מניה בפועל, צעד אחר צעד

במבט אחד

אותות מהירים

הסימנים החשובים לסריקה בשלוש שניות. ההסבר המנומק לכל אחד נמצא בהמשך ("השור מול הדוב").

נקודות אור

דגלים אדומים

i

מה החברה עושה ואיך היא מרוויחה

First Citizens BancShares Inc (Delaware) היא חברת אחזקות של בנק אמריקאי הפועל בעיקר בתחום השירותים הבנקאיים. הבנק מציע ללקוחות פרטיים ולעסקים שירותים כמו חשבונות עובר-ושב, פיקדונות (כספים שהלקוח מפקיד בבנק), הלוואות, משכנתאות ואשראי לעסקים. במילים פשוטות — זהו בנק שמנהל את הכסף של לקוחותיו ומלווה כספים לגורמים אחרים.

הבנק מרוויח בעיקר מהפרש הריבית (מרווח בין הריבית שהוא גובה על הלוואות לבין הריבית שהוא משלם על פיקדונות). כלומר, הוא מקבל כסף מהמפקידים, מלווה אותו הלאה בריבית גבוהה יותר, וההפרש הוא הרווח. מקור הכנסה נוסף הוא עמלות על שירותים בנקאיים שונים. מדובר במודל של הכנסה חוזרת ומתמשכת, שנשענת על היקף הפיקדונות וההלוואות ועל רמת הריבית במשק.

מבחינת סדר-גודל, שווי-השוק של החברה עומד על כ-25 מיליארד דולר, וההכנסות השנתיות עמדו על כ-9.54 מיליארד דולר, לעומת כ-9.76 מיליארד דולר בשנה הקודמת (ירידה של 2.2%). הרווח הנקי היה כ-2.21 מיליארד דולר, לעומת כ-2.78 מיליארד דולר בשנה הקודמת (ירידה של 20.6%). הנתונים מראים ירידה הן בהכנסות והן ברווח הנקי בהשוואה לשנה שקדמה.

ניתוח AI בעברית

תובנות

מה שבולט במספרים, מוסבר בגובה-העיניים. כל תובנה מתארת את הנתונים — לא ממליצה לקנות או למכור.

לשים לב-79%ירידה ב-EPS

ירידה חדה ברווח למניה

רווח למניה (EPS) צנח מ-784.51$ ב-2023 ל-165.24$ ב-2025 — ירידה של 79% בשנתיים. גם הרווח הנקי ירד מ-11 מיליארד דולר ל-2 מיליארד דולר באותה תקופה.

נתון: EPS ב-2023: $784.51, ב-2024: $189.41, ב-2025: $165.24. רווח נקי ב-2023: $11B, ב-2024: $3B, ב-2025: $2B.

←

מה זה אומר עליך: צניחה כזו ב-EPS נובעת בדרך-כלל מאירוע חד-פעמי חריג בשנת 2023 (כמו רכישה חשבונאית או מכירת נכס) שלא חזר על עצמו. בנקים גדולים שרכשו בנקים קטנים יותר רושמים לעיתים רווחים חשבונאיים חד-פעמיים. הנתונים מ-2024-2025 משקפים כנראה את הרווחיות התפעולית הרגילה של First Citizens BancShares.

חיובי6.9פער מול היעד

פער מתון מול יעד האנליסטים

המחיר הנוכחי של 2,233$ נמוך ב-6.6% מיעד הקונצנזוס של 2,381$. 10 מתוך 21 אנליסטים ממליצים על קנייה (3 קנייה חזקה, 7 קנייה), ו-11 על החזקה. אף אנליסט לא ממליץ על מכירה.

נתון: מחיר נוכחי: $2,233, יעד קונצנזוס: $2,381 (פער של +6.6%). התפלגות: 10 המלצות קנייה, 11 החזקה, 0 מכירה.

←

מה זה אומר עליך: פער של כ-7% מול יעד האנליסטים נחשב מתון בתחום הבנקאות, במיוחד כאשר אין המלצות מכירה. הפער משקף בדרך-כלל ציפיות לצמיחה מתונה או שיפור ברווחיות, אך לא פוטנציאל פריצת-דרך. שינוי בפער יכול לנבוע מדוחות רבעוניים חזקים או שינוי בסביבת הריבית.

לשים לב23.1%מרווח רווח נקי

ירידה במרווח הרווח הנקי

מרווח הרווח הנקי (Net Margin) ירד מ-61% ב-2023 ל-23.1% ב-2025. למרות הירידה, מרווח של 23% עדיין גבוה מאוד עבור בנק מסחרי, שבו הממוצע נע בין 15%-25%.

נתון: Net Margin ב-2023: 61.0%, ב-2024: 28.5%, ב-2025: 23.1%. הכנסות יציבות ב-2024-2025 (~$10B), אך רווח נקי ירד מ-$3B ל-$2B.

←

מה זה אומר עליך: מרווח רווח של 23% אצל First Citizens BancShares עדיין חזק לתעשייה הבנקאית, אך הירידה מ-61% מצביעה על נורמליזציה לאחר אירוע חריג ב-2023. בנקים משפרים מרווחים דרך הרחבת פער הריבית (ההפרש בין עלות הפיקדונות לתשואה על הלוואות) או הפחתת הוצאות תפעול. הירידה כאן נובעת מהשוואה לשנת-בסיס חריגה.

ניטרלי$10Bהכנסות שנתיות

יציבות בהכנסות לאחר קפיצה

ההכנסות עמדו על 19 מיליארד דולר ב-2023, ירדו ל-10 מיליארד ב-2024 ונשארו יציבות ב-2025. הירידה מ-2023 משקפת כנראה אירוע חד-פעמי, והיציבות ב-10 מיליארד מצביעה על בסיס הכנסות תפעולי קבוע.

נתון: הכנסות: $19B (2023), $10B (2024), $10B (2025). הכנסות יציבות בשנתיים האחרונות.

←

מה זה אומר עליך: יציבות בהכנסות של 10 מיליארד דולר בשנתיים רצופות מעידה על בסיס עסקי יציב אצל First Citizens BancShares לאחר אירוע חריג ב-2023. בנקים מגדילים הכנסות דרך צמיחה אורגנית בהלוואות, רכישות, או עליית ריבית. היעדר צמיחה ב-2024-2025 עשוי לשקף עיכול של רכישה קודמת או סביבה תחרותית.

שני הצדדים · הגרסה המנומקת

השור מול הדוב

שני הסיפורים שמספרים על המניה — בלי לקבוע מי צודק. ("שור" = מי שמאמין שתעלה, "דוב" = מי שחושש שתרד.)

↑ הטיעון לקנייה
  • קונצנזוס אנליסטים חיובי מבין 21 אנליסטים המכסים את המניה, 10 מדרגים קנייה (3 Strong Buy ו-7 Buy) ואף אחד לא מדרג מכירה.
  • פער מול היעד הנתונים מראים פער של 6.6% בין המחיר הנוכחי ($2233.35) ליעד-האנליסטים הממוצע ($2380.6).
  • אין דירוגי מכירה פיזור הדירוגים אינו כולל אף המלצת Sell או Strong Sell, כאשר 11 אנליסטים מדרגים Hold (החזקה).
↓ הטיעון נגד
  • ירידה ברווח הנקי הרווח הנקי ירד ב-20.6%, מ-2,777 מיליון דולר בשנה הקודמת ל-2,206 מיליון דולר.
  • ירידה ברווח למניה הרווח למניה (EPS – חלק הרווח המיוחס למניה בודדת) ירד ב-12.8%, מ-189.41 ל-165.24.
  • ירידה בהכנסות ההכנסות ירדו ב-2.2%, מ-9,758 מיליון דולר בשנה הקודמת ל-9,541 מיליון דולר.
  • רוב הדירוגים ניטרליים 11 מתוך 21 האנליסטים מדרגים Hold (החזקה), כלומר יותר ממחצית אינם ממליצים על קנייה.
הנתונים המלאים

הדאטה שמאחורי הפרשנות

כל המספרים הגולמיים שעליהם נשענת הסקירה — גרף, דעת אנליסטים ונתונים פיננסיים.

גרף מחיר — TradingView

Track all markets on TradingView
דעת המומחים

מה חושבים האנליסטים?

21 אנליסטים שעוקבים אחרי המניה — לאן הם חושבים שהמחיר הולך, ומה הם ממליצים.

ההמלצות עודכנו לאחרונה ב-08/2026

קונצנזוס$2,380.60
גבוה$2,598.75
חציון$2,370.48
נמוך$2,121.00
קנייה חזקה3
קנייה7
החזקה11
מכירה0
מכירה חזקה0
המספרים

נתונים פיננסיים

נתונים פיננסיים (3 שנים) הנתונים במיליוני $

מדדFY2023FY2024FY2025
הכנסות$18,787.0$9,758.0$9,541.0
רווח נקי$11,466.0$2,777.0$2,206.0
רווח למניה (EPS)$784.51$189.41$165.24
שיעור רווח נקי+61.00%+28.50%+23.10%
הדוח שכבר פורסם

מה הראה הדוח האחרון

הנתונים מראים כי ההכנסות של First Citizens BancShares Inc (Delaware) (FCNCA) בדוח האחרון עמדו על כ-9.5 מיליארד דולר, ירידה קלה של כ-2.2% לעומת כ-9.8 מיליארד דולר בשנה הקודמת.

הרווח הנקי (הרווח שנשאר לחברה אחרי כל ההוצאות והמסים) הצטמצם בכ-20.6% ועמד על כ-2.2 מיליארד דולר, לעומת כ-2.8 מיליארד דולר קודם לכן. הרווח למניה (EPS — חלק הרווח המיוחס לכל מניה) ירד גם הוא בכ-12.8% ועמד על כ-165 דולר למניה.

במילים פשוטות: הדוח הראה ירידה קלה בהכנסות לצד ירידה חדה יותר ברווחיות ובשורת הרווח למניה בהשוואה לשנה הקודמת.

סיכום עובדתי ורטרוספקטיבי של הדוח שכבר פורסם.

ניתוח טכני

ניתוח טכני מאת TradingView
סיכום

סיכום

First Citizens BancShares Inc (FCNCA) היא בנק גדול בארצות הברית המספק שירותי בנקאות, השקעות וביטוח. המניה נסחרת כיום ב-2,233 דולר, עם עלייה קטנה של 0.67% היום.

הנתונים מראים ירידה חדה ברווחיות החברה. רווח למניה (EPS) צנח מ-784.51 דולר בשנת 2023 ל-165.24 דולר בשנת 2025 — ירידה של 79% בשנתיים. הרווח הנקי של החברה ירד באופן דומה מ-11 מיליארד דולר ל-2 מיליארד דולר. בנוסף, ההכנסות ירדו ב-2.2% בשנה האחרונה.

אנליסטים (21 מומחים) נוטים לעמדה חיובית עם ממוצע דירוג של 2.38 מתוך 5. יעד המחיר הממוצע הוא 2,380.6 דולר, המשקף פער של 6.6% מול המחיר הנוכחי.

המידע באתר זה הינו לצרכי לימוד בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, המלצה או הצעה לרכישה או מכירה של ניירות ערך. ביצועי עבר אינם מעידים על ביצועי עתיד. כל החלטת השקעה היא באחריות הקורא בלבד.

הסקירה נוצרה בעזרת בינה מלאכותית על בסיס נתוני שוק מ-Finnhub, ועלולה לכלול אי-דיוקים. אינה תחליף לבדיקה עצמאית.

מניות נוספות בסיקור

4 סקירות