פופולרי:AAPL MSFT GOOGL AMZN NVDA META TSLA JPM

סקירת מניה · NASDAQPFG

Principal Financial Group Inc

הסקירה עודכנה: 11/08/2026 · המידע לצרכי לימוד בלבד, לא ייעוץ השקעות · הסקירה נכתבה בעזרת בינה מלאכותית

מחיר נוכחי$113.36נכון לסגירת המסחר האחרונה

שינוי יומי-0.40%לעומת יום המסחר הקודם

מחיר יעד ממוצע$102.10ממוצע תחזיות האנליסטים

מספר אנליסטים23עוקבים אחרי המניה

החזק

4.9/10

ציון כללי

הנתונים מראים כי מניית Principal Financial Group Inc (PFG) נסחרת ב-113.36$, כ-11% מעל יעד הקונצנזוס של 23 אנליסטים (102.1$), בעוד המלצתם הכללית היא החזק.

כמה לסמוך על הציון?אמון בינוני

אמון גבוה ✓בינוניאמון נמוך

מבוסס על 23 אנליסטים — 9% מהם ממליצים קנייה. ככל שיש יותר אנליסטים ופחות מחלוקת ביניהם, אפשר לסמוך יותר על הציון.

רוצה להבין את זה לעומק? כך קונים מניה בפועל, צעד אחר צעד

במבט אחד

אותות מהירים

הסימנים החשובים לסריקה בשלוש שניות. ההסבר המנומק לכל אחד נמצא בהמשך ("השור מול הדוב").

נקודות אור

✓ הכנסות +14% ב-3 שנים
✓ רווח למניה +106%

דגלים אדומים

מה החברה עושה ואיך היא מרוויחה

Principal Financial Group Inc (PFG) היא חברה אמריקאית הפועלת בתחום הפיננסי והביטוחי. החברה מציעה מוצרים כמו ביטוחי חיים, תוכניות פנסיה וחיסכון לפרישה, וכן שירותי ניהול נכסים (השקעה וניהול כספים עבור לקוחות). בפועל, הלקוחות שלה כוללים אנשים פרטיים, מעסיקים ועסקים שמחפשים דרכים לחסוך לטווח ארוך ולהגן על עצמם מפני סיכונים כלכליים.

מקורות ההכנסה של החברה מגיעים בעיקר משלושה כיוונים: פרמיות (התשלומים שהלקוחות משלמים עבור הביטוח), דמי ניהול על הנכסים שהיא מנהלה עבור לקוחות, ותשואות מהשקעת הכספים שהיא מחזיקה. חלק ניכר מההכנסות הוא חוזר (מתקבל שוב ושוב לאורך זמן), שכן לקוחות ממשיכים לשלם פרמיות ודמי ניהול על פני שנים. הנתונים מראים שההכנסות השנתיות עמדו על כ-15.6 מיליארד דולר, ירידה של 3.1% לעומת השנה הקודמת, והרווח הנקי היה כ-1.19 מיליארד דולר, ירידה של 24.6%.

מבחינת סדר-גודל, שווי-השוק של החברה (הערך הכולל של כל מניותיה בבורסה) עומד על כ-24 מיליארד דולר, וההכנסה השנתית שלה על כ-15.6 מיליארד דולר. הרווח למניה (EPS — הרווח הנקי מחולק במספר המניות) עמד על 5.25 דולר, לעומת 6.68 דולר בשנה הקודמת, פער של 21.4% כלפי מטה. נתונים אלו מספקים הקשר בלבד לגבי היקף הפעילות של החברה.

ניתוח AI בעברית

תובנות

מה שבולט במספרים, מוסבר בגובה-העיניים. כל תובנה מתארת את הנתונים — לא ממליצה לקנות או למכור.

לשים לב-11%פער מול היעד

פער שלילי של 11% מול יעד האנליסטים

המניה נסקרת ב-113.36$ בעוד שיעד הקונצנזוס של 23 אנליסטים עומד על 102.1$ בלבד — המניה נסחרת כ-11% מעל היעד הממוצע

נתון: מחיר נוכחי 113.36$ לעומת יעד קונצנזוס 102.1$, עם התפלגות של 14 החזק, 6 מכור ו-2 קנייה בלבד

←

מה זה אומר עליך: פער שלילי כזה (מחיר גבוה מהיעד) נובע בדרך-כלל מציפיות שוק אופטימיות יותר מהאנליסטים, או מעדכון מאוחר של יעדי המחיר. ב-Principal Financial Group, הפער מתרחש על רקע 14 המלצות החזק מתוך 23 אנליסטים ורק 2 המלצות קנייה, מה שמעיד על זהירות מצד האנליסטים למרות עליית המחיר. הפער יצטמצם אם האנליסטים יעדכנו יעדים כלפי מעלה או אם המחיר יתקן כלפי מטה

לשים לב-21%ירידה ב-EPS

ירידה חדה ברווח למניה ב-2025

רווח למניה (EPS) ירד מ-6.68$ ב-2024 ל-5.25$ ב-2025 — ירידה של 21% — לאחר שהכפיל את עצמו ב-2024 מ-2.55$ ב-2023

נתון: EPS ירד מ-6.68$ (2024) ל-5.25$ (2025), בעוד הרווח הנקי ירד מ-2 מיליארד ל-1 מיליארד דולר

←

מה זה אומר עליך: ירידה כזו ב-EPS של Principal Financial Group נובעת מהתכווצות הרווח הנקי מ-2 מיליארד דולר ב-2024 ל-1 מיליארד דולר ב-2025, בעוד ההכנסות נותרו יציבות ב-16 מיליארד דולר. הדבר מצביע על לחץ על הרווחיות התפעולית או עלויות חד-פעמיות. שיפור ב-EPS יחזור אם החברה תצליח להגדיל את מרווחי הרווח הנקי מעבר ל-7.6% הנוכחיים או להגדיל את ההכנסות

לשים לב4.9ציון אנליסטים

דירוג אנליסטים חלש עם רוב המלצות החזק

23 אנליסטים מעניקים ציון ממוצע של 4.9 מתוך 10 (3.26 בסולם 1-5), עם 14 המלצות החזק, 6 מכור ורק 2 קנייה — אין אף המלצת קנייה חזקה

נתון: ציון 4.9/10 עם התפלגות: 0 קנייה חזקה, 2 קנייה, 14 החזק, 6 מכור, 1 מכירה חזקה

←

מה זה אומר עליך: ציון 4.9 מתוך 10 ב-Principal Financial Group משקף זהירות אנליסטים כלפי המניה, כאשר 61% ממליצים להחזיק ו-30% ממליצים למכור. הדירוג נובע ככל הנראה מהתנודתיות ברווחיות (ירידת 21% ב-EPS ב-2025) ומהפער השלילי מול יעד המחיר. שיפור בדירוג יגיע אם החברה תציג יציבות ברווחים או צמיחה בהכנסות מעבר ל-16 מיליארד הנוכחיים

לשים לב7.6%מרווח נקי נוכחי

תנודתיות קיצונית במרווח הרווח הנקי

מרווח הרווח הנקי (Net Margin) של Principal Financial Group עבר תנודות חדות: 4.6% ב-2023, קפיצה ל-9.7% ב-2024, וירידה ל-7.6% ב-2025

נתון: Net Margin: 4.6% (2023) → 9.7% (2024) → 7.6% (2025), עם רווח נקי שקפץ מ-623M$ ל-2B$ וירד ל-1B$

←

מה זה אומר עליך: תנודתיות כזו במרווח הנקי של חברת ביטוח ופיננסים נובעת בדרך-כלל משינויים בתשואות השקעה, עלויות תביעות, או אירועים חד-פעמיים. ב-Principal Financial Group, הקפיצה ל-9.7% ב-2024 (שהכפילה את הרווח הנקי ל-2 מיליארד) ואחריה הירידה ל-7.6% מעידות על חוסר יציבות במודל הרווחיות. יציבות תושג אם החברה תשמור על מרווח עקבי לאורך מספר רבעונים

שני הצדדים · הגרסה המנומקת

השור מול הדוב

שני הסיפורים שמספרים על המניה — בלי לקבוע מי צודק. ("שור" = מי שמאמין שתעלה, "דוב" = מי שחושש שתרד.)

↑ הטיעון לקנייה

רווחיות נשמרת החברה נותרה רווחית עם רווח נקי של כ-1.19 מיליארד דולר ורווח למניה (EPS – רווח נקי מחולק במספר המניות) של 5.25 דולר.
המחיר מעל יעד האנליסטים המחיר הנוכחי 113.36 דולר גבוה ביעד האנליסטים הממוצע של 102.1 דולר, פער של -9.9%.
שתי המלצות קנייה מתוך 23 האנליסטים, 2 מדרגים Buy (קנייה), לצד רוב של 14 בדירוג Hold (החזק).

↓ הטיעון נגד

ירידה ברווח הנקי הרווח הנקי ירד מ-1.571 מיליארד ל-1.185 מיליארד דולר, שינוי של -24.6% לעומת השנה הקודמת.
ירידה ברווח למניה הרווח למניה (EPS) ירד מ-6.68 ל-5.25 דולר, שינוי של -21.4%.
הכנסות מצטמצמות ההכנסות ירדו מ-16.13 מיליארד ל-15.63 מיליארד דולר, שינוי של -3.1%.
דירוגים שליליים בקרב האנליסטים מתוך 23 אנליסטים יש 6 בדירוג Sell (מכירה) ו-1 בדירוג Strong Sell (מכירה חזקה), לעומת אפס בדירוג Strong Buy.

הנתונים המלאים

הדאטה שמאחורי הפרשנות

כל המספרים הגולמיים שעליהם נשענת הסקירה — גרף, דעת אנליסטים ונתונים פיננסיים.

דעת המומחים

מה חושבים האנליסטים?

23 אנליסטים שעוקבים אחרי המניה — לאן הם חושבים שהמחיר הולך, ומה הם ממליצים.

ההמלצות עודכנו לאחרונה ב-08/2026

קונצנזוס$102.10

גבוה$131.25

חציון$104.04

נמוך$46.46

קנייה חזקה0

קנייה2

החזקה14

מכירה6

מכירה חזקה1

המספרים

נתונים פיננסיים

נתונים פיננסיים (3 שנים) הנתונים במיליוני $

מדד	FY2023	FY2024	FY2025
הכנסות	$13,665.8	$16,127.7	$15,625.5
רווח נקי	$623.2	$1,571.0	$1,185.1
רווח למניה (EPS)	$2.55	$6.68	$5.25
שיעור רווח נקי	+4.60%	+9.70%	+7.60%

הדוח שכבר פורסם

מה הראה הדוח האחרון

הנתונים מראים כי הכנסות Principal Financial Group Inc ירדו ב-3.1% ועמדו על כ-15.6 מיליארד דולר, לעומת כ-16.1 מיליארד דולר בתקופה הקודמת.

הרווח הנקי (מה שנשאר לחברה אחרי כל ההוצאות) ירד בצורה חדה יותר, בכ-24.6%, לכ-1.19 מיליארד דולר לעומת כ-1.57 מיליארד דולר קודם לכן.

גם הרווח למניה (EPS – חלק הרווח המיוחס למניה בודדת) ירד בכ-21.4%, ל-5.25 דולר לעומת 6.68 דולר. הנתונים מראים ירידה גם בהכנסות וגם ברווחיות, כאשר הרווח קטן בקצב מהיר יותר מההכנסות.

סיכום עובדתי ורטרוספקטיבי של הדוח שכבר פורסם.

סיכום

Principal Financial Group Inc (PFG) היא חברת שירותים פיננסיים גדולה המספקת ביטוח, השקעות וניהול פנסיה. החברה פועלת בארצות הברית ובשווקים בינלאומיים, ומשרתת מיליונים של לקוחות.

הנתונים מראים שהכנסות החברה ירדו ב-3.1% בשנה האחרונה (מ-FY2024 ל-FY2025). המניה נסחרת כיום ב-113.36 דולר, עם ירידה קטנה של 0.4% בעסקאות היום.

קונצנזוס 23 אנליסטים מדורג כ"חזק" (3.26 מתוך 5), אך יעד המחיר הממוצע עומד על 102.1 דולר בלבד. המשמעות היא פער שלילי של 11% בין המחיר הנוכחי ליעד האנליסטים.

הנתונים מצביעים על חוסר התאמה בין הערכת השוק לציפיות האנליסטים. ירידת ההכנסות וההערכה הגבוהה יחסית עשויות להשקף חששות בשוק לגבי ביצועי החברה בעתיד.

המידע באתר זה הינו לצרכי לימוד בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, המלצה או הצעה לרכישה או מכירה של ניירות ערך. ביצועי עבר אינם מעידים על ביצועי עתיד. כל החלטת השקעה היא באחריות הקורא בלבד.

הסקירה נוצרה בעזרת בינה מלאכותית על בסיס נתוני שוק מ-Finnhub, ועלולה לכלול אי-דיוקים. אינה תחליף לבדיקה עצמאית.

לא מצאנו תוצאות