פופולרי:AAPLMSFTGOOGLAMZNNVDAMETATSLAJPM
סקירת מניה · NYSEVOYA

מניית Voya Financial Inc (VOYA)

הסקירה עודכנה: 12/08/2026 · המידע לצרכי לימוד בלבד, לא ייעוץ השקעות · הסקירה נכתבה בעזרת בינה מלאכותית

מחיר נוכחי$98.22נכון לסגירת המסחר האחרונה
שינוי יומי-2.01%לעומת יום המסחר הקודם
מחיר יעד ממוצע$102.80ממוצע תחזיות האנליסטים
מספר אנליסטים19עוקבים אחרי המניה
מה קרה היום · 23 בספטמבר 2026

ירידה של 2.49 דולר, 2.48%, במניית Voya Financial Inc. היא נסחרת ב-98.04 דולר לעומת 100.53 דולר בסגירה הקודמת. במהלך יום המסחר נע המחיר בין 96.47 ל-101.25 דולר.

קנייה
7.3/10
ציון כללי

הנתונים מראים ש-Voya Financial Inc (VOYA) נסחרת ב-$98.22 עם המלצת קנייה מ-19 אנליסטים ופער מתון של 4.7% מול יעד הקונצנזוס ($102.8).

כמה לסמוך על הציון?אמון בינוני
אמון גבוה ✓בינוניאמון נמוך

מבוסס על 19 אנליסטים — 68% מהם ממליצים קנייה. ככל שיש יותר אנליסטים ופחות מחלוקת ביניהם, אפשר לסמוך יותר על הציון.

רוצה להבין את זה לעומק? כך קונים מניה בפועל, צעד אחר צעד

במבט אחד

אותות מהירים

הסימנים החשובים לסריקה בשלוש שניות. ההסבר המנומק לכל אחד נמצא בהמשך ("השור מול הדוב").

נקודות אור

דגלים אדומים

  • ! ירידה חדה היום (-2.01%)
i

מה החברה עושה ואיך היא מרוויחה

Voya Financial Inc היא חברת שירותים פיננסיים אמריקאית שעוסקת בעיקר בתחומי החיסכון הפנסיוני והביטוח. החברה מספקת תוכניות פרישה למקומות עבודה (תוכניות שבהן העובד חוסך כסף לגיל פרישה), ניהול השקעות עבור לקוחות מוסדיים ופרטיים, וכן פתרונות ביטוח מתחום הבריאות והטבות לעובדים. במילים פשוטות, היא עוזרת לאנשים ולחברות לחסוך, להשקיע ולנהל סיכונים.

מקורות ההכנסה של החברה מגיעים בעיקר משלושה ערוצים: דמי ניהול על הנכסים והחסכונות שהיא מנהלת עבור לקוחותיה, פרמיות ביטוח (התשלומים שהלקוחות משלמים עבור כיסוי ביטוחי), ותשואות על ההשקעות שהיא מבצעת. חלק ניכר מההכנסות הן בעלות אופי חוזר, כלומר מתקבלות באופן שוטף מדי שנה כל עוד הלקוחות ממשיכים לחסוך ולהחזיק בפוליסות. הנתונים מראים כי ההכנסות עלו ב-7.8% ל-2.689 מיליארד דולר, בעוד הרווח הנקי ירד קלות ב-1.9% ל-654 מיליון דולר, והרווח התפעולי עלה ב-19.3% ל-1.038 מיליארד דולר.

לצורך הקשר של סדר-גודל: שווי-השוק (הערך הכולל של מניות החברה בבורסה) עומד על כ-9 מיליארד דולר, וההכנסה השנתית עומדת על כ-2.689 מיליארד דולר. הרווח למניה (EPS – הרווח המחולק למספר המניות) עומד על 6.29 דולר, לעומת 6.17 דולר בשנה הקודמת, שינוי של 1.9%. הנתונים המוצגים כאן הם תיאוריים בלבד ומטרתם להסביר את פעילות החברה, ואינם מהווים המלצה או ייעוץ מכל סוג.

ניתוח AI בעברית

תובנות

מה שבולט במספרים, מוסבר בגובה-העיניים. כל תובנה מתארת את הנתונים — לא ממליצה לקנות או למכור.

לשים לב4.7%פער מול היעד

פער של 4.7% בין המחיר הנוכחי ליעד האנליסטים

המחיר הנוכחי של Voya Financial Inc (VOYA) עומד על $98.22, בעוד יעד הקונצנזוס של 19 אנליסטים הוא $102.8. הפער של 4.7% מצביע על פער מול היעד מתון לפי תחזיות השוק.

נתון: מחיר נוכחי $98.22 מול יעד קונצנזוס $102.8, פער של 4.7%. יעד גבוה $131.25 ונמוך $64.02 מראים על פיזור רחב בהערכות.

←

מה זה אומר עליך: פער של 4.7% בחברת ביטוח ופיננסים כמו VOYA נחשב צר יחסית ומשקף הערכה שהמניה נסחרת קרוב לשווי ההוגן. פער כזה נובע בדרך-כלל מכך שהשוק כבר תמחר את הצמיחה המתונה ברווח למניה (EPS עלה מ-$5.42 ל-$6.29 בשלוש שנים) ואת שיפור הרווח התפעולי ל-$1B ב-FY2025. שינוי בפער ייווצר אם VOYA תפרסם תוצאות טובות משמעותית מהצפוי או אם תשנה את מדיניות החלוקה לבעלי המניות.

חיובי7.3ציון אנליסטים

קונצנזוס חיובי של אנליסטים עם ציון 7.3

19 אנליסטים מעניקים ל-VOYA ציון ממוצע של 7.3 מתוך 10 (ככל שהציון גבוה יותר, כך ההמלצה חיובית יותר), עם תווית 'קנייה'. 13 מתוך 19 אנליסטים ממליצים על קנייה חזקה או קנייה, מול 5 בלבד המציעים החזקה ורק אנליסט אחד ממליץ על מכירה.

נתון: ציון 7.3/10 מבוסס על 19 אנליסטים: 3 קנייה חזקה, 10 קנייה, 5 החזקה, 1 מכירה, 0 מכירה חזקה.

←

מה זה אומר עליך: ציון 7.3 בחברת שירותים פיננסיים כמו VOYA משקף אמון מוסדי בכיוון העסקי, במיוחד לאור הצמיחה בהכנסות מ-$2B ל-$3B והשיפור ברווח התפעולי ל-$1B. קונצנזוס כזה נובע בדרך-כלל מיציבות בתזרים המזומנים ומהערכת שווי סבירה. שינוי בקונצנזוס יתרחש אם תהיה הפתעה משמעותית ברבעון הקרוב או שינוי במגמות הרגולטוריות בענף הביטוח.

חיובי+50%גידול בהכנסות

צמיחה של 50% בהכנסות תוך שנתיים

הכנסות Voya Financial Inc (VOYA) זינקו מ-$2B ב-FY2023 ל-$3B ב-FY2025, גידול של 50% תוך שנתיים. במקביל, הרווח התפעולי עלה מ-$916M ל-$1B, גידול של כ-9%.

נתון: הכנסות: FY2023=$2B, FY2024=$2B, FY2025=$3B (גידול של 50%). רווח נקי: FY2023=$625M, FY2024=$667M, FY2025=$654M (ירידה של 2% מהשיא).

לשים לב24.3%שולי רווח נקי

ירידה בשולי הרווח הנקי ל-24.3%

שולי הרווח הנקי (Net Margin) של VOYA ירדו מ-27.1% ב-FY2023 ל-24.3% ב-FY2025, ירידה של 2.8 נקודות אחוז. זאת למרות שהרווח התפעולי עלה והכנסות גדלו משמעותית.

נתון: Net Margin: FY2023=27.1%, FY2024=26.7%, FY2025=24.3%. הרווח הנקי ב-FY2025 ($654M) נמוך מ-FY2024 ($667M) למרות הכנסות גבוהות ב-50%.

←

מה זה אומר עליך: ירידה בשולי הרווח הנקי ב-VOYA, חברת ביטוח ופנסיה, נובעת בדרך-כלל מעלייה בהוצאות מימון, שינויים בתמהיל המוצרים או עלויות חד-פעמיות. הפער בין הצמיחה בהכנסות (50%) לירידה ברווחיות מצביע על כך שהצמיחה באה ממקורות בעלי מרווח נמוך יותר. שיפור בשולי הרווח ייווצר אם VOYA תצליח לייעל את מבנה העלויות או להעביר את תמהיל ההכנסות למוצרים רווחיים יותר.

שני הצדדים · הגרסה המנומקת

השור מול הדוב

שני הסיפורים שמספרים על המניה — בלי לקבוע מי צודק. ("שור" = מי שמאמין שתעלה, "דוב" = מי שחושש שתרד.)

↑ הטיעון לקנייה
  • צמיחה בהכנסות ההכנסות עלו ל-2.689 מיליארד דולר לעומת 2.494 מיליארד בשנה הקודמת, שינוי של 7.8%.
  • שיפור ברווח התפעולי הרווח התפעולי (רווח מהפעילות העסקית העיקרית) עלה ל-1.038 מיliard דולר לעומת 870 מיליון, שינוי של 19.3%.
  • עלייה ברווח למניה הרווח למניה (EPS – חלק הרווח המיוחס לכל מניה) עמד על 6.29 דולר לעומת 6.17 בשנה הקודמת, שינוי של 1.9%.
  • המלצות אנליסטים מבין 19 אנליסטים, הנתונים מראים 3 בדירוג Strong Buy ו-10 בדירוג Buy, לעומת דירוג Sell אחד בלבד.
↓ הטיעון נגד
  • ירידה ברווח הנקי הרווח הנקי ירד ל-654 מיליון דולר לעומת 667 מיליון בשנה הקודמת, שינוי של 1.9%-.
  • פער מצומצם מול היעד הפער מול יעד האנליסטים עומד על 4.7% בלבד (יעד של 102.8 דולר מול מחיר של 98.22 דולר).
  • ירידה במחיר היום הנתונים מראים ירידה של 2.0% במחיר המניה ביום המסחר הנוכחי.
  • פיזור המלצות מעורב 5 אנליסטים בדירוג Hold (החזק/המתן) ואנליסט אחד בדירוג Sell, מה שמצביע על חוסר הסכמה מלאה.
הנתונים המלאים

הדאטה שמאחורי הפרשנות

כל המספרים הגולמיים שעליהם נשענת הסקירה — גרף, דעת אנליסטים ונתונים פיננסיים.

גרף מחיר — TradingView

Track all markets on TradingView
דעת המומחים

מה חושבים האנליסטים?

19 אנליסטים שעוקבים אחרי המניה — לאן הם חושבים שהמחיר הולך, ומה הם ממליצים.

ההמלצות עודכנו לאחרונה ב-08/2026

קונצנזוס$102.80
גבוה$131.25
חציון$108.12
נמוך$64.02
קנייה חזקה3
קנייה10
החזקה5
מכירה1
מכירה חזקה0
המספרים

נתונים פיננסיים

נתונים פיננסיים (3 שנים) הנתונים במיליוני $

מדדFY2023FY2024FY2025
הכנסות$2,303.0$2,494.0$2,689.0
רווח נקי$625.0$667.0$654.0
רווח תפעולי$916.0$870.0$1,038.0
רווח למניה (EPS)$5.42$6.17$6.29
שיעור רווח תפעולי+39.80%+34.90%+38.60%
שיעור רווח נקי+27.10%+26.70%+24.30%
הדוח שכבר פורסם

מה הראה הדוח האחרון

הנתונים מראים כי Voya Financial Inc הגדילה את ההכנסות ל-2.69 מיליארד דולר, עלייה של כ-8% לעומת 2.49 מיליארד דולר בשנה הקודמת. הרווח התפעולי (הרווח מהפעילות העסקית השוטפת) עלה בכ-19% ל-1.04 מיליארד דולר, לעומת 870 מיליון דולר.

לעומת זאת, הרווח הנקי (מה שנשאר אחרי כל ההוצאות והמסים) ירד מעט בכ-2% ל-654 מיליון דולר, בעוד הרווח למניה (EPS – חלק הרווח המיוחס לכל מניה) עלה מעט ל-6.29 דולר. בשורה התחתונה, הדוח מראה צמיחה בהכנסות וברווח התפעולי לצד ירידה קלה ברווח הנקי.

סיכום עובדתי ורטרוספקטיבי של הדוח שכבר פורסם.

ניתוח טכני

ניתוח טכני מאת TradingView
סיכום

סיכום

Voya Financial Inc (VOYA) היא חברת שירותים פיננסיים המתמחה בביטוח, ניהול נכסים וחיסכון לפנסיה. החברה משרתת מיליונים של לקוחות בארצות הברית ומהווה שחקן משמעותי בתעשיית הפנסיות הפרטיות.

הנתונים מראים שהמחיר הנוכחי של VOYA עומד על $98.22, בעוד שיעד הקונצנזוס של 19 אנליסטים הוא $102.8. פער של 4.7% מופיע בין המחיר הנוכחי ליעד האנליסטים. בנוסף, הכנסות החברה גדלו ב-7.8% בהשוואה לשנה הקודמת (FY2024 ל-FY2025).

קונצנזוס האנליסטים עומד על קנייה, כאשר 19 אנליסטים מעריכים את המניה בציון 2.21 מתוך 5. הערכה זו משקפת גישה חיובית כללית כלפי החברה בקרב קהילת המחקר.

הסיכונים העיקריים כוללים תנודות בשוקי ההון, שינויים בתעריפי ריבית וסביבה רגולטורית משתנה בתעשיית הביטוח. הזדמנויות קיימות בצמיחת שוק הפנסיות הפרטיות ובביקוש הגובר לשירותי ניהול נכסים.

המידע באתר זה הינו לצרכי לימוד בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, המלצה או הצעה לרכישה או מכירה של ניירות ערך. ביצועי עבר אינם מעידים על ביצועי עתיד. כל החלטת השקעה היא באחריות הקורא בלבד.

הסקירה נוצרה בעזרת בינה מלאכותית על בסיס נתוני שוק מ-Finnhub, ועלולה לכלול אי-דיוקים. אינה תחליף לבדיקה עצמאית.

עוד מניות בתחום שירותים פיננסיים

4 סקירות
נושאים ביטוח חיסכון והשקעות בורסה ומסחר