0.25%
דמי הניהול במסלול עומדים על 0.25% מהצבירה, כשנכסי המסלול מסתכמים ב-90 מיליון ש'ח.
מדובר בקופת גמל להשקעה קטנה יחסית עם דמי ניהול נמוכים בהרבה מהחציון בקטגוריה. ביוני 2026 המסלול רשם תשואה חודשית שלילית, אבל מתחילת השנה הוא עדיין בטריטוריה חיובית.
דמי ניהול
0.25%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
4.21%
יוני 2026
נכסי המסלול
90
מיליון ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש'ח לאורך 20 שנה, דמי ניהול של 0.25% מסתכמים בעלות של כ-15,000 ש'ח סה'כ. זה נמוך משמעותית מהחציון בקטגוריה שעומד על 0.61%. חשוב לזכור שדמי הניהול הם רק חלק אחד מהתמונה — התשואה החודשית ביוני הייתה שלילית (-1.22%), גם אם מתחילת השנה המסלול עדיין חיובי.
דמי ניהול נמוכים מהחציון — אבל המסלול קטן
דמי הניהול במסלול הם 0.25% מהצבירה, לעומת חציון של 0.61% בקטגוריית קופות הגמל להשקעה (מתוך 139 מסלולים). זה פער משמעותי לטובת החוסך במסלול הזה.
נכסי המסלול עומדים על 90 מיליון ש'ח בלבד — היקף קטן יחסית בקטגוריה. גודל קטן לא מבטיח שדמי הניהול יישארו נמוכים לאורך זמן, ולכן שווה לעקוב אחרי הודעות עדכון של המנהל.
תשואה חודשית שלילית לצד YTD חיובי
בחודש יוני 2026 המסלול רשם תשואה של -1.22%, אבל מתחילת השנה הוא עדיין חיובי עם 4.21% — קצת מעל חציון הקטגוריה שעומד על 4.03%.
בטווח של שלוש שנים המסלול הניב 39.2%. חודש בודד לא מספר את כל הסיפור, וגם שנה שלמה היא תקופה קצרה לחיסכון פנסיוני.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.25% |
| תשואה חודשית | -1.22% |
| תשואה מתחילת השנה | 4.21% |
| תשואה שלוש שנים | 39.2% |
| נכסי המסלול | 90 מיליון ש"ח |
שאלות ותשובות
למה תשואה חודשית שלילית לא בהכרח מעידה על בעיה?
תשואות חודשיות משקפות תנודות שוק קצרות טווח. ביוני 2026 התשואה הייתה -1.22%, אבל מתחילת השנה המסלול עדיין ב-4.21% ובשלוש שנים ב-39.2%.
מה המשמעות של נכסי מסלול בהיקף של 90 מיליון ש'ח?
זהו היקף קטן יחסית לקטגוריה. גודל לא קובע לבד את איכות המסלול, אבל הוא רלוונטי להבנת מדיניות דמי הניהול והנזילות.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
אין תשובה אחת. שווה להשוות את דמי הניהול (0.25%) ואת התשואה מתחילת השנה (4.21%) לחציון בקטגוריה (0.61% ו-4.03%), לבדוק את מדיניות ההשקעה של המסלול, ולוודא שהיא מתאימה לאופק החיסכון ולרמת הסיכון שנוחה לך.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחים מגמל-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), עודכנו ליוני 2026. חציון דמי הניהול וחציון התשואה מתחילת השנה מחושבים על פני כלל המסלולים בקטגוריית קופות הגמל להשקעה (139 ו-146 מסלולים בהתאמה). עלות דמי הניהול ל-20 שנה מחושבת על צבירה קבועה של 300,000 ש'ח.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — גמל-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05