0.19%
דמי הניהול מהצבירה עומדים על 0.19%, והתשואה מתחילת 2026 היא 3.17% — מול חציון ענפי של 5.24%.
המסלול גובה דמי ניהול קרובים מאוד לחציון הענפי (0.18%), אבל התשואה מתחילת השנה נמוכה בהרבה מהחציון. במקביל, נכסי המסלול קטנים במיוחד — 9 מיליון ש׳׳ח בלבד.
דמי ניהול
0.19%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
3.17%
יוני 2026
נכסי המסלול
9
מיליון ש"ח
מה זה אומר עליך
דמי הניהול (0.19%) קרובים לחציון הענפי (0.18%), כך שמבחינת עלות זה לא חריג. עם זאת, התשואה מתחילת השנה (3.17%) נמוכה משמעותית מהחציון (5.24%). בהמחשה של צבירה קבועה של 300,000 ש׳׳ח למשך 20 שנה, דמי ניהול של 0.19% מסתכמים בכ-11,400 ש׳׳ח לאורך התקופה.
מה מיוחד במסלול הזה
מדובר במסלול פנסיה משלימה בניהול כלל פנסיה וגמל, שמתמקד באג׳׳ח סחיר. סך נכסי המסלול עומד על 9 מיליון ש׳׳ח — סכום קטן מאוד ביחס לקרנות פנסיה כלליות, מה שעשוי להעיד על מסלול שאינו נפוץ בקרב חוסכים.
דמי הניהול מההפקדה עומדים על 1.04%, ודמי הניהול מהצבירה על 0.19%. התשואה החודשית האחרונה היא 0.65%.
איך זה נראה מול הענף
בדמי הניהול מהצבירה, המסלול (0.19%) קרוב מאוד לחציון של 140 מסלולים בקטגוריה (0.18%). זה אומר שמבחינת עלות שוטפת, המסלול יושב בערך במרכז.
בתשואה מתחילת השנה הפער בולט יותר: 3.17% במסלול מול חציון של 5.24% ב-137 מסלולים. הפער הזה יכול לנבוע ממדיניות ההשקעה הספציפית (אג׳׳ח סחיר), אך הוא מספיק גדול כדי להצדיק בדיקה של הרכב התיק.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.19% |
| דמי ניהול מההפקדה | 1.04% |
| תשואה חודשית | 0.65% |
| תשואה מתחילת השנה | 3.17% |
| נכסי המסלול | 9 מיליון ש"ח |
שאלות ותשובות
למה התשואה נמוכה מהחציון?
המסלול מתמקד באג׳׳ח סחיר, בעוד שהחציון הענפי (5.24%) כולל גם מסלולים עם חשיפה מנייתית גבוהה יותר. הרכב אג׳׳חי בלבד נוטה להניב פחות בשנים שבהן שוק המניות עולה.
מה המשמעות של נכסים בהיקף 9 מיליון ש׳׳ח?
זהו סכום קטן מאוד עבור מסלול פנסיה. מסלול קטן יכול להיות פחות פעיל מבחינת מסחר וניהול שוטף, ולעיתים משקף עניין נמוך של חוסכים.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
זו החלטה אישית. כדאי להשוות את דמי הניהול (0.19%) ואת התשואה (3.17%) למסלולים אחרים באותה קטגוריה, לבדוק אם מדיניות אג׳׳ח סחיר תואמת את טווח החיסכון ורמת הסיכון שמתאימה לך, ולשקול את גודל המסלול (9 מיליון ש׳׳ח) מול חלופות גדולות יותר.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מפנסיה-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), נכון ליוני 2026. החציון הענפי חושב על בסיס 140 מסלולים (דמי ניהול) ו-137 מסלולים (תשואה) בקטגוריית קרנות הפנסיה הכלליות. עלות דמי הניהול ל-20 שנה מחושבת בהנחת צבירה קבועה של 300,000 ש׳׳ח ו-0.19% לשנה.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — פנסיה-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05