0.18%
דמי הניהול במסלול עומדים על 0.18% מהצבירה, אך התשואה מתחילת השנה שלילית: -6.27%.
המסלול גובה דמי ניהול נמוכים יחסית, בדיוק בגובה החציון בקטגוריה. אך התשואה מתחילת השנה נמוכה משמעותית מהחציון, ונכסי המסלול עומדים על 3 מיליון ש'ח בלבד.
דמי ניהול
0.18%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
-6.27%
יוני 2026
נכסי המסלול
3
מיליון ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש'ח, דמי ניהול של 0.18% מסתכמים ב-540 ש'ח בשנה, ובסך של 10,800 ש'ח על פני 20 שנה. זו עלות נמוכה יחסית, אבל היא לא מפצה על פער התשואה מול החציון בקטגוריה. חשוב לזכור שמדובר במסלול קטן במיוחד — 3 מיליון ש'ח בלבד — שעוקב אחרי מדדי אג'ח, ולכן הביצועים תלויים במדדים עצמם ולא בבחירות של מנהל השקעות.
מה המספרים אומרים
המסלול גובה 0.18% דמי ניהול מהצבירה ו-1.12% מההפקדה. דמי הניהול מהצבירה זהים לחציון בקטגוריה של קרנות הפנסיה הכלליות, שגם הוא 0.18%.
בצד התשואה, המסלול רשם -6.27% מתחילת השנה, לעומת חציון של 5.24% בקטגוריה. התשואה החודשית האחרונה עמדה על 5.72%.
מסלול עוקב מדדים — מה זה אומר
המסלול מנסה לעקוב אחרי מדדי אג'ח, כלומר לשקף את התנועה של המדדים ולא לנצח אותם. כשהמדדים יורדים, גם המסלול יורד.
נכסי המסלול עומדים על 3 מיליון ש'ח, נתון קטן מאוד בעולם הפנסיה. גודל כזה עלול להשפיע על היכולת לעקוב אחרי המדד בדיוק, ועל עלויות התפעול היחסיות.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.18% |
| דמי ניהול מההפקדה | 1.12% |
| תשואה חודשית | 5.72% |
| תשואה מתחילת השנה | -6.27% |
| נכסי המסלול | 3 מיליון ש"ח |
שאלות ותשובות
למה התשואה כל כך שונה מהחציון בקטגוריה?
המסלול עוקב אחרי מדדי אג'ח, בעוד שרוב הקרנות בקטגוריה משקיעות בתמהיל רחב יותר של נכסים, כולל מניות. כשמדדי האג'ח יורדים, מסלול עוקב-מדד יירד איתם, גם אם קרנות אחרות בקטגוריה מציגות תשואה חיובית.
מה המשמעות של 3 מיליון ש'ח נכסים?
מדובר בסכום קטן מאוד ביחס לקרנות פנסיה סטנדרטיות. מסלול קטן עלול להתקשות לעקוב אחרי המדד בצורה מדויקת, ולעיתים עלויות התפעול היחסיות גבוהות יותר.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
אין תשובה כללית. שווה לבדוק מה אופי החיסכון שלכם ואופק ההשקעה, להשוות את דמי הניהול (0.18% מהצבירה, 1.12% מההפקדה) למסלולים דומים, ולבחון את התשואה של המסלול על פני מספר שנים ולא רק מתחילת השנה. כדאי גם לבדוק אם מסלול עוקב-מדד מתאים לפרופיל שלכם.
איך חושב המספר
הנתונים לקוחים מפנסיה-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), נכון ליוני 2026. חציון הקטגוריה חושב על בסיס 137 מסלולים בקטגוריית קרנות הפנסיה הכלליות. עלות דמי הניהול על פני 20 שנה חושבה בהנחת צבירה קבועה של 300,000 ש'ח ודמי ניהול של 0.18% בשנה.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — פנסיה-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05