0.13%
דמי הניהול מהצבירה במסלול עומדים על 0.13% – נמוך מחציון קרנות הפנסיה הכלליות שעומד על 0.18%.
המסלול גובה דמי ניהול נמוכים מאוד מהצבירה, אבל מציג מתחילת השנה תשואה של 3.19% מול חציון של 5.24% בקטגוריה. זו תמונה שמזמינה בדיקה של שני הצדדים – העלות והתשואה – יחד ולא בנפרד.
דמי ניהול
0.13%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
3.19%
יוני 2026
נכסי המסלול
460
מיליון ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש"ח לאורך 20 שנה, דמי הניהול של 0.13% מסתכמים בכ-7,800 ש"ח. זה סכום נמוך יחסית לקטגוריה, אבל הוא רק חלק מהתמונה – הפער בתשואה מתחילת השנה בין המסלול (3.19%) לחציון (5.24%) יכול להיות משמעותי יותר מהחיסכון בעמלה. בבחירת מסלול פנסיה משלימה שווה להסתכל על שני הצדדים ביחד.
מה מיוחד במסלול הזה
המסלול מיועד למקבלי קצבה בקרן פנסיה משלימה (כללית), ומנהל נכסים בהיקף של 460 מיליון ש"ח. דמי הניהול מהצבירה עומדים על 0.13% – נמוך מהחציון בקטגוריה שעומד על 0.18%.
דמי הניהול מההפקדה עומדים על 1.28%. חשוב לזכור שבמסלולים למקבלי קצבה ההפקדה השוטפת פחות רלוונטית, ולכן דמי הניהול מהצבירה הם המספר המשמעותי יותר עבור רוב החוסכים.
התשואה בפרספקטיבה
מתחילת 2026 המסלול הניב 3.19%, בעוד חציון קרנות הפנסיה הכלליות עמד על 5.24%. זהו פער ניכר בטווח קצר.
במבט ארוך יותר, תשואת שלוש השנים עומדת על 25.2% ותשואת חמש השנים על 23.5%. תשואת חודש אחרון היא 0.48%. שווה להסתכל על מספר טווחים ולא רק על טווח אחד.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.13% |
| דמי ניהול מההפקדה | 1.28% |
| תשואה חודשית | 0.48% |
| תשואה מתחילת השנה | 3.19% |
| תשואה שלוש שנים | 25.2% |
| תשואה חמש שנים | 23.5% |
| נכסי המסלול | 460 מיליון ש"ח |
שאלות ותשובות
למה דמי הניהול כאן נמוכים במיוחד?
במסלולים של פנסיה משלימה למקבלי קצבה דמי הניהול נוטים להיות נמוכים. במסלול הזה הם עומדים על 0.13% מהצבירה, לעומת חציון של 0.18% בקטגוריית קרנות הפנסיה הכלליות.
האם התשואה נמוכה בהכרח מעידה על בעיה?
לא בהכרח. תשואה של 3.19% מתחילת השנה נמוכה מהחציון (5.24%), אבל תקופה של חצי שנה קצרה מדי לשיפוט. תשואת שלוש שנים עומדת על 25.2% ותשואת חמש שנים על 23.5% – נתונים שנותנים פרספקטיבה רחבה יותר.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
התשובה תלויה במה שחשוב לכם. שווה להשוות בעצמכם בין דמי הניהול (0.13% מהצבירה כאן מול 0.18% חציון) לבין התשואה (3.19% מתחילת השנה מול 5.24% חציון), ולבדוק גם את התשואות לטווח ארוך יותר. באתר רשות שוק ההון אפשר להשוות מסלולים נוספים באותה קטגוריה.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מרשות שוק ההון – פנסיה-נט (data.gov.il), נכון ליוני 2026. חציון דמי הניהול חושב על פני 140 מסלולים בקטגוריה, וחציון התשואה מתחילת השנה על פני 137 מסלולים. עלות דמי הניהול ל-20 שנה חושבה מראש בהנחת צבירה קבועה של 300,000 ש"ח.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — פנסיה-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05