0.14%
דמי הניהול מהצבירה עומדים על 0.14%, נמוך מעט מהחציון בענף (0.15%), אך התשואה מתחילת 2026 היא 4.41% לעומת חציון של 5.02%.
המסלול מיועד לחוסכים בני 60 ומעלה ומנהל 6.8 מיליארד ש'ח. הוא זול מעט מהחציון בדמי ניהול, אך מפגר אחריו בתשואה מתחילת השנה.
דמי ניהול
0.14%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
4.41%
יוני 2026
נכסי המסלול
6.8
מיליארד ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש'ח, דמי הניהול הנמוכים חוסכים כ-420 ש'ח בשנה מול חציון הענף — ולאורך 20 שנה מדובר בכ-8,400 ש'ח. במקביל, פער התשואה מתחילת 2026 (4.41% מול 5.02%) גדול משמעותית מהחיסכון השנתי בדמי הניהול. שווה לבדוק את הרכב הנכסים במסלול הגילי ולהבין אם הוא מתאים לרמת הסיכון שאתה מחפש בגיל הזה.
מה מיוחד במסלול הגילי לבני 60 ומעלה
בקרנות הפנסיה המקיפות יש חלוקה למסלולים לפי גיל, והמסלול לבני 60 ומעלה מיועד לחוסכים שקרובים יחסית לגיל הפרישה. בדרך כלל הרכב הנכסים במסלול כזה שמרני יותר מהמסלול לצעירים, כדי להקטין תנודתיות סמוך למועד המשיכה.
המסלול הזה של הפניקס מנהל 6.8 מיליארד ש'ח, כך שמדובר במסלול משמעותי בגודלו בקטגוריה.
דמי ניהול מול תשואה — איך קוראים את התמונה
דמי הניהול מהצבירה במסלול הם 0.14%, לעומת חציון של 0.15% ב-157 מסלולים בקטגוריה. דמי הניהול מההפקדה עומדים על 1.53%.
בתשואה, המסלול הציג 4.41% מתחילת השנה מול חציון של 5.02% (מתוך 155 מסלולים). בטווחים ארוכים יותר, התשואה הצטברה ל-34.4% בשלוש שנים ו-42% בחמש שנים.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.14% |
| דמי ניהול מההפקדה | 1.53% |
| תשואה חודשית | -0.04% |
| תשואה מתחילת השנה | 4.41% |
| תשואה שלוש שנים | 34.4% |
| תשואה חמש שנים | 42% |
| נכסי המסלול | 6.8 מיליארד ש"ח |
שאלות ותשובות
למה התשואה במסלול הזה נמוכה יותר מהחציון?
הנתון עצמו לא מסביר את הסיבה. תשואה נמוכה מהחציון יכולה לנבוע מהרכב נכסים שמרני יותר, מבחירות השקעה ספציפיות של מנהל הקרן, או משילוב של השניים. כדי להבין, כדאי לבדוק את דוח הרכב הנכסים של המסלול.
האם דמי ניהול נמוכים תמיד עדיפים?
דמי ניהול נמוכים חוסכים כסף בוודאות, בעוד שהתשואה משתנה משנה לשנה. במקרה הזה, החיסכון של כ-420 ש'ח בשנה על צבירה של 300,000 ש'ח קטן מפער התשואה השנתי מול החציון, כך שהמחיר לבדו לא מספר את כל הסיפור.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
אין תשובה כללית. שווה להשוות את דמי הניהול (0.14% מהצבירה, 1.53% מההפקדה) ואת התשואות בטווחים שונים (4.41% מתחילת השנה, 34.4% בשלוש שנים, 42% בחמש שנים) מול מסלולים מקבילים לבני 60 ומעלה בקרנות אחרות, ולבחון אם הרכב הנכסים תואם את רמת הסיכון שמתאימה לך בגיל הזה.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מפנסיה-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), עודכנו ליוני 2026 ונשלפו ב-05.08.2026. חציון דמי הניהול חושב על 157 מסלולים בקטגוריית קרנות הפנסיה המקיפות, וחציון התשואה מתחילת השנה על 155 מסלולים באותה קטגוריה.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — פנסיה-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05