0.26%
דמי הניהול באקטיון השתלמות IRA עומדים על 0.26% מהצבירה, אך התשואה מתחילת 2026 היא 2.88% בלבד מול חציון של 4.39% בענף.
זה מסלול עם דמי ניהול נמוכים משמעותית מחציון הענף שעומד על 0.52%. מנגד, התשואה מתחילת השנה נמוכה מהחציון, וזו הדילמה שהעמוד הזה בוחן.
דמי ניהול
0.26%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
2.88%
יוני 2026
נכסי המסלול
15
מיליון ש"ח
2.62%
מתחילת השנה המסלול השאיר לחוסך 2.62% אחרי דמי הניהול מהצבירה — נמוך מנטו-החציון של קרנות ההשתלמות ב-1.26 נקודות אחוז. נטו-החציון: 3.88%, מתוך 223 מסלולים.
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש״ח למשך 20 שנה, דמי ניהול של 0.26% מסתכמים ב-15,600 ש״ח לאורך התקופה. זו עלות נמוכה יחסית, אבל היא לא מבטלת את פער התשואה מול החציון בשנה הנוכחית. אם אתה שוקל את המסלול הזה, כדאי להסתכל גם על התשואה לאורך זמן ולא רק על דמי הניהול הזולים.
מה מיוחד בדמי הניהול של המסלול
דמי הניהול במסלול עומדים על 0.26% מהצבירה. חציון הענף לפי גמל-נט הוא 0.52%, כלומר המסלול הזה נמצא בקצה הזול של קרנות ההשתלמות.
המשמעות היומיומית: על צבירה של 300,000 ש״ח, העלות השנתית של דמי הניהול היא 780 ש״ח. לאורך 20 שנה בהנחת צבירה קבועה מדובר ב-15,600 ש״ח.
התשואה מול הענף
מתחילת 2026 המסלול הניב 2.88%, בעוד חציון קרנות ההשתלמות עומד על 4.39%. זה פער שמורגש בעיקר בטווח הקצר, ותקופה של כמה חודשים היא לא בהכרח מייצגת לטווח ארוך.
המסלול קטן יחסית עם נכסים של 15 מיליון ש״ח, ולא פורסמו לו נתוני תשואה ל-3 ו-5 שנים. זה מקשה להעריך אותו על בסיס היסטוריה ארוכה.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.26% |
| תשואה חודשית | 2.5% |
| תשואה מתחילת השנה | 2.88% |
| נכסי המסלול | 15 מיליון ש"ח |
מסלולים דומים — מי מוביל בנטו לחוסך
| מסלול | נטו לחוסך | תשואה מתחילת השנה | דמי ניהול מהצבירה |
|---|---|---|---|
| אינפיניטי השתלמות עוקב מדדי מניות | 25.45% | 26.07% | 0.62% |
| אנליסט מסלולית – קרן השתלמות עוקב מדדי מניות | 18.77% | 19.39% | 0.62% |
| מיטב השתלמות עוקב מדדי מניות | 14.84% | 15.4% | 0.56% |
| אומגה קרן השתלמות מסלול עוקב מדדי מניות | 14.39% | 14.85% | 0.46% |
| אלטשולר שחם השתלמות עוקב מדדי מניות | 14.19% | 14.78% | 0.59% |
| אקטיון השתלמות IRA — המסלול שבעמוד הזה | 2.62% | 2.88% | 0.26% |
שאלות ותשובות
מה זה מסלול IRA בקרן השתלמות?
IRA הוא מסלול שבו העמית מנהל את ההשקעות בעצמו במקום שהגוף המוסדי יעשה זאת. דמי הניהול כאן עומדים על 0.26% מהצבירה.
למה התשואה נמוכה מהחציון?
הנתון של 2.88% מתחילת 2026 משקף חודשים ספורים בלבד, מול חציון של 4.39%. במסלול IRA ההרכב תלוי בבחירות העמית, ולכן הפער יכול לנבוע מהחלטות השקעה ולא רק מהמסלול עצמו.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
אין תשובה כללית. כדאי לבדוק מול הצרכים שלך: האם אתה רוצה לנהל את ההשקעות בעצמך, איזה משקל אתה נותן לדמי ניהול נמוכים מול תשואה, ומה מידת הידע וההשקעה בזמן שאתה מוכן להקדיש. השוואה מול מסלולים אחרים בגמל-נט תיתן תמונה רחבה יותר.
איך חושב המספר
הנתונים לקוחים מגמל-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), נכון ליוני 2026. חציון דמי הניהול חושב על 223 מסלולים, וחציון התשואה מתחילת השנה על 231 מסלולים בקטגוריית קרנות ההשתלמות. עלות דמי הניהול ל-20 שנה חושבה בהנחת צבירה קבועה של 300,000 ש״ח.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — גמל-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05