פופולרי:AAPLMSFTGOOGLAMZNNVDAMETATSLAJPM
סקירת מניה · NYSECFG

מניית Citizens Financial Group Inc (CFG)

הסקירה עודכנה: 23/08/2026 · המידע לצרכי לימוד בלבד, לא ייעוץ השקעות · הסקירה נכתבה בעזרת בינה מלאכותית

מחיר נוכחי$69.86נכון למועד כתיבת הסקירה
שינוי יומי+0.22%לעומת יום המסחר הקודם
מחיר יעד ממוצע$82.36ממוצע תחזיות האנליסטים
מספר אנליסטים23עוקבים אחרי המניה
מה קרה היום · 21 באוקטובר 2026

מהסגירה הקודמת של 62.76 דולר עברה מניית Citizens Financial Group Inc ל-64.22 דולר, עלייה של 1.46 דולר, 2.33%. במהלך יום המסחר נע המחיר בין 62.62 ל-64.70 דולר.

רוצה להבין את זה לעומק? כך קונים מניה בפועל, צעד אחר צעד

במבט אחד

אותות מהירים

הסימנים החשובים לסריקה בשלוש שניות. ההסבר המנומק לכל אחד נמצא בהמשך ("השור מול הדוב").

נקודות אור

  • ✓ 83% מהאנליסטים בעד

דגלים אדומים

    i

    מה החברה עושה ואיך היא מרוויחה

    חברת Citizens Financial Group היא בנק אמריקאי גדול. היא נותנת שירותים בנקאיים ללקוחות פרטיים ולעסקים — כלומר ניהול חשבונות עובר-ושב, קבלת פיקדונות (כסף שהלקוחות מפקידים בבנק), מתן הלוואות ומשכנתאות, כרטיסי אשראי, וכן שירותים פיננסיים נוספים כמו ניהול השקעות וייעוץ לחברות.

    הבנק מרוויח בעיקר משני מקורות. הראשון הוא הפרש הריבית — הבנק גובה ריבית גבוהה יותר על ההלוואות שהוא נותן, מהריבית שהוא משלם על הפיקדונות, וההפרש הוא הכנסה. השני הוא עמלות (תשלומים שהלקוח משלם עבור שירותים) על ניהול חשבון, כרטיסי אשראי, שירותי השקעות ועוד. חלק ניכר מההכנסות הוא חוזר, כלומר נכנס שוב ושוב לאורך זמן כל עוד הלקוחות נשארים בבנק.

    שווי-השוק (השווי הכולל של מניות החברה בבורסה) הוא כ-29 מיליארד דולר. הנתונים מראים הכנסות של כ-1.6 מיליארד דולר בתקופה המדווחת, לעומת כ-1.5 מיליארד דולר בתקופה המקבילה — שינוי של 6.7%. הרווח הנקי עמד על כ-1.8 מיליארד דולר, שינוי של 21.3% לעומת התקופה הקודמת, והרווח למניה (EPS) היה 3.86 דולר לעומת 3.03 דולר, שינוי של 27.4%.

    ניתוח AI בעברית

    תובנות

    מה שבולט במספרים, מוסבר בגובה-העיניים. כל תובנה מתארת את הנתונים — לא ממליצה לקנות או למכור.

    לשים לב17.9%פער מול היעד

    פער משמעותי בין מחיר השוק ליעד האנליסטים

    המחיר הנוכחי של Citizens Financial Group Inc (CFG) עומד על $69.86, בעוד יעד הקונצנזוס של 23 אנליסטים הוא $82.36 — פער של כ-18%.

    נתון: מחיר נוכחי $69.86 לעומת יעד קונצנזוס $82.36. היעד הגבוה ביותר מגיע ל-$94.5.

    ←

    מה זה אומר עליך: פער כזה נובע בדרך-כלל מהערכת אנליסטים שהמניה של בנק אזורי עם רווחיות גבוהה (Net Margin מעל 100%) נסחרת מתחת לשוויה ההוגן בגלל חשש משקי או רגולציה, אך התאוששות במחזור האשראי או הורדת ריביות עשויה לצמצם את הפער.

    חיובי+27.4%עלייה ב-EPS

    קפיצה ברווח למניה ב-2025

    הרווח למניה (EPS) של CFG זינק מ-$3.03 ב-FY2024 ל-$3.86 ב-FY2025, עלייה של כ-27%, בעוד שהרווח הנקי נשאר יציב על 2 מיליארד דולר.

    נתון: EPS עלה מ-$3.03 (FY2024) ל-$3.86 (FY2025), גידול של 27.4%, בעוד הרווח הנקי נותר על 2 מיליארד דולר.

    ←

    מה זה אומר עליך: עלייה חדה ב-EPS כאשר הרווח הנקי קבוע מעידה על רכישות מניות עצמיות (buyback) או הפחתה במספר המניות במחזור — תופעה נפוצה בבנקים אזוריים כשהם רוצים להחזיר הון לבעלי המניות במקום להרחיב את הפעילות.

    חיובי7.8ציון אנליסטים

    קונצנזוס חיובי של האנליסטים

    19 מתוך 23 אנליסטים ממליצים על קנייה או קנייה חזקה של CFG, ללא אף המלצת מכירה, עם ציון 7.8 מתוך 10.

    נתון: 23 אנליסטים: 5 Strong Buy, 14 Buy, 4 Hold, אפס Sell או Strong Sell. ציון 7.8/10.

    ←

    מה זה אומר עליך: קונצנזוס רחב כזה (83% המלצות קנייה) מצביע על אמון מוסדי בכיוון המניה למרות שהיא נסחרת מתחת ליעד, בדרך-כלל בגלל גורמי מאקרו חיצוניים (ריבית, מחזור אשראי) שעשויים להשתפר לטובת הבנק.

    ניטרלי112%Net Margin

    שוליים נטו יוצאי דופן למגזר

    CFG מדווח על Net Margin של 112% ב-FY2025 — שולי רווח גבוהים בצורה חריגה לבנק מסחרי, כאשר נורמה במגזר היא 15-25%.

    נתון: Net Margin: 127% (FY2023), 98.4% (FY2024), 112% (FY2025) — רמות גבוהות בצורה חריגה למגזר הבנקאות.

    ←

    מה זה אומר עליך: מרווח נטו מעל 100% אצל בנק כמו CFG נובע כמעט תמיד משינוי חשבונאי, רווח חד-פעמי (כגון מכירת נכס או שחרור רזרבות הפסדי אשראי), או מבנה הדיווח שלא משקף הכנסות חוזרות — נדיר שהוא משקף תפעול רגיל, ולכן חשוב לבחון את הערות הדוחות לפני השוואה.

    שני הצדדים · הגרסה המנומקת

    השור מול הדוב

    שני הסיפורים שמספרים על המניה — בלי לקבוע מי צודק. ("שור" = מי שמאמין שתעלה, "דוב" = מי שחושש שתרד.)

    ↑ הטיעון לקנייה
    • צמיחה ברווח הנקי הרווח הנקי עלה ל-1.831 מיליארד דולר לעומת 1.509 מיליארד בשנה הקודמת, שינוי של 21.3%.
    • עלייה ברווח למניה הרווח למניה (EPS – הרווח המחולק לכל מניה) עלה ל-3.86 דולר לעומת 3.03 דולר, שינוי של 27.4%.
    • קונצנזוס אנליסטים חיובי מתוך 23 אנליסטים, 5 מדרגים Strong Buy ו-14 מדרגים Buy, ואף אחד לא מדרג מכירה.
    • פער מול יעד האנליסטים מחיר המניה הנוכחי 69.86 דולר מציג פער של 17.9% מול יעד האנליסטים הממוצע של 82.36 דולר.
    ↓ הטיעון נגד
    • תלות בקונצנזוס אנליסטים 4 אנליסטים מדרגים Hold (החזק), ויעד האנליסטים הוא הערכה שאינה מבטיחה את מימוש הפער של 17.9%.
    • צמיחת הכנסות מתונה מהרווח ההכנסות גדלו ב-6.7% בלבד (מ-1.533 מיליארד ל-1.635 מיליארד דולר), קצב נמוך משמעותית מגידול הרווח הנקי של 21.3%.
    • חשיפה לסקטור הבנקאי כחברת שירותים פיננסיים, CFG רגישה לשינויים בריבית ולתנאי האשראי במשק, גורמים שאינם משתקפים בנתונים הרבעוניים בלבד.
    הנתונים המלאים

    הדאטה שמאחורי הפרשנות

    כל המספרים הגולמיים שעליהם נשענת הסקירה — גרף, דעת אנליסטים ונתונים פיננסיים.

    גרף מחיר — TradingView

    Track all markets on TradingView
    המספרים

    נתונים פיננסיים

    נתונים פיננסיים (3 שנים) הנתונים במיליוני $

    מדדFY2023FY2024FY2025רבעון 2 · 2026שינוי לעומת רבעון 2 · 2025
    הכנסות$1,266$1,533$1,635$2,283+12.1%
    רווח נקי$1,608$1,509$1,831$587+34.6%
    רווח למניה (EPS)$3.13$3.03$3.86——
    שיעור רווח נקי+127%+98.4%+112%——
    הנתון הרבעוני מגיע מדוח כספי שאינו מבוקר, בעוד הנתונים השנתיים בטבלה למעלה מגיעים מדוח מבוקר.
    הדוח שכבר פורסם

    מה הראה הדוח האחרון

    הדוח האחרון של Citizens Financial Group Inc הראה הכנסות של כ-1.6 מיליארד דולר, גידול של כ-7% לעומת השנה הקודמת (כ-1.5 מיליארד דולר).

    הרווח הנקי (הרווח שנשאר אחרי כל ההוצאות) עלה בכ-21% והגיע לכ-1.8 מיליארד דולר, לעומת כ-1.5 מיליארד דולר בשנה הקודמת.

    הרווח למניה (EPS – חלק הרווח שמיוחס לכל מניה בודדת) עמד על 3.86 דולר לעומת 3.03 דולר בשנה הקודמת, עלייה של כ-27%. הנתונים מראים גידול בכל שלושת המדדים המרכזיים.

    הנתונים של Citizens Financial Group Inc מראים כי ברבעון 2 · 2026 ההכנסות הגיעו ל‑2.283 מיליארד דולר, לעומת 2.037 מיליארד דולר ברבעון 2 · 2025 — עלייה של 12.1%. הרווח הנקי (הרווח לאחר כל ההוצאות והמסים) עמד על 587 מיליון דולר, לעומת 436 מיליון דולר באותו רבעון אשתקד — שינוי של 34.6%.

    הדוח הבא של Citizens Financial Group Inc ב-16/10/2026. האנליסטים צופים רווח למניה של $1.41.

    סיכום עובדתי ורטרוספקטיבי של הדוח שכבר פורסם.

    ניתוח טכני

    ניתוח טכני מאת TradingView
    סיכום

    סיכום

    Citizens Financial Group Inc (CFG) היא חברת שירותים פיננסיים גדולה בארה"ב, המספקת בנקאות खুदרי וקמעונאית, הלוואות ושירותי ניהול נכסים. החברה משרתת מיליוני לקוחות וקטנים-בינוניים בפעילותה בחלק המזרחי של ארה"ב בעיקר.

    מחיר ה-CFG כרגע עומד על 69.86 דולר, עם קונצנזוס (דעה מרוכזת) של 23 אנליסטים במטרה של 82.36 דולר. ההבדל בין השניים הוא כ-18%. ההכנסות של החברה גדלו ב-6.7% בשנה הפיננסית החדשה (2025) בהשוואה לשנה הקודמת (2024).

    קונצנזוס האנליסטים מציין דעה חיובית כללית, עם דירוג קנייה ממוצע חלש (1.96 מתוך 5, כאשר 1 = קנייה חזקה). הנתונים מראים שמרבית האנליסטים רואים פער בין המחיר הנוכחי ליעד שלהם.

    הסיכונים העיקריים לחברה כוללים תנודות בסביבת הריבית, משבר כלכלי פוטנציאלי, וחרות תחרותית במגזור הבנקאי. מצד שני, גדילת ההכנסות ויעדי מחיר גבוהים משקפים אפשרויות בסביבה עתידית של הבנקאות בארה"ב.

    המידע באתר זה הינו לצרכי לימוד בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, המלצה או הצעה לרכישה או מכירה של ניירות ערך. ביצועי עבר אינם מעידים על ביצועי עתיד. כל החלטת השקעה היא באחריות הקורא בלבד.

    הסקירה נוצרה בעזרת בינה מלאכותית על בסיס נתוני שוק מ-Finnhub, ועלולה לכלול אי-דיוקים. אינה תחליף לבדיקה עצמאית.

    עוד מניות בתחום בנקים

    4 סקירות
    נושאים בנקאות חיסכון והשקעות בורסה ומסחר