0.64%
דמי הניהול במסלול עומדים על 0.64% מהצבירה, והתשואה מתחילת השנה היא 2.21% לעומת חציון של 4.03% בקטגוריה.
מדובר במסלול סולידי יחסית, שמתמקד באשראי ואיגרות חוב. מתחילת 2026 הוא מפגר אחרי חציון קופות הגמל להשקעה, ודמי הניהול שלו מעט גבוהים מהחציון בקטגוריה.
דמי ניהול
0.64%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
2.21%
יוני 2026
נכסי המסלול
144
מיליון ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה קבועה של 300,000 ש'ח במשך 20 שנה, דמי ניהול של 0.64% מסתכמים ב-38,400 ש'ח – כלומר כ-1,920 ש'ח בשנה. זו העלות שהמסלול גובה גם אם התשואה בשנה מסוימת נמוכה מהחציון, כמו שקרה מתחילת 2026.
מה בעצם יש במסלול הזה
המסלול משקיע באשראי ובאיגרות חוב, ולא במניות. זה אומר תנודתיות נמוכה יותר בדרך כלל, אבל גם תקרת תשואה נמוכה יותר בשנים חזקות בשוק המניות.
סך נכסי המסלול עומד על 144 מיליון ש'ח, נתון שמצביע על מסלול קטן יחסית בתוך קטגוריית קופות הגמל להשקעה.
איך המסלול נראה מול הקטגוריה
דמי הניהול במסלול הם 0.64% מהצבירה, מעט מעל חציון הקטגוריה שעומד על 0.61%. הפער קטן, אבל הוא מצטבר לאורך שנים.
בתשואה הפער בולט יותר: 2.21% מתחילת השנה מול חציון של 4.03%. חשוב לזכור שמדובר במסלול סולידי שמושווה גם למסלולים מנייתיים יותר בתוך אותה קטגוריה, ולכן ההשוואה לא תמיד תפוח מול תפוח.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.64% |
| דמי ניהול מההפקדה | 0% |
| תשואה חודשית | 0.74% |
| תשואה מתחילת השנה | 2.21% |
| תשואה שלוש שנים | 17.4% |
| תשואה חמש שנים | 16% |
| נכסי המסלול | 144 מיליון ש"ח |
שאלות ותשובות
למה התשואה נמוכה מהחציון?
מסלולי אשראי ואג'ח נוטים להניב פחות ממסלולים מנייתיים בתקופות שבהן שוק המניות עולה. חציון קופות הגמל להשקעה כולל גם מסלולים מנייתיים, ולכן הפער מול 4.03% משקף בין היתר הבדל באופי ההשקעה.
כמה עולים דמי הניהול לאורך שנים?
על צבירה של 300,000 ש'ח למשך 20 שנה בדמי ניהול של 0.64%, העלות המצטברת היא 38,400 ש'ח – כ-1,920 ש'ח בשנה.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
זו החלטה אישית. שווה להשוות את דמי הניהול (0.64%) לחציון הקטגוריה (0.61%), לבדוק אם רמת הסיכון של מסלול אג'חי מתאימה לאופק ההשקעה שלך, ולהשוות תשואות לאורך זמן ולא רק מתחילת השנה. את הנתונים אפשר לראות בגמל-נט של רשות שוק ההון.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מגמל-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), נכון ליוני 2026. חציון דמי הניהול חושב על 139 מסלולים בקטגוריית קופות הגמל להשקעה, וחציון התשואה מתחילת השנה חושב על 146 מסלולים. עלות דמי הניהול ל-20 שנה חושבה על בסיס צבירה קבועה של 300,000 ש'ח.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — גמל-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05