0.62%
דמי הניהול במסלול עומדים על 0.62% מהצבירה, בזמן שהתשואה מתחילת 2026 היא 3.2% לעומת חציון ענף של 4.03%.
המסלול גובה דמי ניהול כמעט זהים לחציון הענף (0.61%), אבל התשואה מתחילת השנה נמוכה מהחציון. זה מסלול אג'חי עם עד 25% מניות, כך שההתנהגות שלו שונה ממסלולים מנייתיים.
דמי ניהול
0.62%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
3.2%
יוני 2026
נכסי המסלול
276
מיליון ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש'ח, דמי הניהול של 0.62% מצטברים לכ-37,200 ש'ח לאורך 20 שנה, כלומר כ-1,860 ש'ח בשנה. הפער מול חציון הענף בתשואת 2026 (3.2% מול 4.03%) הוא נקודה שכדאי לעקוב אחריה לאורך זמן, לא רק חצי שנה. בטווח של שלוש שנים המסלול הניב 26.8% ובחמש שנים 24.8%, כך שהתמונה הארוכה שונה מהתמונה של 2026 בלבד.
מה יש במסלול הזה
מדובר בקופת גמל להשקעה של הפניקס, במסלול שמשלב אשראי ואג'ח עם רכיב מנייתי של עד 25%. גמל להשקעה הוא מכשיר גמיש: אפשר למשוך את הכסף בכל עת (עם מס רווחי הון), או להמיר לקצבה פטורה ממס בגיל פרישה.
היקף הנכסים במסלול הוא 276 מיליון ש'ח. זהו מסלול קטן יחסית בתוך קטגוריה שכוללת 146 מסלולים שנמדדו בתשואת 2026.
דמי ניהול מול תשואה
דמי הניהול, 0.62% מהצבירה, קרובים מאוד לחציון של 0.61% ב-139 מסלולים בקטגוריה. כלומר במחיר, המסלול לא יקר ולא זול במיוחד.
בתשואה מתחילת 2026 יש פער של כ-0.83 נקודות אחוז מתחת לחציון הענף (3.2% מול 4.03%). חצי שנה זו תקופה קצרה למסקנות, אבל זה השדה שכדאי להסתכל עליו בהמשך.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.62% |
| דמי ניהול מההפקדה | 0% |
| תשואה חודשית | 0.03% |
| תשואה מתחילת השנה | 3.2% |
| תשואה שלוש שנים | 26.8% |
| תשואה חמש שנים | 24.8% |
| נכסי המסלול | 276 מיליון ש"ח |
שאלות ותשובות
למה התשואה של 2026 נמוכה מהחציון?
על סמך הנתונים כאן אי אפשר לדעת בוודאות. הפער יכול לנבוע מהרכב תיק שונה בתוך הקטגוריה, מחשיפה מנייתית שונה בפועל, או מבחירת אג'ח ספציפית. הנתון הגולמי הוא 3.2% במסלול מול 4.03% בחציון.
מה עלות דמי הניהול לאורך זמן?
בהנחת צבירה קבועה של 300,000 ש'ח למשך 20 שנה ודמי ניהול של 0.62% בשנה, העלות המצטברת היא 37,200 ש'ח. זו הנחה תיאורטית, שכן הצבירה בפועל משתנה עם הפקדות ותשואה.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
זו שאלה אישית שתלויה בטווח החיסכון שלך, במסלולים אחרים שיש לך, וברמת החשיפה למניות שמתאימה לך. כדאי להשוות את דמי הניהול (0.62%) לחציון הענף (0.61%), את התשואה של 2026 (3.2%) לחציון (4.03%), ואת תשואת חמש השנים (24.8%) למסלולים דומים באותה קטגוריית סיכון.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מגמל-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), נכון ליוני 2026. חציון דמי הניהול חושב על 139 מסלולים בקטגוריית קופות הגמל להשקעה, וחציון תשואת 2026 חושב על 146 מסלולים באותה קטגוריה. עלות דמי הניהול לאורך 20 שנה מחושבת על צבירה קבועה של 300,000 ש'ח.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — גמל-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05