0.26%
דמי הניהול באקטיון השתלמות IRA עומדים על 0.26% מהצבירה, מול חציון של 0.52% בקרנות ההשתלמות.
המסלול גובה דמי ניהול נמוכים יחסית לקטגוריה, אך התשואה מתחילת 2026 עומדת על 2.88% לעומת חציון של 4.39%. זה בדיוק סוג ההשוואה שממחישה שדמי ניהול נמוכים לא בהכרח מבטיחים תשואה גבוהה.
דמי ניהול
0.26%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
2.88%
יוני 2026
נכסי המסלול
15
מיליון ש"ח
2.62%
מתחילת השנה המסלול השאיר לחוסך 2.62% אחרי דמי הניהול מהצבירה — נמוך מנטו-החציון של קרנות ההשתלמות ב-1.26 נקודות אחוז. נטו-החציון: 3.88%, מתוך 223 מסלולים.
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש״ח לאורך 20 שנה, דמי ניהול של 0.26% מסתכמים בעלות של 15,600 ש״ח. זו עלות נמוכה משמעותית ביחס לחציון בקטגוריה, אבל היא לא מספרת את כל הסיפור: פער התשואה מתחילת השנה בין המסלול לחציון גדול מפער העלויות השנתי.
מה מיוחד באקטיון השתלמות IRA
המסלול פועל במבנה IRA (ניהול אישי), וגובה 0.26% דמי ניהול מהצבירה — כמחצית מהחציון בקרנות ההשתלמות (0.52%). היקף הנכסים במסלול עומד על 15 מיליון ש״ח, נתון קטן יחסית לענף.
נתוני התשואה שפורסמו מראים 2.5% בחודש האחרון ו-2.88% מתחילת 2026. אלה מספרים לתקופה קצרה, ולא ניתן ללמוד מהם על ביצועים לטווח ארוך.
עלות מול תשואה — איך מסתכלים על זה
דמי הניהול הם הוצאה ודאית וקבועה, בעוד שהתשואה משתנה מתקופה לתקופה. חיסכון של 0.26 נקודות אחוז בשנה בדמי ניהול הוא מספר קטן ביחס לפער של 1.5 נקודות אחוז בתשואה מתחילת השנה בין המסלול לחציון.
עם זאת, תשואה מתחילת השנה היא חלון קצר. כדי להעריך מסלול צריך להסתכל גם על תשואות לטווח של 3 ו-5 שנים — נתונים שלא זמינים כאן עבור המסלול.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.26% |
| תשואה חודשית | 2.5% |
| תשואה מתחילת השנה | 2.88% |
| נכסי המסלול | 15 מיליון ש"ח |
מסלולים דומים — מי מוביל בנטו לחוסך
| מסלול | נטו לחוסך | תשואה מתחילת השנה | דמי ניהול מהצבירה |
|---|---|---|---|
| אינפיניטי השתלמות עוקב מדדי מניות | 25.45% | 26.07% | 0.62% |
| אנליסט מסלולית – קרן השתלמות עוקב מדדי מניות | 18.77% | 19.39% | 0.62% |
| מיטב השתלמות עוקב מדדי מניות | 14.84% | 15.4% | 0.56% |
| אומגה קרן השתלמות מסלול עוקב מדדי מניות | 14.39% | 14.85% | 0.46% |
| אלטשולר שחם השתלמות עוקב מדדי מניות | 14.19% | 14.78% | 0.59% |
| אקטיון השתלמות IRA — המסלול שבעמוד הזה | 2.62% | 2.88% | 0.26% |
שאלות ותשובות
מה המשמעות של מסלול IRA?
IRA הוא מבנה שבו החוסך מנהל בעצמו את תיק ההשקעות בקרן ההשתלמות, במקום שגוף מוסדי ינהל אותו. דמי הניהול לרוב נמוכים יותר, אך האחריות על ההחלטות עוברת לחוסך.
האם דמי ניהול של 0.26% זה נמוך?
ביחס לחציון בקרנות ההשתלמות (0.52% מהצבירה, על פי 223 מסלולים) — כן, זה כמחצית. אבל דמי הניהול הם רק מרכיב אחד בהחלטה על מסלול חיסכון.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
אין תשובה כללית. כדאי לבדוק את התשואות לטווח ארוך (3 ו-5 שנים), להשוות אותן לחציון בקטגוריה, לבחון את מדיניות ההשקעה ורמת הסיכון, ולשקול האם מבנה IRA שדורש ניהול אישי מתאים לכם. השוו את הנתונים במסלולים נוספים בגמל-נט לפני החלטה.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מרשות שוק ההון — גמל-נט (data.gov.il), לתקופת יוני 2026. החציון בקטגוריית קרנות ההשתלמות חושב על בסיס 223 מסלולים לדמי ניהול ו-231 מסלולים לתשואה מתחילת השנה. עלות דמי הניהול ל-20 שנה מחושבת בהנחת צבירה קבועה של 300,000 ש״ח.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — גמל-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05