0.14%
דמי הניהול מהצבירה בהפניקס פנסיה מקיפה – מניות עומדים על 0.14%, לצד תשואה של 7.28% מתחילת השנה.
החודש האחרון סגר בירידה של 1.87%, אבל מתחילת השנה המסלול עדיין בפלוס משמעותי. זו בדיוק הסיטואציה שבה כדאי להסתכל על התמונה הרחבה ולא על שורה אחת בדוח.
דמי ניהול
0.14%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
7.28%
יוני 2026
נכסי המסלול
22.4
מיליארד ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש'ח לאורך 20 שנה, דמי ניהול של 0.14% מסתכמים בעלות של 8,400 ש'ח – נמוך מהחציון בענף שעומד על 0.15%. הירידה החודשית של 1.87% נראית חדה, אבל מתחילת השנה המסלול עדיין ב-7.28%, מעל החציון של 5.02%. תנודה של חודש בודד היא לא אותה שיחה כמו המבנה ארוך-הטווח של דמי הניהול והתשואה המצטברת.
מה מספרים המספרים
המסלול הוא מסלול מנייתי בקרן פנסיה מקיפה, ולכן תנודתיות היא חלק מהחבילה. תשואה חודשית של 1.87%- בירידה יכולה להופיע גם בחודש חזק בשוק, וגם בחודש חלש.
במקביל, התשואה לשלוש שנים עומדת על 62.1% ולחמש שנים על 68.3%. אלה מספרים שמראים איך מסלול מנייתי מתנהג כשמסתכלים עליו לאורך זמן ולא דרך חלון של חודש.
דמי הניהול בפרספקטיבה
דמי הניהול מהצבירה עומדים על 0.14%, מול חציון של 0.15% ב-157 קרנות פנסיה מקיפות. ההפרש נראה זעיר, אבל הוא פועל כל שנה על כל הצבירה.
דמי הניהול מההפקדה עומדים על 1.53% – זה החלק שנגבה מכל שקל שנכנס. שני המספרים יחד מרכיבים את העלות הכוללת, ושווה לבדוק את שניהם ולא רק אחד.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.14% |
| דמי ניהול מההפקדה | 1.53% |
| תשואה חודשית | -1.87% |
| תשואה מתחילת השנה | 7.28% |
| תשואה שלוש שנים | 62.1% |
| תשואה חמש שנים | 68.3% |
| נכסי המסלול | 22.4 מיליארד ש"ח |
שאלות ותשובות
האם ירידה של 1.87% בחודש היא סיבה לדאגה?
במסלול מנייתי תנודה חודשית היא חלק מהתמונה. באותה שנה עצמה התשואה מתחילת השנה עדיין 7.28%, כלומר חודש אחד לא מגדיר את כל הסיפור.
למה דמי הניהול מההפקדה גבוהים כל כך יחסית לדמי הניהול מהצבירה?
אלו שני מנגנוני גבייה שונים. 0.14% נגבים כל שנה מכלל הכסף שצברת, ו-1.53% נגבים מכל הפקדה חדשה שנכנסת. שניהם מופיעים בדוח ושווה להכיר את שניהם.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
במקום המלצה, שווה לבדוק שלושה דברים: האם רמת הסיכון של מסלול מנייתי מתאימה לגיל ולאופק החיסכון שלך, איך דמי הניהול שלך אישית משתווים ל-0.14% ול-1.53% כאן, והאם התשואות לטווח של 3 ו-5 שנים עקביות עם מה שאתה מחפש בחיסכון פנסיוני.
איך חושב המספר
הנתונים לקוחים מפנסיה-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), נכון ליוני 2026. עלות דמי הניהול ל-20 שנה חושבה מראש על בסיס צבירה קבועה של 300,000 ש'ח ו-0.14% לשנה. החציון מחושב על פני 157 קרנות פנסיה מקיפות בקטגוריה.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — פנסיה-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05