0.14%
דמי הניהול מהצבירה במסלול הפניקס פנסיה מקיפה אשראי ואג"ח עומדים על 0.14%, והתשואה מתחילת 2026 היא 2.68%.
המסלול גובה דמי ניהול נמוכים מהחציון בקטגוריה, שעומד על 0.15%. מנגד, התשואה מתחילת השנה נמוכה מהחציון של קרנות הפנסיה המקיפות, שעומד על 5.02%.
דמי ניהול
0.14%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
2.68%
יוני 2026
נכסי המסלול
216
מיליון ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש"ח, דמי ניהול של 0.14% מתורגמים לעלות של כ-420 ש"ח בשנה, וכ-8,400 ש"ח במצטבר על פני 20 שנה (בהנחת יתרה קבועה). זו עלות נמוכה יחסית לחציון של 0.15%. עם זאת, התשואה מתחילת השנה (2.68%) נמוכה מהחציון בקטגוריה (5.02%), כך שהחיסכון בדמי הניהול לא בהכרח מפצה על פער התשואה בטווח הקצר.
מה כולל המסלול
הפניקס פנסיה מקיפה אשראי ואג"ח הוא מסלול בתוך קרנות הפנסיה המקיפות, המנוהל על ידי הפניקס פנסיה וגמל. נכסי המסלול עומדים על 216 מיליון ש"ח – היקף קטן יחסית בקטגוריה שבה נמדדים 157 מסלולים.
דמי הניהול מההפקדה עומדים על 1.53%, ודמי הניהול מהצבירה על 0.14%. שני הרכיבים משפיעים על העלות הכוללת של החיסכון לאורך זמן.
איך זה נראה מול הקטגוריה
בצד דמי הניהול, המסלול נמצא מעט מתחת לחציון של 0.15% – כלומר, זול קצת מהאמצע. בצד התשואה, התמונה הפוכה: תשואה של 2.68% מתחילת 2026 לעומת חציון קטגוריה של 5.02%.
בטווחים ארוכים יותר, המסלול הניב 21.3% בשלוש שנים ו-27.9% בחמש שנים. מסלולי אשראי ואג"ח נוטים להתנהג אחרת ממסלולים מנייתיים, ולכן השוואה לחציון הכללי של קרנות הפנסיה המקיפות היא רק חלק מהתמונה.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.14% |
| דמי ניהול מההפקדה | 1.53% |
| תשואה חודשית | 0.64% |
| תשואה מתחילת השנה | 2.68% |
| תשואה שלוש שנים | 21.3% |
| תשואה חמש שנים | 27.9% |
| נכסי המסלול | 216 מיליון ש"ח |
שאלות ותשובות
למה התשואה נמוכה מהחציון בקטגוריה?
החציון של 5.02% כולל את כל קרנות הפנסיה המקיפות, שרבות מהן חשופות למניות. מסלול אשראי ואג"ח בנוי אחרת, ולכן הפער אינו בהכרח מעיד על ביצוע חלש ביחס למסלולים דומים לו.
מה המשמעות של נכסים בהיקף 216 מיליון ש"ח?
זהו היקף קטן יחסית לקטגוריה. גודל המסלול משפיע על נזילות, על יכולת פיזור ולעיתים גם על יציבות דמי הניהול לאורך זמן.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
התשובה תלויה בכם: כדאי לבדוק את רמת הסיכון שמתאימה לגיל ולאופק החיסכון, להשוות את דמי הניהול (0.14% מהצבירה, 1.53% מההפקדה) להצעות אחרות שאתם יכולים לקבל, ולהסתכל על התשואה בטווחים של שלוש וחמש שנים (21.3% ו-27.9%) ולא רק על השנה הנוכחית.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מרשות שוק ההון – פנסיה-נט (data.gov.il), עודכנו ל-אוגוסט 2026 ומתייחסים לתקופה של יוני 2026. חציון דמי הניהול וחציון התשואה מתחילת השנה חושבו על פני 157 ו-155 מסלולים בקטגוריית קרנות הפנסיה המקיפות בהתאמה. עלות דמי הניהול ל-20 שנה חושבה מראש בהנחת יתרה קבועה של 300,000 ש"ח.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — פנסיה-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05