0.38%
דמי הניהול בקרן השתלמות לעובדי המדינה הלכתי הלכה יהודית עומדים על 0.38% מהצבירה, מתחת לחציון בענף שעומד על 0.52%.
זו קרן קטנה מאוד עם נכסים של 22 מיליון ש"ח בלבד, אבל דמי הניהול בה נמוכים מהחציון בענף. גם התשואה מתחילת השנה, 5.32%, גבוהה מחציון קרנות ההשתלמות שעומד על 4.39%.
דמי ניהול
0.38%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
5.32%
יוני 2026
נכסי המסלול
22
מיליון ש"ח
4.94%
מתחילת השנה המסלול השאיר לחוסך 4.94% אחרי דמי הניהול מהצבירה — גבוה מנטו-החציון של קרנות ההשתלמות ב-1.06 נקודות אחוז. נטו-החציון: 3.88%, מתוך 223 מסלולים.
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש"ח לאורך 20 שנה, דמי ניהול של 0.38% בשנה מסתכמים בעלות של כ-22,800 ש"ח. זה בערך 1,140 ש"ח בשנה שיוצאים מהחיסכון שלך רק בגלל דמי הניהול. הנתון הזה לא כולל את השפעת התשואה, אלא רק את המחיר של ניהול הקרן.
מה מיוחד בקרן הזאת
קרן ההשתלמות לעובדי המדינה הלכתי הלכה יהודית היא מסלול קטן במיוחד. סך הנכסים בה עומד על 22 מיליון ש"ח, בעוד שבענף כולו יש 223 קרנות שנכללות בהשוואת דמי הניהול.
המסלול מנוהל לפי כללי הלכה יהודית, כלומר יש הגבלות על סוגי ההשקעות שהקרן יכולה להחזיק. למרות זאת, דמי הניהול בה נמוכים מהחציון בענף שעומד על 0.52%.
תשואה לטווח ארוך
מעבר לתשואה מתחילת השנה של 5.32%, הקרן מציגה תשואה של 38.5% לשלוש שנים ו-40.1% לחמש שנים. בחודש האחרון הקרן ירדה ב-1.11%, מה שמראה שגם מסלול הלכתי מושפע מתנודות השוק.
חשוב לזכור שתשואות עבר לא מלמדות על תשואות עתיד, וקרן קטנה יכולה להתנהג אחרת מקרנות גדולות באותה קטגוריה.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.38% |
| תשואה חודשית | -1.11% |
| תשואה מתחילת השנה | 5.32% |
| תשואה שלוש שנים | 38.5% |
| תשואה חמש שנים | 40.1% |
| נכסי המסלול | 22 מיליון ש"ח |
מסלולים דומים — מי מוביל בנטו לחוסך
| מסלול | נטו לחוסך | תשואה מתחילת השנה | דמי ניהול מהצבירה |
|---|---|---|---|
| אינפיניטי השתלמות עוקב מדדי מניות | 25.45% | 26.07% | 0.62% |
| אנליסט מסלולית – קרן השתלמות עוקב מדדי מניות | 18.77% | 19.39% | 0.62% |
| מיטב השתלמות עוקב מדדי מניות | 14.84% | 15.4% | 0.56% |
| אומגה קרן השתלמות מסלול עוקב מדדי מניות | 14.39% | 14.85% | 0.46% |
| אלטשולר שחם השתלמות עוקב מדדי מניות | 14.19% | 14.78% | 0.59% |
| קרן השתלמות לעובדי המדינה הלכתי הלכה יהודית — המסלול שבעמוד הזה | 4.94% | 5.32% | 0.38% |
שאלות ותשובות
מה זה קרן השתלמות הלכתית?
קרן שמנהלת את ההשקעות לפי כללי הלכה יהודית, עם הגבלות על סוגי ניירות הערך והחברות שאפשר להחזיק. הקרן הספציפית הזאת מיועדת לעובדי המדינה ומחזיקה 22 מיליון ש"ח בלבד.
למה דמי הניהול נמוכים יחסית?
דמי הניהול בקרן עומדים על 0.38% מהצבירה, לעומת חציון של 0.52% בקרנות ההשתלמות. הנתון מגיע מרשות שוק ההון דרך מערכת גמל-נט.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
זו החלטה אישית. שווה להשוות את דמי הניהול, את גודל הקרן, את התשואה לטווחים שונים ואת מדיניות ההשקעה שלה מול חלופות אחרות. חשוב לבדוק גם אם הצד ההלכתי חשוב לך, ואם המגבלות שהוא מטיל על ההשקעות מתאימות לצרכים שלך.
איך חושב המספר
הנתונים מתוך גמל-נט של רשות שוק ההון, נכון ליוני 2026. חציון דמי הניהול חושב על 223 קרנות, וחציון התשואה מתחילת השנה על 231 קרנות. עלות דמי הניהול ל-20 שנה חושבה על צבירה קבועה של 300,000 ש"ח ב-0.38% בשנה.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — גמל-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05