0.13%
דמי הניהול מהצבירה עומדים על 0.13% והתשואה מתחילת השנה היא 1.26%, לעומת חציון של 5.24% בענף.
המסלול גובה דמי ניהול נמוכים מהחציון בענף, אבל התשואה מתחילת השנה נמוכה משמעותית מהחציון. מסלול מקבלי קצבה בנוי בדרך כלל שמרני יותר, מה שמסביר חלק מהפער אך לא בהכרח את כולו.
דמי ניהול
0.13%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
1.26%
יוני 2026
נכסי המסלול
31
מיליון ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש״ח, דמי ניהול של 0.13% מסתכמים בעלות של כ-7,800 ש״ח על פני 20 שנה. זה נמוך מהחציון בענף (0.18%), אבל בפועל התשואה מתחילת השנה (1.26%) רחוקה מהחציון (5.24%). כדי להבין אם הפער משקף אופי שמרני של מסלול מקבלי קצבה או ביצועי חסר, צריך להסתכל גם על תשואות לטווח ארוך יותר.
מה מיוחד במסלול מקבלי קצבה
מסלול מקבלי קצבה קיימים מיועד למי שכבר מקבל קצבה מהקרן. בדרך כלל הרכב ההשקעות במסלולים כאלה שמרני יותר מהמסלול הכללי, כדי להגן על תשלומי הקצבה השוטפים.
זו הסיבה שהשוואה ישירה לחציון של כלל קרנות הפנסיה הכלליות (5.24% מתחילת השנה) לא בהכרח שווה-ערך. חלק מהקרנות שנכללות בחציון מיועדות לחוסכים בשלב הצבירה, עם חשיפה גבוהה יותר למניות.
מה אומרים המספרים לטווח ארוך
התשואה לשלוש שנים במסלול היא 6.5%, ולחמש שנים 4.1%. אלו מספרים ברמת המסלול עצמו, בלי חציון ענפי מוצג בעמוד.
דמי הניהול מההפקדה עומדים על 1.28%, ומהצבירה 0.13%. הנכסים המנוהלים במסלול הם 31 מיליון ש״ח – היקף קטן, שמאפיין לעיתים מסלולים ייעודיים לאוכלוסייה מצומצמת.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.13% |
| דמי ניהול מההפקדה | 1.28% |
| תשואה חודשית | 0.25% |
| תשואה מתחילת השנה | 1.26% |
| תשואה שלוש שנים | 6.5% |
| תשואה חמש שנים | 4.1% |
| נכסי המסלול | 31 מיליון ש"ח |
שאלות ותשובות
למה התשואה מתחילת השנה נמוכה מהחציון?
החציון (5.24%) כולל את כל קרנות הפנסיה הכלליות, גם כאלה עם חשיפה מנייתית גבוהה. מסלול מקבלי קצבה בדרך כלל שמרני יותר, ולכן פער מסוים בשנה חזקה בשוק ההון הוא צפוי – אבל את גודל הפער כדאי לבחון מול מסלולי קצבה אחרים ולא מול הענף כולו.
מה המשמעות של 0.13% דמי ניהול מהצבירה?
על צבירה קבועה של 300,000 ש״ח למשך 20 שנה, זה מסתכם בעלות של כ-7,800 ש״ח. זה נמוך מהחציון בענף שעומד על 0.18%.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
התשובה תלויה בשלב שבו אתה נמצא – מסלול מקבלי קצבה מיועד למי שכבר מקבל קצבה מהקרן. שווה לבדוק את התשואות לשלוש וחמש שנים (6.5% ו-4.1%) מול מסלולי מקבלי קצבה אחרים, את דמי הניהול (0.13% מהצבירה, 1.28% מההפקדה) מול חלופות, ולוודא שהרכב ההשקעות מתאים לצרכי הקצבה שלך.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מפנסיה-נט של רשות שוק ההון (data.gov.il), נכון ליוני 2026. חציון דמי הניהול והתשואה חושבו על בסיס 140 ו-137 מסלולים בהתאמה בקטגוריית קרנות הפנסיה הכלליות. עלות דמי הניהול לטווח ארוך חושבה על צבירה קבועה של 300,000 ש״ח למשך 20 שנה.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — פנסיה-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05