0.13%
דמי הניהול מהצבירה בהפניקס פנסיה משלימה – כספי (שקלי) עומדים על 0.13%, נמוך מהחציון בקטגוריה שעומד על 0.18%.
זה מסלול עם דמי ניהול נמוכים בהרבה מהחציון של קרנות הפנסיה הכלליות. מצד שני, התשואה מתחילת 2026 עומדת על 2.21% לעומת חציון של 5.24% באותה קטגוריה.
דמי ניהול
0.13%
מהצבירה
תשואה מתחילת השנה
2.21%
יוני 2026
נכסי המסלול
11
מיליון ש"ח
מה זה אומר עליך
על צבירה של 300,000 ש״ח, דמי ניהול של 0.13% מתורגמים לעלות של כ-390 ש״ח בשנה, ולאורך 20 שנה מדובר בכ-7,800 ש״ח. זה מסלול שקלי, ולכן התשואה שלו נוטה להיות שמרנית יותר בהשוואה למסלולים כלליים שכוללים מניות ואג״ח לטווח ארוך. השאלה שכדאי לשאול היא אם פרופיל הסיכון של מסלול כספי מתאים לך בשלב החיים הזה.
מה מיוחד בדמי הניהול
דמי הניהול מהצבירה במסלול עומדים על 0.13%, לעומת חציון של 0.18% ב-140 מסלולים בקטגוריית קרנות הפנסיה הכלליות. גם דמי הניהול מההפקדה, 1.28%, הם פרמטר שכדאי להסתכל עליו בנפרד — הם נגבים על כל שקל שנכנס.
עלות דמי הניהול על פני 20 שנה, בהנחת צבירה קבועה של 300,000 ש״ח, מגיעה לכ-7,800 ש״ח בסך הכל. זה מספר שקל להשוות מולו הצעות אחרות.
תשואה בפרספקטיבה
מתחילת 2026 המסלול הניב 2.21%, לעומת חציון של 5.24% בקטגוריה. הפער הזה משקף בין השאר את האופי של מסלול כספי-שקלי, שנוטה להיות פחות תנודתי אך גם עם פוטנציאל תשואה נמוך יותר לאורך זמן.
לטווחים ארוכים יותר, התשואה המצטברת עומדת על 13.9% בשלוש שנים ו-16.1% בחמש שנים. חשוב לזכור שמדובר בקטגוריה עם מאפיינים שונים ממסלולים מנייתיים או כלליים.
| מדד | ערך |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה | 0.13% |
| דמי ניהול מההפקדה | 1.28% |
| תשואה חודשית | 0.51% |
| תשואה מתחילת השנה | 2.21% |
| תשואה שלוש שנים | 13.9% |
| תשואה חמש שנים | 16.1% |
| נכסי המסלול | 11 מיליון ש"ח |
שאלות ותשובות
מה ההבדל בין דמי ניהול מצבירה לדמי ניהול מהפקדה?
דמי ניהול מצבירה נגבים מכלל הכסף שצבור במסלול, כאן 0.13% בשנה. דמי ניהול מהפקדה נגבים על כל סכום חדש שנכנס, כאן 1.28%. שניהם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
למה תשואת מסלול כספי נמוכה מהחציון של קטגוריית הפנסיה הכללית?
מסלול כספי-שקלי מחזיק בעיקר נכסים קצרי טווח בשקלים, ולכן הוא פחות תנודתי. חציון הקטגוריה כולל גם מסלולים עם חשיפה למניות ואג״ח ארוכות, שיכולים לתת תשואה גבוהה יותר בשנים טובות.
האם זה מסלול טוב בשבילי?
זה תלוי במטרה ובאופק ההשקעה שלך. שווה להשוות את דמי הניהול (0.13% מצבירה, 1.28% מהפקדה) מול מסלולים דומים, לבדוק את התשואות לטווח של שלוש וחמש שנים (13.9% ו-16.1%), ולשקול אם פרופיל הסיכון של מסלול כספי-שקלי מתאים לשלב שאתה נמצא בו.
איך חושב המספר
הנתונים נלקחו מרשות שוק ההון — פנסיה-נט (data.gov.il), נכון ליוני 2026. חציון דמי הניהול חושב על 140 מסלולים בקטגוריית קרנות הפנסיה הכלליות, וחציון התשואה מתחילת השנה על 137 מסלולים. עלות דמי הניהול ל-20 שנה מחושבת על צבירה קבועה של 300,000 ש״ח ב-0.13% לשנה.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי המבוסס על נתונים ציבוריים, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי.
מקורות
- רשות שוק ההון — פנסיה-נט (data.gov.il) · הנתונים נמשכו ב-2026-08-05